【正文】 婚后 ， 在雙方對(duì)子女監(jiān)護(hù)權(quán)協(xié)商未果之時(shí) ，王先生欲為其子女購(gòu)買人身保險(xiǎn) 。 A公司就該批貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 。 1998年 9月 1日雙方離婚。張某向保險(xiǎn)公司提出索賠。 1995年 12月 1日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了 5份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 30年，保險(xiǎn)金額為 3950元，指定受益人是王艷。 2022年 2月 5日王某因病死亡。此案如何處理？為什么？ 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 65張 思考題 ? 雷松與王麗在大學(xué)相識(shí)，因?yàn)橹救は嗤抖Y(jié)成好友，并且兩人的戀愛(ài)關(guān)系也得到了各自家長(zhǎng)的首肯。雷松的生日快到了，為了給他一個(gè)驚喜，王麗悄悄為他投保了一份人壽保險(xiǎn)，準(zhǔn)備作為生日禮物送給他。 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 66張 ? 得知這個(gè)消息后，王麗傷心欲絕，隨后想到半個(gè)月前曾為雷松投保的人壽保險(xiǎn)，于是她便攜帶著有關(guān)的證明及資料，到了保險(xiǎn)公司要求支付約定的保險(xiǎn)金 2萬(wàn)元。王麗想不通了：保單簽了，保費(fèi)也交了，我該履行的義務(wù)都履行完畢，輪到保險(xiǎn)公司履行義務(wù)時(shí)，卻推三阻四找這么個(gè)違反保險(xiǎn)利益的理由來(lái)搪塞人。 ? 你認(rèn)為法院會(huì)如何判？ 三、近因原則 （一）近因原則的含義 若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生、造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的 近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 ，則 保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任 。 （二）近因原則的運(yùn)用 單一原因造成的損失 多種原因造成的損失 多種原因相互延續(xù) :前因?yàn)榻? 多種原因相互交替 :新介入的為近因 多種原因并存 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 68張 ? 情況 1：前因是被保風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人對(duì)損失負(fù)全部責(zé)任。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭使煙葉完全變質(zhì)。最后法院判決，本案煙葉全損的近因是海難，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。 ? 經(jīng)典案例： ? 1918年，第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭船舶公司的一艘輪船被敵艦艇用魚雷擊中，但仍拼力駛向哈佛港。該船只保了海上一般風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠。雖然在時(shí)間上致?lián)p的最近原因是觸礁，但船在中了魚雷以后，始終沒(méi)有脫離險(xiǎn)情，觸礁是被魚雷擊中引起的，被魚雷擊中（戰(zhàn)爭(zhēng)）屬未保風(fēng)險(xiǎn)。若新的獨(dú)立的原因?yàn)楸槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)；反之，保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失賠償或給付責(zé)任。由于意外傷害與心肌梗塞沒(méi)有內(nèi)在聯(lián)系，心肌梗塞并非意外傷害的結(jié)果，故屬于新介入的獨(dú)立原因，心肌梗塞是被保險(xiǎn)人死亡的近因，它屬于疾病范圍，不包括在意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。 四、損失補(bǔ)償原則 ? （一）損失補(bǔ)償原則的定義 ? 對(duì)于價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，當(dāng) 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任 范圍內(nèi)的損失時(shí)， 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定 履行賠償義務(wù)，從而使 被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前 的經(jīng)濟(jì)狀況，但 不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益 。 ? 根據(jù)可保利益原則，如果客戶相送保險(xiǎn)給直系親屬以外的人，如兄弟姐妹或者朋友，我們就會(huì)善意的提醒他。 第三單元 保險(xiǎn)合同 一、保險(xiǎn)合同概述 ? （一）保險(xiǎn)合同的定義 ? （二）保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) ? 保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 ? 保險(xiǎn)合同是附和合同 ? 保險(xiǎn)合同是射幸合同 ? 保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同 （三）保險(xiǎn)合同的種類 按保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)劃分 人身 /財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分 補(bǔ)償性 /給付保險(xiǎn) 給付 :人身保險(xiǎn) (除了醫(yī)療保險(xiǎn) ) 按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)劃分 足額保險(xiǎn) 超額保險(xiǎn) 不足額保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否事先約定劃分 定值保險(xiǎn) 不定值保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)合同主體、客體、內(nèi)容及形式 （一）保險(xiǎn)合同的主體 當(dāng)事人：訂立合同的雙方，即 投投保 (完全權(quán)利那能力和行為能力 )、保險(xiǎn)人 關(guān)系人：合同相關(guān)人員，包括被保險(xiǎn)人、受益人 （二）保險(xiǎn)合同的客體 ? 保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的的本身，而是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益。（ 父母為未成年人投保的除外 ） 無(wú)效保險(xiǎn)合同是否退還保險(xiǎn)費(fèi)的處理。 第三步：分析保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效 （一）保險(xiǎn)合同的中止 人身保險(xiǎn)中 ,投保人超過(guò)規(guī)定的期限 60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的 ,合同效力中止 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ,被保險(xiǎn)人由于故意或過(guò)失使保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的危險(xiǎn)程度增加 ,保險(xiǎn)人有權(quán)請(qǐng)求其更正 ,在被保險(xiǎn)人更正其行為之前 ,保險(xiǎn)合同效力中止 （二）保險(xiǎn)合同的復(fù)效 合同中止之日起 2年內(nèi)恢復(fù) 解除合同 : 投保人已經(jīng)交足 2年以上保險(xiǎn)費(fèi) ,保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 投保人已經(jīng)不足 2年保險(xiǎn)費(fèi) ,保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后 ,將保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人 第四步：分析保險(xiǎn)合同的終止 ? （一）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止； ? （二）保險(xiǎn)合同因雙方解除而導(dǎo)致終止。 ? （三）保險(xiǎn)合同因違約失效而終止 ? （四）保險(xiǎn)合同因履行而終止 ? （五）保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失或被保險(xiǎn)人的死亡而終止。 （二）保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式 ? 協(xié)商 ? 調(diào)解 ? 仲裁 ? 訴訟 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同定義 ? （ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)以及由財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的有關(guān)利益。 ? （ 3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是指以賠償實(shí)際損失為原則的保險(xiǎn)合同。 索賠和理賠 ? （ 1）索賠的含義 ? （ 2）索賠的時(shí)效 人壽保險(xiǎn) 5年 。 保險(xiǎn)金額的定額給付性 。 生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性。 （三）人身保險(xiǎn)合同的主要條款簡(jiǎn)介 ? 不可抗辯條款； (2年 ) ? 年齡誤告條款； (2年 ) ? 寬限期條款； (60天 ) ? 保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款； ? 復(fù)效條款； ? 所有權(quán)條款； ? 不喪失價(jià)值條款； ? 保單貸款條款； ? 保單轉(zhuǎn)讓條款； ? 受益人條款； ? 1紅利任選條款； ? 1保險(xiǎn)金給付任選條款； ? 1自殺條款； (2年 ) ? 1戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款； ? 1共同災(zāi)難條款。 四、年金保險(xiǎn) ? 年金保險(xiǎn)的含義 ? 年金保險(xiǎn)的分類 ? （ 1）按照購(gòu)買方式分類 ? （ 2）按照給付頻率分類 ? （ 3）按照給付日期分類 ? （ 4）按照給付起始時(shí)間分類 ? （ 5）按照給付期限分類 ? （ 6）按照領(lǐng)取人數(shù)分類 ? （ 7）按照保費(fèi)有無(wú)返還分類 ? （ 8）按照年金、保費(fèi)是否變動(dòng)分類 第五單元 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 ? （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念 ? （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 1. 火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn) 2. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 3. 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 4. 工程保險(xiǎn) 5. 責(zé)任保險(xiǎn) 6. 信用、保證保險(xiǎn) 7. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 ? 對(duì)象范圍上的廣泛性 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償性 ? 保險(xiǎn)期限相對(duì)較短 ? 經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性 二、火災(zāi)保險(xiǎn) （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的概念 ? 指以存放在固定場(chǎng)所處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)其因遭受保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 3. 保險(xiǎn)危險(xiǎn)非常廣泛 （三）火災(zāi)保險(xiǎn)的分類 1. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 三、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? （一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念 ? （二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn) ? （三）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 ? 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 注意 : (貨物運(yùn)輸合同 ) 開始 ,合同當(dāng)事人就不得解除保險(xiǎn)合同 四、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) ? （一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的概念 ? （二）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的特點(diǎn) ? （三）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的分類 ? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) ? 船舶保險(xiǎn) ? 飛機(jī)保險(xiǎn) 五、工程保險(xiǎn) ? 概念 ? 工程保險(xiǎn)的特點(diǎn) 六、責(zé)任保險(xiǎn) ? 責(zé)任保險(xiǎn)的概念 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的分類 1. 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 2. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 3. 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 4. 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 七、信用、保證保險(xiǎn) ? （一）信用保險(xiǎn) ? 概念 ? 信用保險(xiǎn)合同的特征 ? （ 1）合同的公益性 ? （ 2）主體的特殊性 ? （ 3）承保危險(xiǎn)的無(wú)規(guī)律性 ? 信用保險(xiǎn)合同的種類 ? （ 1）出口信用保險(xiǎn)合同 ? （ 2）投資信用保險(xiǎn)合同 ? （ 3）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)責(zé)任 ? （ 1）政治危險(xiǎn)責(zé)任 ? （ 2）信用危險(xiǎn)責(zé)任 （二）保證保險(xiǎn) ? 概念 ? 保證保險(xiǎn)合同的特征 ? （ 1）保險(xiǎn)人資格的特許性。 ? （ 3）合同的不可解除性。 ? （ 2）確實(shí)保證保險(xiǎn)