《負(fù)債業(yè)務(wù)》ppt課件(文件)
【正文】 %的利率，則可籌集 5000萬(wàn)美元資金，8%的利率可吸引 7500萬(wàn)美元存款， %的利率會(huì)有 1億美元存款增量，如果銀行向存款人承諾 9%的預(yù)期收益，則銀行管理層可規(guī)劃 。 短期借款的主要渠道 1）同業(yè)借款 –金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，滿(mǎn)足短期性資金周轉(zhuǎn)需要 – 交易期限較短，屬臨時(shí)性的資金融通。 我國(guó)商業(yè)銀行從中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)資金有一部分是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)完成的，有一部分則以再貸款方式取得，即信用貸款。 – 作為商業(yè)銀行長(zhǎng)期資金的主要途徑，使銀行能根據(jù)資金運(yùn)用的項(xiàng)目需要，有針對(duì)性地籌集長(zhǎng)期資金，使資金來(lái)源和資金運(yùn)用在期限上保持對(duì)稱(chēng)，從而成為商業(yè)銀行推行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。 2）主要種類(lèi) ? 一般性金融債券 –信用債券和擔(dān)保債券 –固定利率債券和浮動(dòng)利率債券 –普通金融債券、累進(jìn)利率債券和貼現(xiàn)金融債券 –附息金融債券和一次性還本付息金融債券 ? 國(guó)際金融債券 –外國(guó)金融債券 –歐洲金融債券 –平行金融債券 ? 相對(duì)成本 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素：利率風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)法貸款風(fēng)險(xiǎn)等 ? 期限 ? 銀行規(guī)模 ? 法律、法規(guī)、政策限制 八、非存款性資金需要考慮的因素 。 ? 第二，金融債券除利率較高外，還要承擔(dān)相應(yīng)的發(fā)行費(fèi)用， 籌資成本較高， 受銀行成本負(fù)擔(dān)能力的制約。 5）大面額可轉(zhuǎn)讓定期存單 6）歐洲貨幣市場(chǎng)借款 –歐洲貨幣：泛指境外貨幣，以外幣表示的存款帳戶(hù) –歐洲美元：以美元表示的、存在于美國(guó)境外銀行的美元存款 1）與存款的不同點(diǎn) –籌資的目的不同 –籌資的機(jī)制不同 –籌資的效率不同 –所吸收的資金穩(wěn)定性不同 –資金的流動(dòng)性不同 金融債券 ? 發(fā)行中長(zhǎng)期金融債券作用 – 突破了銀行原有存貸關(guān)系的束縛，它面向社會(huì)籌資，籌資范圍廣泛，既不受銀行所在地區(qū)資金狀況的限制，也不受銀行自身網(wǎng)點(diǎn)和人員數(shù)量的束縛。 – 利率相對(duì)較低 人民幣信用拆借行情 品種 最新價(jià) IBO001 IBO007 IBO014 IBO1M 090313 16:30 摘自 《 中國(guó)貨幣網(wǎng)： 同業(yè)拆借的市場(chǎng)利率 ? 美國(guó)：聯(lián)邦資金利率 Federal Funds Rate,通常為銀行間隔夜拆款利率 ? 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 London Interbank Offered Rate－ LIBOR ? 我國(guó)同業(yè)拆借利率 CHIBOR ? 上海銀行間同業(yè)拆借利率 SHIBOR 2）向央行再貼現(xiàn) – 商業(yè)銀行持中央銀行規(guī)定的票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)抵押貸款。 Countrywide的成功就是來(lái)自于證券化，它選擇了以表外證券化為主的貸款出售模式，在其資金
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