【正文】 露分類所需各種信息，對基礎資料的真實、完整、及時性負責； （五） 對風險控制部門提出的整改意見或風險提示進行落實 ； （六）對客戶經(jīng)理的分類工作進行考核、評價和監(jiān)督。 第 六 條 行政 管理部門職責 在 風險控制部 協(xié)助 下， 負責相關(guān)信息系統(tǒng)的開發(fā)、培訓、維護和技術(shù)支持。 第二條 現(xiàn)場檢查 風險控制部和機構(gòu)管理部 應對所轄機構(gòu)分類基礎信息真實 性、分類程序的合規(guī)性以及分類結(jié)果的準確性進行現(xiàn)場檢查。 第 四 條 信息披露 風險分類的結(jié)果及相關(guān)資料應嚴格保密，信息 披露由 公司 統(tǒng)一安排， 未經(jīng) 公司 批準一律不得對外披露。 第 六 條 分類業(yè)務培訓 公司 和分公司 應組織分類人員進行業(yè)務培訓，確保有關(guān)人員掌握 授信 業(yè)務 風險分類的基本原理和操作方法，提高分類人員的職業(yè)操守和業(yè)務水平。分類機構(gòu)和人員應將保 后檢查作為風險分類的基礎工作，及時發(fā)現(xiàn)和掌握對債項償還有重大影響的各種風險因素，并根據(jù)風險程度的不同，在 保 后檢查頻度、深度 和重點等方面采取差別化管理措施。 第六章 附 則 第 一 條 解釋和修訂權(quán)限 本辦法由 匯通 授信 有限公司 風險控制部 負 責解釋和修訂。 融資 類 授信 業(yè)務 風險 分類標準和方法 第一條 [分類類型 ] （一） 項目法人 授信 業(yè) 務 ：指為項目建設而新組建的項目法人 的融資 授信 ， 授信 融資 以項目未來的現(xiàn)金流量和收益作為償還主要來源。 第二條 [分類方法 ] 授信 業(yè)務 通過初始分類級別確定、風險因子調(diào)整、風險緩釋措施調(diào)整、綜合調(diào)整四個步驟實施風險分類。 風險偏離分值 五 級級別編碼 五 級級別名稱 0（含） 7（含） A 正常 720（含） B 關(guān)注 2045（含） C 次級 45－ 65(以上 ) d 可疑 （二） 一般公司類 企業(yè) 授信 業(yè)務 分類人員依據(jù)有效期內(nèi)的 《 一般 授信 企業(yè) 初始分類 等級評定分值 表 》（見附件 2） ， 按下表所列規(guī)則確定初始分類級別（ G0）。自然人 授信 融資 用于法人項目或一般公司類企業(yè)使用的，應以實際用于的法人項目或一般公司類企業(yè)進行分類。 （一）加權(quán)調(diào)整 評價內(nèi)容 評價指標 評價標準 得分 權(quán)重 權(quán)重 宏觀因素 國家政策 戶基本無影響 行業(yè)宏觀經(jīng)濟 財務狀況 盈利能力分析 ，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢 ，基本穩(wěn)定 ，基本穩(wěn)定 ，且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢 償債能力分析 較弱 信用記錄 合同變更狀況 、回收再貸 期限不匹配的借新還舊或 融資 展期 違約記錄情況 ，無不良信用記錄 公司 無不良信用記錄，在其他金融機構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但 目前已經(jīng)糾正 公司 有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正 公司 融資 授信 處于輕度違約狀態(tài)，或在 公司 無不良信用記錄但在其他金融機構(gòu) 融資 授信 目前處于違約狀態(tài) 還款意愿 借款用途 2. 不 完全掌握實際借款用途 曾出現(xiàn)實際借款用途與合同約定用途不一致的情況 實際借款用途與合同約定用途不一致，但 實際用途不違反國家法律法規(guī) 實際借款用途與合同約定用途不一致，且實際用途違反國家法律法規(guī) 還貸誠意 還貸意愿良好，積極主動配合 公司保后 管理工作 還貸意識一般，能夠配合 公司保后 管理工作 還貸意愿較差，不配合 保后 管理工作；或提供虛假財務信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財務信息等明顯消極行為 利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務 [1] 采 取造假、欺詐等不正當手段騙取銀行信貸資金 合同剩余期限 剩余期限 1．剩余期限不超過半年 2．剩余期限為 （含）年 3．剩余期限為 13（含）年 4．剩余期限為 35（含）年 5．剩余期限超過 5 年 6．已逾期 [1]惡意逃廢銀行債務主要包括以下三種情況：違反國家有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律、法規(guī)實施破產(chǎn)，或不符合國務院關(guān)于規(guī)范破產(chǎn)有關(guān)文件規(guī)定，以破產(chǎn)形式逃廢銀行債務的； 借款人 通過兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等名目逃廢債務， 金融部門和 公司 尚未依法起訴追索的；地方政府及其有關(guān)部門決定關(guān)閉或撤銷，有行政干預逃廢銀行債務嫌疑的。 如 借款人 未提供現(xiàn)金流量表，公司又無法對其 現(xiàn)金流量進行測算 ，可結(jié)合 借款人 歷史現(xiàn)金流和 授信 期 內(nèi)現(xiàn)金流預測情況酌情進行 現(xiàn)金流因子調(diào)整 。 重大事件包括：重大體制改革，重大法律訴訟（訴訟標的達到凈資產(chǎn)的30％），重大人事調(diào)整及決策層變化，重大事故和賠償，重大投資和交易（投資和交易額超過前三年稅后利潤之和），重大或有負債或?qū)ν?授信 責任風險（ 授信 額達到凈資產(chǎn)的 30％），被政府監(jiān)管部門或行政部門處罰，對公司財務影響較大的利率、匯率變動，新聞媒體披露的負面信息，集團客戶因經(jīng)營不良發(fā)生連鎖反應或財務危機 等。 如 授信 業(yè)務 同時違反兩項（含）以上有關(guān)規(guī)定的應按照違規(guī)性質(zhì)最嚴重調(diào)整下調(diào)，不累計下調(diào)。 風險緩釋措施是指對 授信 業(yè)務 設置 擔保 或通過其他保障措施減少 授信 業(yè)務 預計損失程度，包括有明確 法律依 據(jù)的質(zhì)押（含保證金）、抵押、保證，以及無明確法律依據(jù)但對 授信 業(yè)務 債權(quán)有一定實際保障作用的措施，或以上方式的組合。 擔保 抵（質(zhì)）押手續(xù)合法、完備、有效，抵（質(zhì)）押物歸屬不存在爭議，保存良好，易于變現(xiàn)； 反 保證人品質(zhì)較好，具有代為償還的能力和意愿。 調(diào)整規(guī)則為： 風險緩釋項目分類原則上只上調(diào)一級。 綜合調(diào)整應符合以下要求： （一）單筆 授信 業(yè)務不允許拆分。 2．同一 借款人 的多筆 授信 業(yè)務中如有不良，可保持不同的分類級別，但擬分為良好級次的 授信 級別至少應下調(diào)一級。 （四）綜合調(diào)整級別 G3不得優(yōu)于 G2兩個級別（含）。 二零零九年五月十一日 附件 1 項目法人 授信 業(yè)務 風險分類偏離值表 項目法人 授信 業(yè)務 測算因素 偏離值 一、 借款人 /主要投資人資信 借款人 和主要投資人資信狀況良好 （ 借款人 和主要投資人在 金融部門 評級均在 AA級以上 （含） ） 0 借款人 和主要投資人資 信一般 （ 借款人 和主要投資人在 金融部門 評級均在 BB級以上 （含） ） 2 借款人 資信狀況尚可，主要投資人資信不佳 （主要投資人在 金融部門 有違約記錄） 5 借款人 在其他 金融部門 違約（在 公司 沒有違約記錄） 10 借款人 在 公司 違約 20 二、項目資本金 項目資本金符合要求 0 項目資本金基本符合要求 （與規(guī)定標準要求的差距在 5% 以內(nèi)（含）） 10 項目資本金不符合要求（與規(guī)定標準要求的差距在 10% 以內(nèi)（含）） 15 項目資本金缺口較大 （與規(guī)定標準要求的差距在 10% 以上） 20 三、項 目資金到位情況 其它配套資金目前到位率 100%（含） 0 其它配套資金目前到位率 90%（含） — 100% 5 其它配套資金目前到位率 80%（含） — 90% 10 其它配套資金目前到位率 50%（含） — 80% 15 其它配套資金目前到位率 50%以下 25 四、投資控制情況 投資超支 10%（含）以下 0 投資超支 10%— 20%（含） 2 投資超支 20%— 50%（含） 5 投資超支 50%— 80%（含） 10 投資超支 80%以上 15 五、工期控制情況 提前或達到設計工期 0 工期延期 1年 （含）以內(nèi) 2 工期延期 1— 2年（含） 5 工期延期 2年以上 10 附件 3 融資 類 授信 業(yè)務 風險分類工作底稿 （一般公司類客戶） 填報機構(gòu) ： 幣種：人民幣 單位： 客戶信息 客戶名稱： 客戶經(jīng)濟類型： □國有 □集體 □私營 □有限責任公司 □股份有限公司 □外資 □港澳臺資 □事業(yè)單位 □其他 客戶行業(yè)類型 （按系統(tǒng)填列） ： 授信 業(yè)務種類 ： □ 短 期流動資金 融資 授信 □ 中期流動資金 融資 授信 □ 固定資產(chǎn) 融資 授信 □ 其它 授信 債項信息 債項序 號 授信 合同編 號 開始日 期 到期日 期 所欠 授信 融資利 息 上 期 分 類結(jié) 果 1. …… 一、確定初始分類級別（ G0）： ： 初始分類等級 得分： □ 80（含）以上分 □ 65（含） 80 分 □ 65 分以下 初始分類級別（ G0）： □正常 □關(guān)注 □次級 二、風險因子調(diào)整（ G1）： （一）加權(quán)調(diào)整（ G1A） 評價內(nèi)容 評價指標 評價標準 得分 宏觀因素 國家