【正文】 應(yīng)得到風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整后級別（ G1）。 第 二 條 生效日期 ： 二零零九 年 七 月 一 日。 第 三 條 整改要求 對分類審定 、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等過程中發(fā)現(xiàn)的分類不準(zhǔn)確、違規(guī)操作、管理不善、分類偏離度過高或分類基礎(chǔ)信息不準(zhǔn)確等問題，應(yīng)及時(shí)提出整改要求，責(zé)成有關(guān) 部門或人員 限時(shí)改正。 第 二 條 風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控 管理 委員會職責(zé) 1．在授權(quán)范圍內(nèi)，領(lǐng)導(dǎo)和組織全 公司 授信 業(yè)務(wù) 分類工作； 2．對全 公司 授信 業(yè)務(wù) 分類工作的合規(guī)性、資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行總體控制； 3．對風(fēng)險(xiǎn)分類參數(shù)調(diào)整方案進(jìn)行審批； 4．向 董事會 報(bào)告全 公司風(fēng)險(xiǎn) 分類工作情況和 授信 質(zhì)量狀況。風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù) 經(jīng)理對初分結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，對不滿足分類要求的分類資料和信息，可要求客戶經(jīng)理及時(shí)補(bǔ)充和完善。 第 二 章 風(fēng)險(xiǎn)分類流程 第 一 條 分類流程 （一） 授信 業(yè)務(wù) 分類流程 。在此前提下，主要表現(xiàn)為以下特征（明顯缺陷）： （一 ） 融資 本金未逾期，但存在三次以上逾期支付利息的情況； （二） 借款人 凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難； （三） 借款人 經(jīng)營虧損，并且難以獲得補(bǔ)充來源； （四） 借款人 不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)； （五） 借款人 已不得不通過拍賣 抵押品或 擔(dān)保 抵押品，通過 擔(dān)保 責(zé)任的履行等途徑籌集還款資金； （六） 借款人 采用隱 瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取 融資 ； （七） 借款人 內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，妨礙債務(wù)的清償； （八） 金融部門 信貸檔案或 公司 授信 檔案 不齊全，重要文件遺失，并且對于還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性的影響； （九） 非融資類 授信 借款人 經(jīng)營情況出現(xiàn)較大異常 ， 存在較大的影響 借款人 最終 履行主合同責(zé)任的因素，預(yù)計(jì) 借款人 到期不能全額履行主合同責(zé)任，可能需要 執(zhí)行 擔(dān)保 措施 才能履行全部義務(wù)； （十） 預(yù)計(jì) 授信 存在損失， 代償 損失率在 5％以下 ； （十 一 ） 擔(dān)保 抵押 物 市場 價(jià)值 雖存在貶 値 的可能，但能 大部份 覆蓋 公司 的授信 融資 ； 擔(dān)保 手續(xù)存在一定的法律暇疵 ， 擔(dān)保 方案 對 公司 授信 有一定的 保障力度 。 第六條 核心定義 按照風(fēng)險(xiǎn)程度大小， 授信 業(yè)務(wù) 劃分為正常 、 關(guān)注 、 次級、可疑和損失 五個(gè)級別。分類人員應(yīng)嚴(yán)格按照分類標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程和要求進(jìn)行分類，客觀和充分估計(jì)現(xiàn)實(shí)和潛在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，全面、真實(shí)地反映 授信業(yè)務(wù) 的風(fēng)險(xiǎn)程度。 第四條 風(fēng)險(xiǎn)分類原則 （一）真實(shí)性原則。 第五條 適用范圍 本辦法適用于 公司業(yè)務(wù)營銷部、各分公司的 授信 業(yè)務(wù)， 經(jīng) 公司 董事 會研究決定 直 接 辦 理的 業(yè)務(wù)由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類的初分工作。 次級 類 授信 業(yè)務(wù) 核心定義 ： 借款人 的還款能力 （或履行主合同其它義務(wù) ）出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還 融資 本息 （或履行主合同其它義務(wù) ） ，即使執(zhí)行 擔(dān)保 措施 ，也可能會造成一定損失。分類時(shí)，關(guān)鍵 是要把握 借款人 的還款能力和 授信 的損失程度，對照核心定義，確定分類結(jié)果。 。 風(fēng)險(xiǎn) 控制 部組織 實(shí)施，機(jī)構(gòu)管理部、業(yè)務(wù) 營銷 部 、行政管理部 等部門分工負(fù)責(zé)，緊密配合，共同實(shí)施。 第二條 現(xiàn)場檢查 風(fēng)險(xiǎn)控制部和機(jī)構(gòu)管理部 應(yīng)對所轄機(jī)構(gòu)分類基礎(chǔ)信息真實(shí) 性、分類程序的合規(guī)性以及分類結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 第六章 附 則 第 一 條 解釋和修訂權(quán)限 本辦法由 匯通 授信 有限公司 風(fēng)險(xiǎn)控制部 負(fù) 責(zé)解釋和修訂。自然人 授信 融資 用于法人項(xiàng)目或一般公司類企業(yè)使用的，應(yīng)以實(shí)際用于的法人項(xiàng)目或一般公司類企業(yè)進(jìn)行分類。 如 授信 業(yè)務(wù) 同時(shí)違反兩項(xiàng)（含）以上有關(guān)規(guī)定的應(yīng)按照違規(guī)性質(zhì)最嚴(yán)重調(diào)整下調(diào)，不累計(jì)下調(diào)。 綜合調(diào)整應(yīng)符合以下要求： （一）單筆 授信 業(yè)務(wù)不允許拆分。 □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以 融資 作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資或增資擴(kuò)股； □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資； □ 融資 實(shí)際用途與合同約 定用途不一致； □ 對關(guān)系人發(fā)放信用 融資 ，以優(yōu)于同類 借款人 的條件向關(guān)系人發(fā)放 授信 融資 ； □ 超過本公司 授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件； □ 公司 內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時(shí)效、合同文本丟失等不利后果； □違反其他國家法律、法規(guī)和建設(shè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定 合規(guī)性因子判斷： □違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)重（至少下調(diào)到下一類的最優(yōu)級） □違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕對 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響（下調(diào)一級） 調(diào)整后級 別 G1F： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 三、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整（ G2） 是否屬于優(yōu)質(zhì) 授信 ： □是 □否 調(diào)整后級別 G2： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 四、綜合調(diào)整（ G3） 綜合調(diào)整確定最終級別 （ G2） □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 綜合調(diào)整理由或其他需要補(bǔ)充說明的內(nèi)容： 附件 5 授信 業(yè)務(wù) 分類認(rèn)定審批表（公司類） 填報(bào) 機(jī)構(gòu) ： 幣種：人民幣 單位： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定審批表 客戶名稱： 客戶行業(yè)類型： 客戶組織類別： 客戶行業(yè)類型： 授信 授信品種： 授信 授信余額合計(jì)： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)分類初分 綜合調(diào)整后確定初分分類級別 （ G3） □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 客戶經(jīng)理 ： ： 客戶經(jīng)理主管（或分公司業(yè) 務(wù)部經(jīng)理）： 分公司風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理： 業(yè)務(wù)部總經(jīng)理（或分公司總經(jīng)理 ） ： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定 □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 風(fēng)險(xiǎn)控制部 風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)經(jīng)理 ： 風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人 ： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)分類審批 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 公司業(yè)務(wù)副總裁審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 公司總裁審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 附件 6 自然人（含 直客式 ） 融資 授信 類 授信 業(yè)務(wù) 合并 分類認(rèn)定審批表 填報(bào) 機(jī)構(gòu) ： 幣種： 單位： 客戶名稱： 授信 合同金額： 授信 余額 欠付 融資授信 利息 合同起止日期 上期分類結(jié)果： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □ 損失 初分意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 客戶經(jīng)理簽字： 業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人 （分公司總經(jīng)理） 簽字： 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定 認(rèn)定意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原因： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字： 風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人簽字 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類審批 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原因： 風(fēng)險(xiǎn)分類審批人或（授權(quán)審批人）簽章： 附件 7授信 業(yè)務(wù)分類認(rèn)定審批表（工程 授信 等其它 類） 填報(bào) 機(jī)構(gòu) ： 幣種： 單位： 客戶名稱： 授信 余額： 合同金額： 合同起止日期： 年 月 日 — 年 月 日 上期分類結(jié)果： 初分意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 客戶經(jīng)理簽字： 業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人 （分公司總經(jīng)理） 簽字： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定 認(rèn)定意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原 因： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字： 風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人簽字 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)分類審批 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原因： 風(fēng)險(xiǎn)分類審批人或（授權(quán)審批人）簽章：