個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義(已改無錯字)
2024-11-21 23 本頁面
【正文】 小孩7歲（小學(xué)一年級） 家庭年收入：10萬左右 （工資8萬，投資收入2萬） 家庭年支出：生活，教育等費用3萬 ，還貸款39600元，年度節(jié)余：3.04萬 固定資產(chǎn)：房產(chǎn)3處，一處市場價值約32萬（85平方,現(xiàn)居?。惶幨袌鰞r值約30萬（76平方期房，＃＃年12月交房，未付房款8萬元），一處市場價值約62萬元（138平方，期房，2005年6月交房，打算到時換房自住）。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,投資情況：股票16萬（被套，現(xiàn)市值13萬）；其他與朋友合伙投資15萬，年收益12%；買房、房屋裝修預(yù)留13萬元（現(xiàn)進行靈活投資，年收益4%） 負債：貸款：公積金貸款12萬（15年） 商業(yè)貸款13萬( 10年)，房產(chǎn)抵押貸款15萬（用85平方房抵押），親友借款：31萬元（無息） 商業(yè)保險：無 福利保障：家庭主要成員在單位均有三項保險（養(yǎng)老金、醫(yī)療、失業(yè)），住房公積金年合計1.5萬左右,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,理財打算：今年年底與朋友的合伙投資打算收回，還清房產(chǎn)抵押貸款15萬 打算在2005年搬入新居后，將85平方或76平方房屋出售，準備還商業(yè)貸款13萬，親友借款15萬元； 股票投資解套（如有可能）后，還親友借款16萬元。 財務(wù)目標：家庭財務(wù)資源合理分配； 保持家庭資產(chǎn)保持增值； 兩年內(nèi)打算購車。 財務(wù)問題：76或85 平方那兩套房子該不該都出賣？（本人所處城市是長三角經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，房價近幾年上漲較快，今年仍在上漲）； 如何進行理財，合理分配財務(wù)資源？ 要不要另外進行投資？ 如何參加商業(yè)保險?,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,理財建議： 這里我們設(shè)定未來的通貨膨脹率為5%，夫婦二人分別于60歲和55歲退休，退休后再分別生活20年和25年。為維持退休后的生活水平和現(xiàn)在保持一致，設(shè)定退休后希望獲得30000元的年收入，并與通貨膨脹率保持同步增長。合理預(yù)期在2029年退休前，家庭收入能保持平均10%的增長。 設(shè)定小孩剩余5年小學(xué)教育的費用為3000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長。設(shè)定小孩6年中學(xué)教育的費用為5000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長。設(shè)定小孩4年大學(xué)教育的費用為10000元/年，并10%的速度增長。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,設(shè)定家庭2006年一次性付款購買中檔汽車1輛，價值150000，購入后年折舊10%。 目前全國大中城市的房價上漲都在10%左右，故考慮該家庭的3處房產(chǎn)價值增長率為10%。 樂觀假設(shè)股票能在2006年按現(xiàn)市值解套，并于當年償還剩余的親友借款16萬（雖然是親友借款，還應(yīng)盡早償還）。,教育支出一覽,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,計劃執(zhí)行結(jié)果 按照羅先生的理財打算（2005年選擇變現(xiàn)當前居住的房屋），執(zhí)行結(jié)果如下： 現(xiàn)金持有量圖,（財智理財專家系統(tǒng)截圖）,20052008赤字,2024
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