【正文】 持力度，解決擔(dān)保過程中一部分中小企業(yè)由于融資額度小或完成某一特定任務(wù)而按銀行的通常做法難以解決其急需的問題，根據(jù)《貸款通則》、《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實際制定本辦法，以下稱本辦法。第三條 支持對象委托貸款的支持對象為符合國家和省產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場、有發(fā)展前景、有良好信譽和還貸保證，但通過貸款程序難以解決急需資金的中小企業(yè)，重點是省內(nèi)潛力產(chǎn)品、科技型、環(huán)保型產(chǎn)品；市場短缺的名、優(yōu)、特、新產(chǎn)品；擴大城鄉(xiāng)就業(yè)、吸納勞動力多和增加財政收入的項目等。第四條 操作規(guī)則（一）委托貸款受理、評審、決策、監(jiān)管程序及標準參照我公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》執(zhí)行。（三）委托貸款選擇與公司有擔(dān)保業(yè)務(wù)合作關(guān)系的銀行作為受托行，并按照受托行的規(guī)定簽訂受托貸款各方協(xié)議。（五）委托貸款限于企業(yè)短期流動資金貸款。（七）根據(jù)中國人民銀行有關(guān)貸款利率政策，委托貸貸項目的利率，按同期銀行基準利率，上浮幅度不高于4倍。第五條 管理（一）委托貸款項目審批以后，由項目經(jīng)理向公司財務(wù)部門出具《委托貸款劃款通知》及有關(guān)合同復(fù)印件，依次由出納、公司分管財務(wù)副總經(jīng)理、總經(jīng)理簽字后，由公司計劃財務(wù)部門辦理劃款手續(xù)。項目經(jīng)理要做好與計劃財務(wù)部門的銜接，印鑒管理人員憑《委托貸款劃款通知》方可蓋章。風(fēng)險控制部負責(zé)逐月與財務(wù)部門核對委托貸款余額。第六條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行六、項目風(fēng)險分類管理辦法為了加強在保項目風(fēng)險管理，提高公司對擔(dān)保風(fēng)險的跟蹤識別和應(yīng)變處置能力，確保中小企業(yè)信用擔(dān)保資金的安全性和流動性，以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，制定本風(fēng)險分類管理辦法如下。其主要特征：（1）被擔(dān)?？蛻糌攧?wù)狀況良好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定，各財務(wù)指標合理。（3）反擔(dān)保措施手續(xù)齊備有效。其主要特征（為符合其中條件之一）：（1）宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)等外部環(huán)境對被擔(dān)保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響，并影響客戶的還款能力。（3）被擔(dān)?？蛻舻墓蓶|、關(guān)聯(lián)單位或母子公司等關(guān)聯(lián)機構(gòu)與當(dāng)事人發(fā)生重大不利變化。（5）被擔(dān)?？蛻粑窗凑找?guī)定的用途使用資金。（7）被擔(dān)?？蛻舻慕?jīng)營地點、法定代表人、主要股東、重要經(jīng)營管理人員和主要技術(shù)持有人等發(fā)生變化并可能影響客戶償還貸款。（9）其他可能影響被擔(dān)?？蛻粽Ｂ募s的重大變化。其主要特征（為符合其中條件之一）：（1）被擔(dān)?？蛻糌攧?wù)狀況出現(xiàn)惡化，如銷售收入和經(jīng)營現(xiàn)金流大幅下降、經(jīng)營虧損，對外支付困難。（3）被擔(dān)?？蛻魞?nèi)部管理出現(xiàn)嚴重問題。（5）主要反擔(dān)保出現(xiàn)滅失、產(chǎn)權(quán)糾紛、重復(fù)抵押、轉(zhuǎn)讓等現(xiàn)象，嚴重影響項目的第二還款來源。，或在國外開設(shè)分支機構(gòu)。、行為反映不良。逾期類項目 逾期類項目，是指被擔(dān)?？蛻粑窗雌趦斶€貸款，但未代償。 （二）風(fēng)險項目（含小貸個人項目）的認定程序正常類項目的認定。關(guān)注類項目的認定。預(yù)警類項目的認定。如有緊急情況，可按特殊程序執(zhí)行。逾期類項目的認定。代償類項目。（三）風(fēng)險項目管理方式方法風(fēng)險管理的重點。跟蹤管理的主要途徑。按公司現(xiàn)行《在保項目管理暫行辦法》執(zhí)行。對列入關(guān)注類（含關(guān)注類）以上級別的潛在風(fēng)險在保項目，風(fēng)險控制部應(yīng)該從行業(yè)投向、業(yè)務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險防范等目的出發(fā)，融稽核與研究于一體，加強對潛在風(fēng)險項目的現(xiàn)場核對監(jiān)管。由風(fēng)險控制部直接現(xiàn)場稽核的在保項目，應(yīng)事先確定好目標并征得分管領(lǐng)導(dǎo)同意后做好周密安排（閱讀并分析項目經(jīng)理提交的事中監(jiān)管報告，針對性的準備質(zhì)量稽核問題提綱）。對已經(jīng)現(xiàn)場稽核的在保項目，凡是風(fēng)險控制部派員參與跟蹤監(jiān)管的，由該項目的項目經(jīng)理寫出《跟蹤監(jiān)管報告》后，風(fēng)險控制部所安排人員應(yīng)予以審核并加注其相應(yīng)的稽核意見，分報所在擔(dān)保部、風(fēng)險控制部負責(zé)人。（3）合作擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)督管理。對不能認真履行職責(zé)的，我公司項目經(jīng)理仍應(yīng)加強指導(dǎo)和及時協(xié)助監(jiān)管。鼓勵公司全員利用政府、合作銀行、有關(guān)企業(yè)及同事、親友等各種有效渠道，及時收集和反映我公司在保項目的風(fēng)險情況。對社會各界提供資金來源或風(fēng)險信息準備，確實為我公司避免一定額度代償或追償損失的，公司可視具體情況予以一定獎勵。風(fēng)險控制部每月15日前，將各業(yè)務(wù)部門提交的在保項目風(fēng)險匯總情況，集中匯總形成風(fēng)險分類統(tǒng)計報表（臺賬），分送公司領(lǐng)導(dǎo)并在公司內(nèi)網(wǎng)予以發(fā)布。七、合同簽訂與管理辦法（一）合同管理機構(gòu)和職責(zé)公司的合同管理部門為風(fēng)險控制部。（2）草擬合同文本，對于已經(jīng)相對固定的合同文本，及時將其轉(zhuǎn)為示范文本。（4）指導(dǎo)項目經(jīng)理（指A角，以下同）填寫合同，監(jiān)督和檢查其完整性、及時性和準確性，以及重要的簽約方式和過程的合法性。（6）代表公司參與合同糾紛的調(diào)解、訴訟或無仲裁活動。風(fēng)險控制部由公司法律顧問和合同管理人員完成上述職責(zé)，法律顧問主要負責(zé)合同起草，審查并對簽約過程進行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查；合同管理人員主要負責(zé)合同的形式審查，合同專用章的使用，合同履行情況檢查，合同文本、相關(guān)資料和權(quán)利憑證的保管以及建立合同臺賬等工作。項目經(jīng)理認為如需要合同內(nèi)容中約定其他事項的，由項目經(jīng)理提出建議，報擔(dān)保部負責(zé)人同意后，送風(fēng)險控制部審查，合同管理人員配合法律顧問決定是否同意增加約定，并及時提出修改、補充意見后，返擔(dān)保部項目經(jīng)理執(zhí)行。（三）合同的簽訂由項目經(jīng)理協(xié)調(diào)被擔(dān)保企業(yè)、銀行等方面簽訂合同。在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)：（１）簽約前（董事會）決議對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同的，應(yīng)根據(jù)《公司法》或該公司的章程出具股東會決議或董事會決議。提供保證的單位和個人應(yīng)當(dāng)填寫主體情況登記表，提供賬戶開立情況和家庭財產(chǎn)情況信息，全面反映擔(dān)保主體的擔(dān)保能力。我公司認為不需委托評估的，由公司擔(dān)保部根據(jù)會計資料反映的抵（質(zhì)）押物賬面凈值和抵（質(zhì)）押率確定抵押價值。（2）簽約后以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。以機動車輛等交通工具抵押的，應(yīng)到運輸工具的登記部門辦理登記 。并記載于股東名冊。股東名冊正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。以存單質(zhì)押的，應(yīng)到帳戶所在的金融機構(gòu)登記，并取得存單止付的回執(zhí)。以其他物或權(quán)利提供擔(dān)保的，應(yīng)到法律規(guī)定的管理部門辦理登記。上述登記程序無法辦理的，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由有關(guān)方面出具情況說明，抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的《承諾書》。以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司保管。合同管理人員向項目經(jīng)理開具權(quán)利憑證移交單（見附件5），接收并保管權(quán)利憑證。（質(zhì)）押期間將權(quán)利憑證退還反擔(dān)保（擔(dān)保）人，企業(yè)必須使用權(quán)利憑證原件的，經(jīng)擔(dān)保部負責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險控制部負責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后，由項目經(jīng)理A角持權(quán)利憑證原件陪同企業(yè)一起辦理相關(guān)手續(xù)，并確保安全收回。合同管理人員核對相關(guān)資料后出具《解除抵（質(zhì)）押通知函》（附件6）并將有關(guān)憑證退還項目經(jīng)理，由項目經(jīng)理交還權(quán)利憑證所有人。對于需變更反擔(dān)保條件的項目，應(yīng)嚴格按風(fēng)險管理辦法執(zhí)行；對于取消或提前撤銷反擔(dān)保的，須經(jīng)貸審會通過。（1）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、履約性擔(dān)保業(yè)務(wù)的《保證合同》，僅限于抵質(zhì)押方式，且抵押物易變現(xiàn)，抵押率小于65%；此外則由董事長簽署或由董事長單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署。（3）用自有資金發(fā)放的銀行轉(zhuǎn)貸貸款《借款合同》、《保證合同》及《抵、質(zhì)押合同》僅限于抵質(zhì)押物鎖定，資金在銀行內(nèi)封閉運行的項目；此外則由董事長簽署或由董事長單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署。出具其他我公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的書面函件，比照上述審查程序辦理。屬于公司合同文本，風(fēng)險控制部留存；屬于被擔(dān)保企業(yè)的合同文本，退擔(dān)保部，由項目經(jīng)理轉(zhuǎn)交被擔(dān)保企業(yè)。（六）合同文本的歸檔合同文本歸檔的傳遞程序：（1）業(yè)務(wù)評審會議記錄人員在會后的一周內(nèi)將會議紀要、機構(gòu)審核意見、《擔(dān)保項目評審表》和董事決議及相關(guān)文件傳遞至合同管理人員。（3）合同管理人員在加蓋公司合同印章前須按照合同文本的不同類別進行編號登記，并建立合同臺賬。（5）對于已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的項目，合同管理人員根據(jù)《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》將合同資料交檔案室歸檔。（2）業(yè)務(wù)評審會議紀要。（4）《合同文本審閱單》。（6）已簽訂的合同文本及相關(guān)資料。（8）相關(guān)補充決議。財務(wù)部收付款或依據(jù)合作協(xié)議在合作銀行間劃款，應(yīng)附合同復(fù)印件，并表明原件存放處。（一）本規(guī)定所稱工程保函，主要包括投標保函、履約保函、預(yù)付款保函等。 （三）工程保函業(yè)務(wù)受理部門為擔(dān)保部。有效凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，資產(chǎn)負債率不超過70%。擔(dān)保期限原則上不超過3年。企業(yè)無不良履約記錄。申請企業(yè)工程資質(zhì)條件（1）總包企業(yè)具備二級以上（含二級）專業(yè)承包資質(zhì)及相應(yīng)的工程專業(yè)資質(zhì)。（3）企業(yè)分支機構(gòu)總包工程的，其總公司必須具備承包工程一級資質(zhì)，二級以上（含二級）相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)，分支機構(gòu)具備二級以上（含二級）承包資質(zhì)，二級以上（含二級）相應(yīng)工程資質(zhì)。能夠提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。申請企業(yè)履約情況考察的主要內(nèi)容：（1）過往履約情況：申請企業(yè)以往同類工程的業(yè)績，主要收集企業(yè)同類工程的施工合同以及竣工驗收的相關(guān)資料等。（3）項目管理能力：申請企業(yè)對該項目的人員配備情況以及對人員的管理能力進行評價。（六）反擔(dān)保設(shè)置投標保函，原則上不設(shè)置反擔(dān)保措施。 （2）申請企業(yè)為二級相應(yīng)資質(zhì)，須提供主要人員個人保證反擔(dān)保以及其他相應(yīng)反擔(dān)保措施。 履約保函和預(yù)付款保函： （1）評審費按2‰4‰收取。如項目展期情況減半收取擔(dān)保費。投標保函原則上采取會簽制。預(yù)付款保函擔(dān)保責(zé)任額在300萬元以內(nèi)（含300萬元）采取會簽制。投標保函重點監(jiān)管申請企業(yè)中標以及中標后合同簽訂情況。預(yù)付款保函重點監(jiān)管預(yù)付款抵扣情況等，以及收集工程的中期支付證書。（十一）對于商品類保函參照本規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)調(diào)查補充完成企業(yè)資料收集工作，共計 份。法定代表人（簽字并加蓋公章）： 申請日期： 年 月 日附件3保函擔(dān)保項目初審報告 項目編號：企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保金額資質(zhì)等級（企業(yè)）項目名稱業(yè)務(wù)類別擔(dān)保期限是否掛靠項目經(jīng)理A角擔(dān)保費率實際操作人B角受理日期對銀行保函出具反擔(dān)保函保函受益銀行銀行保函受益人銀行企業(yè)資信調(diào)查企業(yè)基本情況企業(yè)注冊情況：企業(yè)注冊地址：成立日期：注冊資本：法人代表：企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 股 東（ 年 月 日）出資金額（萬元）股權(quán)比例（%）合計重大股權(quán)變更情況：企業(yè)注冊信息來源：□營業(yè)執(zhí)照 □工商信息網(wǎng) □工商信息單 □其他企業(yè)資質(zhì)情況：企業(yè)經(jīng)營情況已核查：□納稅憑證 □審計報告 □納稅報表 □其他企業(yè)財務(wù)情況一、企業(yè)經(jīng)營情況（萬元）近期（ 年 月）：主營業(yè)務(wù)收入凈利潤 已交稅上年（ 年 度）：主營業(yè)務(wù)收入凈利潤 已交稅前年（ 年 度）：主營業(yè)務(wù)收入凈利潤 已交稅二、企業(yè)比較資產(chǎn)負債表科目（元）前年去年當(dāng)期科目（元）前年去年當(dāng)期貨幣資金短期借款預(yù)付賬款應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)收其他應(yīng)付存貨長期借款長期投資實收資本固定資產(chǎn)資本公積未分配利潤總資產(chǎn)負債及權(quán)益項目調(diào)查情況項目基本開情況 中標日期：工程甲方：甲方所在城市：資金來源：工程類別：招標內(nèi)容或合同施工范圍：工程標底中標價：評標方式：中標比例：合同金額工程概況及工程特點：工期要求：合同簽訂時間是否分離式保函：是否雙異地項目：現(xiàn)場情況：擔(dān)保期限至：預(yù)付款及進度款支付情況：駐地建設(shè)情況：風(fēng)險評估值：履約評約過往履約情況企業(yè)同類工程代表：掛靠人施工經(jīng)歷，同類工程代表：影響項目因素項目管理能力項目的財務(wù)管理工程設(shè)備投入情況反擔(dān)保措施反擔(dān)保措施其他其 他申請企業(yè)是否我公司在?？蛻簦耗壳霸谖夜緭?dān)保余額:投標文件/施工方案計劃：現(xiàn)場實際到位：未到位的設(shè)備計劃進場時間：附件初審結(jié)論項目經(jīng)理A角項目經(jīng)理B角業(yè)務(wù)部門負責(zé)人意見九、關(guān)于規(guī)范反擔(dān)保措施設(shè)置的指導(dǎo)意見設(shè)立反擔(dān)保是防范擔(dān)保項目風(fēng)險的基本手段。選擇反擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)依次考慮保障度、效率和成本等因素。在同一項目中，至少應(yīng)當(dāng)有一項核心的反擔(dān)措施。采取體系合作的項目的反擔(dān)保，一般應(yīng)要求借款人所在地（市、縣）擔(dān)保機構(gòu)采取再擔(dān)?；虮ＷC反擔(dān)