銀行保險(xiǎn)論文(銀行保險(xiǎn)論文)：銀行新產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范-閱讀頁(yè)
2025-05-27 21:41本頁(yè)面
【正文】 三、銀行新產(chǎn)品法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 法律風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行造成包括經(jīng)濟(jì)、行政、聲譽(yù)等多方面的嚴(yán)重?fù)p失，因此容不得半點(diǎn)僥幸或疏忽。 （一）制定完善并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)管理規(guī)定，加強(qiáng)制度保障。 規(guī)定新產(chǎn)品在立項(xiàng)階段均需法律部門參與評(píng)審，以及時(shí)判斷潛在法律風(fēng)險(xiǎn)及大小，并且在立項(xiàng)階段由新產(chǎn)品牽頭管理部門對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)，法律部門可對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提出意見。 對(duì)于新產(chǎn) 品規(guī)章制度、協(xié)議等的法律審查，要給予法律部門必要的審查時(shí)間，以便其能充分研究，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并加以防范。 （二）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)和培訓(xùn)學(xué)習(xí)，優(yōu)化人員基礎(chǔ)。一方面，法律規(guī)定不斷變化、法律理念亦會(huì)發(fā)生變遷，法律人員需要不斷進(jìn)行法律學(xué)習(xí)，銀行要為其參加法律學(xué)習(xí)、深造積極創(chuàng)造條件；另一方面，為彌補(bǔ)法 律人員不熟悉銀行業(yè)務(wù)的短處，應(yīng)為其多提供銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的實(shí)踐機(jī)會(huì)，避免法律與業(yè)務(wù)脫節(jié)，在可能的情況下可安排法律人員到核心業(yè)務(wù)部門以及新產(chǎn)品多、專業(yè)性強(qiáng)的業(yè)務(wù)部門去專門學(xué)習(xí)，深入了解業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)培養(yǎng)銀行自己的通曉法律并熟 悉業(yè)務(wù)的法律專家。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的法律培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，加強(qiáng)法律意識(shí)，使其能掌握基本的法律知識(shí)和重要法律制度，對(duì)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)在法律上能了解和把握基本方向。立法空白、滯后或不符合現(xiàn)實(shí)需求，都會(huì)給銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)法律上的困難或不 確定性。 （四）根據(jù)常見法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和相關(guān)原則防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，提供技術(shù)指引。我國(guó)目前對(duì)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，通行的監(jiān)管理念是“法無(wú)明文許可即禁止”，并且現(xiàn)行法律和監(jiān)管規(guī)定對(duì)于銀行業(yè)務(wù)有較多限制或空白。 高度重視新產(chǎn)品業(yè)務(wù)章程及協(xié)議。特別在電子銀行、投資銀行等許多前沿銀行業(yè)務(wù)立法滯后的情況下，更有必要通過(guò)一系列完善的協(xié)議安排 來(lái)明確銀行與客戶，銀行與信托、證券、供應(yīng)商等第三方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，尤其要明確責(zé)任承擔(dān)、分配等問(wèn)題。因此，還要注意根據(jù)《合同法》及司法解釋相關(guān)規(guī)定，對(duì)免除或者限制銀行方責(zé)任的條款內(nèi)容，通過(guò)“足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)”提醒對(duì)方注意，并按對(duì)方要求予以說(shuō)明。目前社會(huì)上部分投資者尤其是個(gè)人投資者，投資心態(tài)不夠成熟、投資知識(shí)不足，對(duì)于理財(cái)類產(chǎn)品收益未達(dá)預(yù)期甚至發(fā)生虧損時(shí)，容易與銀行發(fā)生糾紛，甚至引發(fā)訴訟。 增強(qiáng)證據(jù)意識(shí)，注意保全證據(jù)資料。當(dāng)新產(chǎn)品發(fā)生客戶訴訟時(shí)，即使銀行已經(jīng)履行相關(guān)義務(wù)，但如果沒有證據(jù)支持，也會(huì)導(dǎo)致不利的訴訟局面。因此，銀行在新產(chǎn)品管理過(guò)程中，必須增強(qiáng)證據(jù)意識(shí)，對(duì)相關(guān)環(huán)節(jié)注意通過(guò)照片、錄像、文字確認(rèn)等書面形式保全相關(guān)證據(jù)資料并妥善留存一定年限，以 避免發(fā)生訴訟時(shí)處于被動(dòng)局面。新產(chǎn) 品推出后，一旦發(fā)現(xiàn)存在法律風(fēng)險(xiǎn)或與客戶產(chǎn)生法律糾紛，銀行應(yīng)當(dāng)迅速作出反應(yīng)，由業(yè)務(wù)部門、法律部門通力配合，根據(jù)具體情況采取有效措施，及時(shí)止損，避免影響和損失進(jìn)一
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