【正文】 中實施經(jīng)理制度，設立更多等級的人才機構。樹立員工愛崗敬業(yè)、勇于拼搏、大膽創(chuàng)新、吃苦耐勞的精神，為我國農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展作為應有貢獻。但在我國人民銀行的相關文件中，農(nóng)村商業(yè)銀行的這些法律義務并未得到體現(xiàn)，因此，如何解決我國我國農(nóng)村商業(yè)銀行的法律邊緣化問題？首先，明確農(nóng)村商業(yè)銀行的法律主體地位，保障其法律權益。其次，依照我國《公司法》與《商業(yè)銀行法》的相關規(guī)定，制定有效可行的《農(nóng)村商業(yè)銀行法》，防止我國農(nóng)村商業(yè)銀行具體政策的隨意調(diào)整，保證其的可靠性。 考慮到一些地區(qū)的農(nóng)村信用社雖然已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營，但與其他商業(yè)銀行相比，其服務區(qū)域、對象以及其發(fā)展基礎仍有較大差異，特別是它們主要還是以服務農(nóng)民為主。改制為商業(yè)銀行的農(nóng)村信用社僅限于大中城市和其他經(jīng)濟比較發(fā)達、商業(yè)化程度較高、對支農(nóng)服務要求較少的少數(shù)地區(qū)。 五、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題 1．產(chǎn)權結(jié)構與法人治理結(jié)構不健全 由于農(nóng)村信用社舊體制的慣 性影響，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行，其法人治理結(jié)構無法有效運行。股東的決策權大小取決于出資額占總股本的比例，農(nóng)村商業(yè)銀行的所有權歸眾多小股東所有，股東數(shù)量過多，股權過于分散，多數(shù)股東因為其產(chǎn)權微小，自身利益與銀行利益相關性不大，無意識去行使對農(nóng)村商業(yè)銀行財產(chǎn)的占有、使用、收益、和處分權，導致“內(nèi)部人控制”和“外部人干預”現(xiàn)象突出。國家長期依靠行政權利干預信用社的正常經(jīng)營，政府對農(nóng)村信用社資金的來源與運用都具有壟斷性的支配權，更注重改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行對地方的貢獻；而改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行作為一個企業(yè)主體，卻以自身利潤最大化為經(jīng)營目標，目標的差異和沖突容易導致農(nóng)村商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村中小型企業(yè)的金融支持不足。其經(jīng)營方式和手段落后，員工整體素質(zhì)不高，對于利率市場化不能適應。由于農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務收人欠缺，資產(chǎn)結(jié)構單一，投資渠道少，承受利率變化能力弱，應對措施缺乏。 淺析我國農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行 六、對改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行風險的控制措施 針對農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行后存在的風險，建議從以下幾個方面加以防范： 1．對經(jīng)營風險的防 范。其次，農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款投向應該定位于“三農(nóng)”以及中小企業(yè)的短期融資，提高資產(chǎn)的流動線，根據(jù)外部經(jīng)濟環(huán)境的變化，及時的調(diào)整和優(yōu)化銀行的信貸結(jié)構，分散信貸風險，強化對大額貸款的監(jiān)督控制，對相關的授權授信行為進行規(guī)范，嚴格的執(zhí)行相關的操作規(guī)程，采取多種方式對不良貸款進行化解。 2．對行業(yè)風險的防范。另一方面，對于行業(yè)的自身風險，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行應該遵循審慎的原則，把風險管理作為內(nèi)部管理的重點和核心，自覺的接受相關部門的監(jiān)督檢查，做到強化管理、穩(wěn)健經(jīng)營，盡量防范各種風險。 農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的政策性風險和其他各種的不可抗力，例如：自然災害、戰(zhàn)爭等具有很強的不可控性，農(nóng)村商業(yè)銀行應當通過相關渠道密切的關注外部經(jīng)濟環(huán)境的影響，掌握國民經(jīng)濟的發(fā)展情況，加強與當?shù)?人民銀行及銀監(jiān)局等相關部門的及時溝通，努力做好對貨幣政策和利率政策的走向及趨勢分析，及時的調(diào)整自身的資產(chǎn)負債結(jié)構和經(jīng)營策略，盡可能的提前對風險進行規(guī)避。 一方面，組建后的農(nóng)村商業(yè)銀行應該立足中小銀行的地位，通過科學的競爭策略來化解 8 淺析我國農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行 風險。另一方面，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行應該從工作環(huán)境、薪酬福利以及思想道德等方面加強對員工的管理，改善激勵機制，通過實施合理科學的激勵和績效考評辦法，使農(nóng)村商業(yè)銀行的員工在晉級提升、收入分配以及安全保障等方面都能得到公正合理的待遇，調(diào)動他們維護銀行利益的積極性；加強思想教育，開展 對員工的職業(yè)紀律、職業(yè)理想以及職業(yè)作風的教育，使其樹立正確科學的世界觀、人生觀和價值觀，給農(nóng)村商業(yè)銀行提供精神保障。要強化內(nèi)部治理機制的完善，通過內(nèi)部管理控制機制優(yōu)化銀行的治理行為。同時，要建立健全各項內(nèi)部控制制度，明確每一項業(yè)務的規(guī)定程序和手續(xù)，使業(yè)務有章可循，有據(jù)可依，通過制度的有效運作提高業(yè)務開展的透明度，切實防范可能產(chǎn)生的各種風險。作為以盈利為主要經(jīng)營目標的企業(yè)，農(nóng)村商業(yè)銀行一定要確立正確的經(jīng)營目標，其經(jīng)營業(yè)務要與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展相結(jié)合，積極尋求政策和市場的最佳結(jié)合點，通過支農(nóng)業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展來促進其經(jīng)營管理水平的提高，更進一步地促進支農(nóng)業(yè)務的發(fā)展壯大，最終建立一種自身經(jīng)營管理和支農(nóng)業(yè)務相互依存、相互促進、協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機制，從而實現(xiàn)支農(nóng)的社會效益與自身經(jīng)濟效益的“雙贏 ”。 ，提高員工綜合素質(zhì) 在內(nèi)部基礎設施建設方面，農(nóng)村商業(yè)銀行的當務之急是大力進行人力資本投資，不僅要對現(xiàn)有員工進行專業(yè)知識和業(yè)務培訓，提高他們的綜合素質(zhì)，更為重要的是應制定高層次人才引進戰(zhàn)略，通過靈活多樣的激勵措施，大力從外部引進高層次人才，調(diào)整員工素質(zhì)結(jié)構，努力營造管好、用好人才和吸引人才的良好機制。 六、總結(jié)語 總而言之，隨著我 國市場經(jīng)濟體制的不斷發(fā)展，我國的農(nóng)村信用社已無法適應其發(fā)展要求，因此，農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行的過程已成為一種必然的趨勢。 第五篇：廣東省農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的區(qū)別 廣東省農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的區(qū)別 農(nóng)村信用合作社 (RuralCreditCooperatives，農(nóng)村信用社、農(nóng)信社 )指經(jīng)中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構。其財產(chǎn)、合法權益和依法開展的業(yè)務活動受國家法律保護。依照國家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè) 生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟和社員家庭經(jīng)濟，限制和打擊高利貸。 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。從性質(zhì)上來說，是介于合作金融與商業(yè)金融之間的一個過渡層次。 農(nóng)合行 VS農(nóng)信社優(yōu)勢所在： 農(nóng)信社在改革為農(nóng)合行之前，普遍存在產(chǎn)權不清、約束機制失效、行政不當干預等問題。 什么是農(nóng)村商業(yè)銀行 ? 農(nóng)村商業(yè)銀 行 (Ruralmercialbank)常簡稱農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)商行。 PS：農(nóng)商銀行，是由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社改制組建而