負(fù)債業(yè)務(wù)ppt課件-在線瀏覽
2025-06-20 18:20本頁面
【正文】 建立廣泛聯(lián)系的主要渠道； – 5）負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)。 二、負(fù)債的構(gòu)成 ? 存款 ? 借入負(fù)債 三、存款業(yè)務(wù) ? 存款的基本特征 –利息：存款的價(jià)格 –利率形式、計(jì)息方法 –附加服務(wù) –存款期限 –能否轉(zhuǎn)讓 –提款方式 存款種類 以西方商業(yè)銀行提供的存款服務(wù)為例，存款包括： 活期存款（ current account)（支票存款、交易帳戶） –無確切期限，無須事先通知，可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的存款，存款者可用各種方式取款 – 作用： ? 1）運(yùn)用活期存款的穩(wěn)定余額發(fā)放貸款，能有效提高銀行的盈利水平。 ? 3）活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道 定期存款 (time depos its) ? 客戶和銀行預(yù)先約定期限的存款。 10萬美元存款額可得到保險(xiǎn)。 ? 當(dāng)時(shí)第一國民城市銀行海外部主管 Walter Wriston認(rèn)為，如果有一個(gè)二級市場存在，讓這種存單變成真正可以轉(zhuǎn)讓的票券，其他銀行應(yīng)該會向該行購買相當(dāng)多的定期存單。 5）自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶 ?電話轉(zhuǎn)帳服務(wù) ?自動轉(zhuǎn)帳服務(wù) ?協(xié)定帳戶 6）儲蓄存款工具創(chuàng)新 ? 零續(xù)定期儲蓄存款 ? 聯(lián)立定期儲蓄 ? 指數(shù)存款憑證 ? 特種儲蓄存款 四、銀行存款的穩(wěn)定性分析 ? 根據(jù)存款的波動程度劃分 –易變性存款 –準(zhǔn)變性存款 –穩(wěn)定性存款 ? 存款穩(wěn)定率 =存款最低余額 / 存款平均余額 ? 100% ? 銀行存款穩(wěn)定率越高，存款總額中長期停留在銀行的比例越大，銀行存款穩(wěn)定性越強(qiáng)；反之，則越高。 存款成本構(gòu)成 利息成本 營業(yè)成本 資金成本率 22 可用資金成本：相對于可用資金而言的銀行資金成本。 成本分析的方法有兩種： 歷史加權(quán)平均成本法 邊際成本法 ? 歷史加權(quán)平均資金成本 –存款資金的每單位平均借入成本 25 主要用于不同銀行的各種負(fù)債成本的對比和同一銀行歷年負(fù)債成本的變動分析 。 案例 ? 假設(shè)一家銀行共籌資 4億美元，包括 1億美元支票帳戶存款， 2億美元定期和儲蓄存款，5000萬美元貨幣市場存款，以及來自所有者的 5000萬的權(quán)益資本。假設(shè)銀行管理層預(yù)計(jì)吸收的新資金能按 10%的收益率投資，銀行應(yīng)向客戶提供怎樣的存款利率？ ? 銀行從 7%提高到 %，則總成本變動額 =5000萬 ? % 2500萬 ? 7%=200萬 邊際成本率 =200萬 / （ 5000 25
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