綜合業(yè)務(wù)流程化-閱讀頁
2025-05-03 23:48本頁面
【正文】 提交的開戶證實(shí)書或單位定期存單、確認(rèn)書認(rèn)真審核，背面加蓋預(yù)留印鑒，抽出銀行的留底聯(lián)進(jìn)行核對(duì)。選擇支取類別時(shí)，部分支取僅限于提前支取且只能支取一次，到期支取和逾期支取只能選全額支取。定期存款全額支取后，在系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行銷戶處理。查詢掛失登記薄。定期存款必須全額入賬，并打印出定期存單和確認(rèn)書，不得手工填制，對(duì)抹帳交易加強(qiáng)審核。對(duì)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的存單和證實(shí)書，應(yīng)及時(shí)收回并加蓋作廢印章，執(zhí)行01002選擇補(bǔ)發(fā)功能，原定期存單號(hào)碼必須與實(shí)際收回的原定期存單號(hào)碼核對(duì)一致。審核提供的證明材料的真實(shí)性和完整性，因機(jī)構(gòu)合并，須提供原單位公函，工商部門的變更注銷或設(shè)立登記證明及新印鑒，如掛失，掛失通知書要按規(guī)定記載要求記載的事項(xiàng)。變更時(shí)原證實(shí)書必須收回并加蓋作廢印章隨當(dāng)日憑證裝訂。對(duì)系統(tǒng)打印的證實(shí)書，認(rèn)真審核各項(xiàng)要素是否正確，審核無誤后，才加蓋印章，交給客戶。(二十七)單位通知存款存入l、審核申請書，確保資料齊全，要素填寫正確。審核申請書上預(yù)留印鑒和活期存款賬戶預(yù)留印鑒，必須一致。單位通知存款起存金額不得低于50萬元，單位通知必須一次存人。單位通知存款證實(shí)書上不得記載利率，期限，必須未記名，注明“七天通知存款”。(二十八)單位通知存款支取l、客戶必須提交單位通知存款取款通知書，按規(guī)定約期取款。全額支取時(shí)，收回開戶證實(shí)書，并在開戶證實(shí)書上加蓋結(jié)清字樣，做銷戶處理。部分支取時(shí)，留存金額如低于最低起存金額的，應(yīng)按活期存款利率辦理支取手續(xù)并銷戶。應(yīng)手工計(jì)算實(shí)際利息，對(duì)系統(tǒng)結(jié)計(jì)的利息沖正，按通知存款利率補(bǔ)記正確的利息。在“同業(yè)定期存款”下開設(shè)同業(yè)定期存款賬戶，在“應(yīng)付同業(yè)利息”下開設(shè)應(yīng)付利息賬戶。同業(yè)定期存款計(jì)息方式選擇不定期結(jié)息，正常利率代碼選擇協(xié)定利率，增減利率按協(xié)商利率錄入，合同約定存款到期前不得提前支取的，按季結(jié)息的，“應(yīng)付同業(yè)存款利息”在正常利率代碼中選擇活期，在增減利率中錄入“O”。／03019等交易時(shí)，認(rèn)真核對(duì)戶名賬號(hào)、金額等各項(xiàng)要素，核對(duì)無誤才能入賬。手工填制的憑證作廢銷號(hào)處理。(三十)同業(yè)定期存款支取審核證實(shí)書，確保與銀行留存聯(lián)、同業(yè)定期存款合同等要素一致。核對(duì)資金轉(zhuǎn)出賬號(hào)、戶名、本息金額，確保相符，收回開戶證實(shí)書，并作廢、出庫。(三十一)協(xié)定存款l、審核合同，確保要素合規(guī)。開戶前要查詢結(jié)算賬戶的狀態(tài)。在我行開立基本存款賬戶或者一般存款賬戶，才能開辦協(xié)定存款賬戶。協(xié)定存款賬戶作為結(jié)算戶的備用戶，不能直接辦理結(jié)算業(yè)務(wù)或支取現(xiàn)金。日常結(jié)算業(yè)務(wù)中，當(dāng)結(jié)算余額不足時(shí)，及時(shí)將協(xié)定存款補(bǔ)充結(jié)算戶，全部轉(zhuǎn)入后仍不足以支付票款的，不得辦理結(jié)算。(三十二)睡眠戶處理l、按規(guī)定每日查詢打印符合睡眠戶條件的賬戶信息。按規(guī)定執(zhí)行“睡眠戶轉(zhuǎn)營業(yè)外收人”抹帳或沖正交易，系統(tǒng)無法聯(lián)動(dòng)登記薄，要慎重處理?？蛻籼峤蝗】顟{證和合法的款項(xiàng)支配權(quán)證明文件，經(jīng)查證屬實(shí)，應(yīng)按規(guī)定支付。嚴(yán)格執(zhí)行執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行凍結(jié)解凍的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)。執(zhí)法部門提交有關(guān)證明文件時(shí)，必須要兩名或以上工作人員在場，提交兩人的工作證件。在前一次已經(jīng)辦理部分凍結(jié)，尚未解凍前，不允許再次辦理全額凍結(jié)和止付操作，但可以計(jì)息，辦理部分凍結(jié)，辦理全額凍結(jié)和止付時(shí)，凍結(jié)金額不用錄入，部分凍結(jié)時(shí)，凍結(jié)金額接通知書金額錄人。按規(guī)定留存協(xié)助凍結(jié)存款通知書的一聯(lián)以及相關(guān)經(jīng)辦人員工作證件的復(fù)印件。 (三十四)解凍l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書、法律文書和有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)辦人員工作證件，必要時(shí)可通過電話咨詢該司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)等有權(quán)部門，查詢是否有解除凍結(jié)事項(xiàng)。及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，采取相應(yīng)的措施處理。執(zhí)行解凍操作時(shí)，存款賬號(hào)必須是通知書上載明的企業(yè)存款賬戶，解凍方式、解凍金額按照通知書的詳細(xì)內(nèi)容錄人，錄入正確。按規(guī)定留存解除凍結(jié)存款通知書的一聯(lián)以及相關(guān)經(jīng)辦人員工作證件的復(fù)印件。嚴(yán)格執(zhí)行執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行扣劃的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位扣劃。執(zhí)法部門提交有關(guān)證明文件時(shí)，必須要兩名或以上工作人員在場，提交兩人的工作證件。填寫的“協(xié)助扣劃存款通知書”要與系統(tǒng)打印的特種轉(zhuǎn)賬憑證核對(duì)一致。當(dāng)日賬戶無余額或不足扣劃時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知扣劃單位。電子準(zhǔn)貸證原則上必須是CM2006生成的，如果是系統(tǒng)問題前臺(tái)無法收到電子22 / 22
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