【正文】 接利益關聯(lián)。汽車存在價格高，流動性強，專業(yè)技術性強等優(yōu)勢，售前、售中、售后都要具有專業(yè)化的服務，并改完針對汽車消費的特點來研究貸款方式，因為商業(yè)銀行對汽車產(chǎn)業(yè)了解不夠，專業(yè)性不足，所以為消費者提供服務的廣度和深度有限，為市場開發(fā)的產(chǎn)品靈活度也有限，國外汽車金融公司和我國的比較，國外的汽車金融市場服務主體更為豐富，商業(yè)銀行在市場中處于主導地位，但商業(yè)銀行的的專業(yè)性，以及產(chǎn)品的多樣性、提供服務的可施行性、內(nèi)容的豐富性銀行都不能夠和汽車金融公司比較。按照我國現(xiàn)行的法規(guī)，涉及汽車消費稅的相關稅法有增值稅、消費稅、車船使用稅、車輛購置稅四項，經(jīng)政府以及職能部門收取的的收費項目有機動車輛號牌費、交通事故處理費，公路養(yǎng)路費、機動車輛駕駛證費，車輛通行費和出租車管理費等。同一輛車型的車輛購置稅高出國外三四倍。汽車購買稅負擔太重，壓抑了居民的購車欲望，并且，因為我國汽車金融服務還在一個初級階段，能夠提供的服務較少，使得汽車消費者要花費很多時間和金錢在汽車的檢查、維修和保養(yǎng)上，造成汽車使用成本過高。 從圖6中居民購車付款方式中可以看出，愿意用現(xiàn)金一次性付清或用銀行卡一次性付清的比例分別為26%和53%，愿意貸款買車的比例只占17%，這種現(xiàn)象說明大部分的人更愿意把錢存在銀行里，等錢存夠了再買車也比愿意貸款買車，國人的消費習慣使得我國汽車金融的發(fā)展收到阻礙，消費貸款并沒有在汽車金融市場的發(fā)展而得到發(fā)展，這和發(fā)達國家的超前消費相比，我國國民還不擁有超前消費的想法，這是受傳統(tǒng)思想的影響，必須要緩慢的改變。社會經(jīng)濟在不斷發(fā)展，各國的汽車金融市場都發(fā)展的非常好，所以目前競爭激烈，該行業(yè)的市場有著國際化和多元化的現(xiàn)狀。并且現(xiàn)在又融合進去了很多現(xiàn)代化電子產(chǎn)品，國際互聯(lián)網(wǎng)也會未來也會更多的融合進汽車金融行業(yè)，汽車金融在國際化的范圍內(nèi)組織生產(chǎn)就是現(xiàn)在的國際化，目前國際內(nèi)發(fā)展的最好的產(chǎn)業(yè)是豐田、大眾等汽車公司，占據(jù)了國際四分之三的市場，未來的金融和汽車行業(yè)也會繼續(xù)合作聯(lián)合，朝著更好的方向發(fā)展。發(fā)展的最好的是一些發(fā)達國家，他們的發(fā)展理念非常現(xiàn)金，發(fā)展規(guī)模非常龐大，對發(fā)展中國家有著帶動的作用，我們可以拿幾個國家舉例分析一下：（1） 美國模式 美國的汽車行業(yè)發(fā)展歷史悠久，發(fā)展規(guī)模龐大，專業(yè)性較強。汽車金融公司有著固定的專業(yè)售后服務團隊，滿足了消費者不同的需求，為汽車銷售提供了專業(yè)的服務，減少了售后風險，產(chǎn)業(yè)發(fā)展從次要方面得到了保證。 （2）德國模式德國的汽車行業(yè)，最著名的是大眾汽車，在早期發(fā)展過程中就已經(jīng)開始了汽車金融行業(yè)的發(fā)展，與銀行的聯(lián)系非常密切，德國的汽車在整個歐洲影響力非常大，發(fā)展規(guī)模也非常龐大，市場很廣闊。 （3）日本模式日本的汽車行業(yè)發(fā)展的很好，在世界各國都占據(jù)著地位，他們的發(fā)展模式是以以信托為基準，通過各種征信系統(tǒng)來發(fā)展壯大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，在發(fā)展中，日本的用戶信息非常保密，不能公開，這給消費者帶來很多信賴，他們的會員制也增加了消費者的購買欲望。在我國，人口數(shù)量基數(shù)大，個人信用信息統(tǒng)計起來非常繁瑣，所以我國發(fā)展汽車金融的基礎就是有一個信息完備且安全的個人信用系統(tǒng)。重要的是要豐富汽車金融行業(yè)的產(chǎn)品，不同的產(chǎn)品才能夠?qū)蛻魩頋M足感，給客戶更多的選擇空間。個人征信體系是否完善，決定業(yè)務開展的安全順利與否。完善個人征信體系，需要客戶和各個部門的配合聯(lián)系，在個人信用上實現(xiàn)信息共享，以此來完善我國的個人征信體系。我國的汽車行業(yè)要完善相關制度，規(guī)范法律方面的規(guī)章，監(jiān)管工作流程，避免風險，完善生產(chǎn)以及售前售后的工作。在觀察市場和考慮客戶需求的基礎上加強汽車金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，創(chuàng)造出靈活的汽車金融產(chǎn)品。 加強汽車金融公司的主體地位國外一些經(jīng)濟發(fā)達的國家，汽車金融行業(yè)發(fā)展的非常好，在市場上占據(jù)著重要的地位，因此我們國家應該借鑒經(jīng)驗，大力發(fā)展汽車金融行業(yè)，開拓它的市場地位。為了讓汽車行業(yè)大力發(fā)展，我國應該支持汽車金融行業(yè)的發(fā)展。 減輕消費者稅費負擔 目前面臨的最主要問題就是要解決購車后的各種高消費問題，客戶在用車過程中會有很多費用，像是養(yǎng)路費和燃油費，還有一些附加費，要改變這種情況就要盡量讓稅費公平，可以用長時期的分段付款替換大額度的付款，減輕用戶的壓力，減少大量的收費現(xiàn)象，增加消費者購車的欲望。其次是要改變居民的思想，使他們對消費換一種看法，不能是賺多少錢之后才能花多少錢，而是可以用未來的錢解決現(xiàn)有的問題，要給居民樹立科學的貸款觀念。參考文獻[1]、問題及對策[J]. 農(nóng)村經(jīng)濟與科技技,2017,(02)[2][J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2015,(20)[3][J].西南金融,2015,(02):6568.[4][N].上海金報,20150206(A13).[5][J].企業(yè)改革與管理,2014,(17)[6][D].西南交通大學,2014.[7][D].吉林大學,2014.[8]王娟,[J].經(jīng)營管理者,2010,(18):199.[9][J].中國經(jīng)貿(mào)導刊,2010,(05):71.[10]吳勇. 汽車消費政策調(diào)整對我國車市影響分析[J]. [11]李博. 我國汽車金融發(fā)展研究[D].新疆財經(jīng)大學,2009.[12]尹琳琳. 談中國金融風險的現(xiàn)狀及防范對策[J].商情,2014.[13]陳立輝. 我國汽車金融服務存在問題及對策研究[J].河北金融,2015.[14]李婷婷. 我國汽車金融服務業(yè)的發(fā)展[J].中外企業(yè)家,2013[15][J].時代金融(下旬)，2014(1).[16]陳立輝,邢世凱,(05).[17] 以汽車金融公司實踐為例[J].財經(jīng)界，2013（30）.[18][J].中國市場,2010(49）. [19][J].金融經(jīng)濟（理論版）,2010(1).[20]冉瑞棟 . 促進我國汽車金融行業(yè)發(fā)展的實踐構(gòu)想[J].東方企業(yè)文化 ,2015（10）[21]郭嘉 , 陶智君 , 羅紅霞 , 經(jīng)綸 . 我國汽車金融業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展[J].企業(yè)導報 ,2010(10)[22]王娟 , 李俊高 . 我國汽車金融發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展對策[J].經(jīng)營管理者 ,[23]張明 . 我國汽車金融公司發(fā)展問題研究 [J]統(tǒng)計與管理 , 2013(04)第 17 頁（共 17 頁）