【正文】 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,通常保險支出應(yīng)該至少占到家庭收入的5%。注意到該家庭每年的公積金繳存額達(dá)到了1.5萬元。,教育支出一覽,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,何先生目前的財務(wù)狀況： 家庭成員：本人36歲（事業(yè)單位工作），妻34歲（醫(yī)院工作），小孩7歲（小學(xué)一年級） 家庭年收入：10萬左右 （工資8萬，投資收入2萬） 家庭年支出：生活，教育等費(fèi)用3萬 ，還貸款39600元，年度節(jié)余：3.04萬 固定資產(chǎn)：房產(chǎn)3處，一處市場價值約32萬（85平方,現(xiàn)居?。?，一處市場價值約30萬（76平方期房，＃＃年12月交房，未付房款8萬元），一處市場價值約62萬元（138平方，期房，2005年6月交房，打算到時換房自?。?。2010年一次性付款購買120平米，7000元/平米的住房，加上相關(guān)稅費(fèi)，總價約為90萬。 年底共有8000獎金，目前存款40000，準(zhǔn)備1年內(nèi)購買房子（房價34萬，裝修10萬），生小孩（預(yù)計開支2萬），準(zhǔn)備在3年內(nèi)買車，請問應(yīng)該怎樣安排理財 ？,169。這部分資金可用于平時一般的看病和到藥房買藥。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（二）,計算不同投資方式下達(dá)成目標(biāo)所需要投入的資金 增長率為5%的情況下，不同時間入讀美國大學(xué)的費(fèi)用預(yù)算,2024/11/20,169。應(yīng)該說這一月供水平是完全能夠承擔(dān)的。全部貸。 假設(shè)一個費(fèi)用上漲的比率 設(shè)定一個包括通貨膨脹率在內(nèi)的費(fèi)用增長率，來測算若干年后入學(xué)時需要的費(fèi)用。 根據(jù)張先生的情況，保險當(dāng)中健康險是需要著重考慮的部分。 在合同有效期內(nèi)，不論一次或多次住院治療，累計給付住院補(bǔ)貼保險金以保險金額為限。小孩出生后，家庭開支又將進(jìn)一步增大，買車的夢想就要依靠李先生更加辛勤的勞動來實(shí)現(xiàn)了！,169。除非在這幾年中收入能大幅增加，或者能獲得遠(yuǎn)超過6%的投資收益率。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,設(shè)定家庭2006年一次性付款購買中檔汽車1輛，價值150000，購入后年折舊10%。,2024/11/20,169。即只投入2成或3成的資金，但收獲了10成資金所獲得的利益。將該保費(fèi)繳納納入到理財規(guī)劃后，仍然能夠承擔(dān)。（圖略） 若目前公積金賬戶上僅有1.5萬，則2005年仍能夠保持健康的財務(wù)狀況。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,分析以上的圖表及對應(yīng)的數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)存在下面這些問題： 2005年出現(xiàn)財務(wù)赤字13,988元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,理財打算：今年年底與朋友的合伙投資打算收回，還清房產(chǎn)抵押貸款15萬 打算在2005年搬入新居后，將85平方或76平方房屋出售，準(zhǔn)備還商業(yè)貸款13萬，親友借款15萬元； 股票投資解套（如有可能）后，還親友借款16萬元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（二）,綠線代表實(shí)際現(xiàn)金持有量。而李先生現(xiàn)在雖有4萬元存款，扣除必要的8000元應(yīng)急基金后（由于夫婦二人工作均非穩(wěn)定，建議至少保留此數(shù)），余3.2萬元。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,因此，在基本醫(yī)療保險之外，張先生需要為自己購買商業(yè)健