【正文】 “1998借記卡密碼重置”交易為“1209借記卡/儲蓄賬戶密碼調(diào)整”交易； 新1209交易功能：包括密碼更改、密碼實時重置和密碼延時重置三項功能； 密碼更改：支持更改本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼； 密碼實時重置: ●客戶遺忘賬戶密碼，可為客戶實時進行密碼重置處理； ●掛失處理時，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認客戶身份的前提下，須為客戶辦理密碼的實時重置處理； ●支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼的實時重置處理；,2024/11/20,23,個人賬戶密碼調(diào)整,密碼延時重置： ●對于原密碼掛失業(yè)務(wù)中需核保處理的，則須進行密碼延時重置受理和處理； ●支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼的延時重置處理； ●密碼延時重置分“業(yè)務(wù)受理和業(yè)務(wù)處理”兩個步驟： 1）業(yè)務(wù)受理：延時重置受理后，系統(tǒng)將預(yù)留新的賬戶密碼；并自動產(chǎn)生延時重置申請?zhí)枺ň幋a規(guī)則與掛失申請編號保持一致）； 2）業(yè)務(wù)處理：如網(wǎng)點核實客戶身份證件真實有效，在使用1209交易為客戶實時重置密碼后，原客戶預(yù)留賬戶密碼將實時生效；,2024/11/20,24,個人賬戶密碼調(diào)整,客戶忘記密碼后的業(yè)務(wù)處理： ●密碼實時重置 受理條件： 1）網(wǎng)點能準確判斷客戶本人身份； 2）掛失處理時，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認客戶身份的前提下，柜員可為客戶進行密碼的實時重置處理； ●密碼延時重置 受理條件：滿足原掛失核保要求的，須進行密碼的延時重置處理； 憑證打印：特殊業(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶、一聯(lián)隨當日受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點； 核保后：憑核保單和網(wǎng)點留存聯(lián)，為客戶辦理密碼實時重置處理。 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶,2024/11/20,28,審核內(nèi)容及交易處理：,審核內(nèi)容： 審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡（牡丹靈通卡 交易處理： 審核無誤后，使用“5920理財交易賬戶開戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。 注：申請書上客戶抄寫的內(nèi)容，必須抄寫。 2．必須審核理財產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整，無涂改。e時代、牡丹靈通卡）真實有效。 必須審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。,2024/11/20,30,銷戶業(yè)務(wù)流程：,當客戶的個人理財交易賬戶內(nèi)的理財產(chǎn)品份額為零時，才可以辦理該交易。e時代、牡丹靈通卡）的真實有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。 交易處理：審核無誤后，使用“5921個人理財交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼等相關(guān)要素。,2024/11/20,31,個人理財產(chǎn)品認購： 審核單證 審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡（牡丹靈通卡 交易處理 審核無誤后，使用“5922個人理財產(chǎn)品購買”交易，劃卡輸入卡號，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財產(chǎn)品的代碼，在“金額”欄輸入客戶的認購金額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。 產(chǎn)品說明書上要客戶簽字，并加蓋公章,2024/11/20,32,風(fēng)險控制措施：,1．審核理財產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫內(nèi)容正確、完整，無涂改。e時代、牡丹靈通卡）真實有效。 4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。 6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財產(chǎn)品交易申請書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。 有權(quán)人必須審核理財產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。 操作步驟：同上 審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件、理財金賬戶卡（牡丹靈通卡如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 提示客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動再投。 5924個人理財產(chǎn)品撤單 5937個人理財協(xié)議書補打,2024/11/20,36,國債業(yè)務(wù)操作,一、憑證式國債 開戶操作流程： 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶,2024/11/20,37,審核單證 審核客戶提供的身份證件真實有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。 交易處理 清點現(xiàn)金無誤后,使用“2723國庫券購買”交易。,2024/11/20,38,風(fēng)險控制措施,1．必須審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實有效。 3．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。 5．若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項合規(guī)，所存款項已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 7．必須審核客戶在開戶相關(guān)憑證上的簽名正確。在憑證式國債收款憑證上摘錄證件名稱和號碼。 打印憑證 交易成功后，打印憑證式國債憑證、利息清單。 流程同“憑證式國債開戶” 審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 《債券賬戶業(yè)務(wù)申請表》中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改并與提交的相關(guān)材料一致； 指定一個在工行開立的個人結(jié)算賬戶，用于清算認購及兌付債券本金和利息。 投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個人牡丹靈通卡或理財金賬戶卡是否真實有效。 系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“