【正文】 組織實施和推動試點工作。第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的公司章程。（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴(kuò)股)。（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：（一）注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。（三）最近一個會計末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：（一）擁有試點縣市區(qū)常住戶口。（三）非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員。第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）在工商部門登記注冊、具有法人資格。（三）企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計連續(xù)盈利。第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：（一）依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立。（三）法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）有完全民事行為能力。（三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險能力和資金實力。第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段。第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險防范處置預(yù)案。第二十四條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務(wù)審計報告（或資產(chǎn)評估報告）和擬設(shè)小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)出具。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。第二十六條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十七條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個工作日內(nèi)掛牌營業(yè)。第二十八條 試點期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：（一）發(fā)放小額貸款；（二）提供財務(wù)咨詢。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%；其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需補(bǔ)充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴(kuò)股。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 資金運(yùn)用第三十四條 小額貸款公司運(yùn)營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金和經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進(jìn)行融資。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強(qiáng)制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)基本存款帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機(jī)構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進(jìn)行工商年審年檢。第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項，均應(yīng)經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準(zhǔn)同意。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負(fù)責(zé)逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門依法查處。（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更的。（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的。（六）從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。（八）不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機(jī)關(guān)提供經(jīng)營等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機(jī)關(guān)可向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責(zé)令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。清算結(jié)束后，向登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)備案。第八章 附則第六十五條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。主題詞：金融 試點 管理 通知抄送：各市州人民政府、省小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位湖南省人民政府金融工作辦公室 2009年8月18日印發(fā)第三篇：惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理辦法惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理（暫行）辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險，根據(jù)《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（粵府〔2009〕5號）及《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》（粵金〔2009〕10號）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦、區(qū)財政局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)法制局、區(qū)審計局、區(qū)工商局、區(qū)公安分局、人民銀行、銀監(jiān)局等組成。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位主要職責(zé)如下：工商部門負(fù)責(zé)做好公司登記工作，加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經(jīng)營活動；銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)加強(qiáng)對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測；公安部門要在區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動。第五條 小額貸款公司登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)，其中變更名稱、股權(quán)、法定代表人、注冊資本、公司住所、組織形式、經(jīng)營期限、董事及高級管理人員的，由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審核同意后，報市金融工作局及省金融辦。第三章 監(jiān)管內(nèi)容第七條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。第十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。區(qū)金融辦對300萬元以上大額貸款實行逐筆業(yè)務(wù)備案制度，由小額貸款公司按時逐筆向區(qū)金融辦報備；對300萬元以下小額貸款由區(qū)金融辦不定期進(jìn)行抽查。第十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金后，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時報送融資的使用情況。其現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可委托開戶銀行辦理，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理工作。區(qū)金融辦、小額貸款公司、開戶銀行要簽定三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。第十六條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對不良貸款率超過2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時分析原因并實施整改。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。第二十條 小額貸款公司可按規(guī)定向中國人民銀行惠州市中心支行申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并接受中國人民銀行惠州市中心支行的監(jiān)督管理。向中國人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關(guān)利率監(jiān)測報表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況。小額貸款公司各項制度不完備的情況下不準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)。第四章 監(jiān)管實施第二十三條 區(qū)金融辦應(yīng)定期及不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場監(jiān)控。第二十四條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的營運(yùn)監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、約見會談三種方式進(jìn)行。現(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問等多種方式，對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。第二十五條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握小額貸款公司的運(yùn)行狀況、存在的突出問題和風(fēng)險因素，及時采取防范和糾正措施。小額貸款公司若有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動行為，由區(qū)金融辦上報省、市金融服務(wù)部門并提請工商等相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十七條 區(qū)金融辦對小額貸款公司每年至少進(jìn)行兩次現(xiàn)場檢查；定期走訪小額貸款公司客戶，核實經(jīng)營情況。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)聘請專業(yè)、獨(dú)立、有資質(zhì)的審計機(jī)構(gòu)對公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，形成審計報告。第三十條 發(fā)現(xiàn)未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，及時向市金融局報告，將依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進(jìn)行處理。第三十一條 小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位如發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違規(guī)行為，須及時向小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。第三十三條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。第六章 附 則第三十五條 本辦法由區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。第四篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法轉(zhuǎn)發(fā) 遼金辦[2009]68號 關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》的通知責(zé)編： 20091209各市人民政府，省政府各廳委、