【正文】 司試點工作，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)〔2010〕48號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第三條 本省行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理適用本辦法?，F(xiàn)場監(jiān)管是指在小額貸款公司的經(jīng)營場所，采取查閱、復制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行監(jiān)督檢查。第二章 監(jiān)督管理職責第五條 省政府金融辦主要職責：（一）統(tǒng)籌規(guī)劃全省小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸款公司監(jiān)督管理等方面的政策；（二）對小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更和增資擴股等事項進行審批；（三）對小額貸款公司總經(jīng)理任職資格進行核準，對其變更進行審批，并定期對其進行考核；（四）建立健全全省小額貸款公司巡查制度和突發(fā)事件應急處置機制，重點對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款和發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進行查處；（五）督促、指導各地做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風險控制工作；（六）對全省小額貸款公司行業(yè)自律組織進行業(yè)務指導；（七）由省政府金融辦履行的其他監(jiān)管職責。第七條 按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，要指定專門部門承擔日常監(jiān)管和風險處置工作，指定專人負責小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報送工作。第八條 各縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)主要職責：（一）對小額貸款公司盈余公積或資本公積轉(zhuǎn)增為注冊資本、公司名稱變更等事項進行審批，及時報省、市金融辦備案；（二）對小額貸款公司設(shè)立、籌建延期、股權(quán)變更、增資擴股、高級管理人員變更、注冊地縣域內(nèi)營業(yè)地址變更等申請事項提出審查意見，及時報設(shè)區(qū)市金融辦審核或?qū)徟唬ㄈ┰谛☆~貸款公司申報開業(yè)或申請變更營業(yè)場所時，對營業(yè)場所進行驗收，出具驗收報告報設(shè)區(qū)市金融辦審核；（四）做好小額貸款公司的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按月向市金融辦報告監(jiān)管情況；重大事項隨時報告；（五）協(xié)助做好小額貸款公司年審工作；（六）組織、協(xié)調(diào)、督促小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)；（七）具體承擔對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風險處置工作；（八）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行的其他監(jiān)管職責。第十條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行監(jiān)管職責情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發(fā)展計劃的重要依據(jù)。第十一條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)指定的監(jiān)管人員要具有相應的專業(yè)知識、工作能力和高度的責任意識，對出具的監(jiān)管報告負責。第十二條 人民銀行南昌中心支行及其分支機構(gòu)主要負責監(jiān)測小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時準確上報有關(guān)金融統(tǒng)計、利率、資金流向等信息，并關(guān)注金融風險隱患狀況；負責指導小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促小額貸款公司向征信系統(tǒng)及時、準確、完整報送企業(yè)和個人貸款信息。第十四條 各級工商部門主要負責小額貸款公司的注冊、變更登記，并依照有關(guān)法律、法規(guī)實施管理。第十六條 各級財政部門主要負責加強小額貸款公司財務風險監(jiān)管，督促小額貸款公司執(zhí)行并健全有關(guān)財務管理制度，促進小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。（十四）應當建立健全貸款管理制度、風險撥備制度、財務制度、信息披露制度等管理制度，嚴格執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金[2005]53號）等相關(guān)金融財務管理制度；（十五）盈余公積或資本公積須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，按法定程序轉(zhuǎn)增為公司注冊資本后，方可用以發(fā)放貸款；（十六）應當遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。必要時，可根據(jù)需要，對小額貸款公司進行專項檢查。小額貸款公司應當予以配合，保證提供的資料真實、準確、完整。第四章 風險管理措施第二十條 小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當及時進行風險提示，并要求整改：（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達到監(jiān)管指標要求的；（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；（三）未按要求充分計提資產(chǎn)損失準備金的；（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；（五）公司經(jīng)營場所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；（六）未按照規(guī)定進行信息披露的。第二十二條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：（一）對資產(chǎn)損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率；（二）對資產(chǎn)損失準備充足率降至75％（含）100%，或不良貸款率在5%（含）15％的，應當加大監(jiān)管力度，并督促其限期補充資產(chǎn)損失準備金、改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對資產(chǎn)損失準備充足率降至75%以下，或不良貸款率高于15%（含）的，報請上級監(jiān)管機構(gòu)采取責令其調(diào)整高級管理人員、停業(yè)整頓等措施。第二十四條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當在每月5日前將小額貸款公司月度業(yè)務統(tǒng)計報表報設(shè)區(qū)市金融辦。第二十五條 設(shè)區(qū)市金融辦應當在每月7日前將小額貸款公司月度業(yè)務統(tǒng)計報表報送省政府金融辦，按季向省政府金融辦報送監(jiān)管分析報告。第二十六條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當建立監(jiān)管信息檔案。第二十七條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當建立完善的監(jiān)管信息保管、查詢和保密制度，監(jiān)管信息檔案由專門部門負責保存，未經(jīng)批準不得對外公布。第三篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號)的規(guī)定，制定本辦法。第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。第四條 小額貸款公司應遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責承擔。第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔風險防范、處置及監(jiān)督管理責任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務和財務管理的政府部門承擔小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導致的經(jīng)營風險和市場風險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔。第二章 機構(gòu)設(shè)立第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。(二)有符合要求的主發(fā)起人。(四)小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，注冊資本不低于2000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。(六)有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應具備以下條件：(一)注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。(三)最近一個會計末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。(五)最近兩個會計連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。(四)個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔保類資產(chǎn))。(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。(二)具有對外投資資格。(四)財務狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。(二)無違法犯罪及不良信用記錄。第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負責申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復。第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。(二)擬任董事長應具備大專以上(含大專)學歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。其他董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關(guān)資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。(二)提供財務咨詢。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%。其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%。第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責任承諾。第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)相關(guān)規(guī)定認真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔保形式及違約責任作明確規(guī)定。第三十九條 小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第四十三條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風險。第四十六條 小額貸款公司應建立法律顧問制度，負責協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。審批機關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第五十條 小額貸款公司應建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。第六章 監(jiān)督管理第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。第五十四條 小額貸款公司應按有關(guān)規(guī)定，及時向省、市、縣相關(guān)部門報送財務運行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實、準確、完整。第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。第五十六條 對存在重大風險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點縣市區(qū)政府及審批機關(guān)可委托審計機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關(guān)職能部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，結(jié)合職責要求分別對小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點縣市區(qū)政府責令改正。構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責任人員的刑事責任：(一)未經(jīng)批準設(shè)立小額貸款公司的。(三)資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的。(五)從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。(七)拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。(九)縣級以上人民政府規(guī)定的其他情況。被責令停止發(fā)放小額貸款或被責令關(guān)閉的小額貸款公司，工商行政管理機關(guān)可責令其辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。第七章 解散及終止第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。(二)股東大會決議解散。(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進行清算。第六十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。二〇〇八年十二月十六日陜西省工商行政管理局 小額貸款公司試點登記管理辦法（試行）第一條 為了促進小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》、《關(guān)于小額貸款公司試點指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》（陜金融發(fā)〔2008〕1號）的規(guī)定，制定本辦法。申第四條 設(shè)立小額貸款公司，應當按照《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。的規(guī)定，辦理審核手續(xù)。第五條 小額貸款公司需經(jīng)公司登記機關(guān)依法登記、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，方可從事相關(guān)經(jīng)營活動。第六條 省工商行政管理局負責全省小額貸款公司的登記管理指導工作，設(shè)區(qū)市工商行政管理局、楊凌工商行政管理局負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責任公司的登記管理指導，并負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款股份有限公司的登記。第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號（商號）、行業(yè)和組織形式依次組成。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)市的市轄區(qū)，其行政區(qū)劃應當由設(shè)區(qū)市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。組織形式是