個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義-在線瀏覽
2024-11-21 23:54本頁面
【正文】 i Zhibin,簡單理財需求案例（二）,選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進行投資 這一步驟即是要構(gòu)建一個合適的投資組合，實現(xiàn)8%的收益率。,2024/11/20,169。希望買份人身保障保險，請?zhí)峁┙ㄗh。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,一般保險支出應(yīng)占到月總收入的5%20%。張先生擁有社保中的基本醫(yī)療保險。這部分資金可用于平時一般的看病和到藥房買藥。,2024/11/20,169。選擇重大疾病保險，再加上住院補貼保險，就可以使張先生不必再擔(dān)心住院所帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)了。,169。 保障范圍：急性心肌梗塞、惡性腫瘤、慢性腎衰竭（尿毒癥期）、重要器官移植、四肢癱瘓、腦血管意外后遺癥、脊髓疾病、嚴(yán)重?zé)齻?、暴發(fā)性肝炎、冠狀動脈繞道手術(shù)、主動脈手術(shù)。,2024/11/20,169。每份每天50元，每一年度累計給付天數(shù)不超過180日。,169。 年底共有8000獎金，目前存款40000，準(zhǔn)備1年內(nèi)購買房子（房價34萬，裝修10萬），生小孩（預(yù)計開支2萬），準(zhǔn)備在3年內(nèi)買車，請問應(yīng)該怎樣安排理財 ？,169。假設(shè)房產(chǎn)做8成按揭貸款，則首付2成需要6.8萬元。再加上年終獎8000和12個月的收支節(jié)余（按每月3000計算），1年后能擁有7.6萬元。而此時房屋的裝修款，生小孩的費用等尚無著落。,169。20年還清，執(zhí)行當(dāng)前利率，月供為1060元。購房1年后，即可用這一年中償還貸款后的收支節(jié)余資金來支付生小孩的費用。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（二）,吳先生： 基本情況：年齡：26周歲；職業(yè)：工程師；工作時間：2年；工作地點：上海市；配偶：暫時沒有；家庭：父母健康，無兄弟姊妹； 風(fēng)險偏好：偏重于激進的投資，但是沒有投資的經(jīng)驗和技術(shù)； 財務(wù)狀況：收入：2000元/月；支出：房租+生活費+意外開支=1200元左右/月；資產(chǎn)：零存整取7200元，一年期；現(xiàn)有保險 ：公司代繳的三金； 15年內(nèi)的理財目標(biāo)：在2010年前在上海市區(qū)擁有一套大約120平米的住房，每平米單價7千元左右；在三十歲的時候結(jié)婚生子；在2013年前后擁有一輛自己的汽車，價格在12萬左右；,169。2010年一次性付款購買120平米，7000元/平米的住房，加上相關(guān)稅費，總價約為90萬。則至2019年的現(xiàn)金流量將如下圖所示：,2024/11/20,169。顯然，若按部就班不做任何理財規(guī)劃，則吳先生的目標(biāo)將無法實現(xiàn)。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（二）,設(shè)定保留5000元的現(xiàn)金作為備用金。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（二）,經(jīng)過這樣的調(diào)整，該理財規(guī)劃仍然不可行，出現(xiàn)了赤字的情況。若以此作為首付款進行按揭，則尚不能支付2成的房款，無法獲得銀行貸款。 通過以上的分析可以看出，設(shè)定的理財目標(biāo)較難達到。所以，建議努力工作，提升自己的人力價值，增加收入；調(diào)低理財目標(biāo)，減輕由此帶來的自我壓力；優(yōu)先考慮購買商業(yè)保險，先考慮現(xiàn)在，再考慮未來；將零存整取的儲蓄轉(zhuǎn)化為風(fēng)險較高的股票、基金等投資。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,何先生目前的財務(wù)狀況： 家庭成員：本人36歲（事業(yè)單位工作），妻34歲（醫(yī)院工作），小孩7歲（
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