【正文】 監(jiān)管部門對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出的監(jiān)管建議、處理決定、整改意見和整改時間要求等，都應(yīng)以《責(zé)令整改通知書》、《現(xiàn)場檢查意見書》等形式書面通知該公司負(fù)責(zé)人，并及時督導(dǎo)其整改進度和整改效果等。每月5日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，每季度后15日內(nèi)報送資金的使用情況，1月15日前報送上一年度業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，6月10日前報送上半年業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表。第四十三條 監(jiān)管部門要建立非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息歸檔和管理制度，非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案應(yīng)包括小額貸款公司報送的各類信息與小額貸款公司的函件往來、非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告、會議記錄或紀(jì)要等。第三十八條 省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)小額貸款公司行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月31日前報省政府金融辦、抄報同級人民政府、抄送本級聯(lián)席會議成員單位。（七）檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定，將現(xiàn)場檢查的全部文書和相關(guān)資料制作成檢查案卷，存檔保存，以備查考。（六）監(jiān)管部門根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄研究決定處理意見，出具《現(xiàn)場檢查意見書》并送達被查公司。在現(xiàn)場檢查中，可以詢問小額貸款公司工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；可以掌握和控制小額貸款公司的業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和有關(guān)原始資料、文件。第三十五條 小額貸款公司現(xiàn)場檢查內(nèi)容：（一）公司名稱的規(guī)范性，營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息與監(jiān)管部門批復(fù)信息的一致性，經(jīng)營地址與注冊地址的一致性。（二）小額貸款公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調(diào)查的。監(jiān)管部門在風(fēng)險防范監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在以下重大風(fēng)險事件情形的，應(yīng)當(dāng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，做好風(fēng)險的化解和維護穩(wěn)定工作：（一）小額貸款公司引發(fā)群體性事件的。第三十一條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立小額貸款公司突發(fā)事件的防范和處置制度，完善細化應(yīng)急處置預(yù)案，避免單體風(fēng)險轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險。（八）員工違規(guī)行為。（七）關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)行為。（六）洗錢行為。（五）非法收貸行為。是否按照有關(guān)財務(wù)管理制度建立健全財務(wù)會計制度；是否建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度、撥備制度和內(nèi)控機制，按要求計提風(fēng)險準(zhǔn)備金。是否建立并落實相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，貸款風(fēng)險調(diào)查和管理制度是否執(zhí)行到位，關(guān)鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權(quán)制度；小額貸款公司是否發(fā)生貸款詐騙，貸款損失金額是否達到其凈資產(chǎn)5%以上；是否重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)。是否存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準(zhǔn)開展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營。發(fā)生股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整及注冊資金變化是否按規(guī)定報批、備案；是否抽逃資本金、虛報注冊資本、虛假出資等。向金融機構(gòu)融資是否超過限定比例。單戶貸款余額50萬元（含）以下的小額貸款占季末貸款余額的比例是否達到50%（含）以上；貸款期限在6個月以內(nèi)的貸款占季末貸款余額的比例是否在70%以內(nèi)。（二）貸款期限及額度。建立風(fēng)險控制管理制度、資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分營監(jiān)管檢查的主要內(nèi)容：（一）貸款投向。談話內(nèi)容主要包括被約談人的基本情況、監(jiān)管部門對被約談人需要重點關(guān)注的問題進行約談以及監(jiān)管部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)監(jiān)管告知的其他內(nèi)容等。屬地監(jiān)管部門對本轄區(qū)內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員的培訓(xùn)工作每半年不得少于1次，市級監(jiān)管部門每年不得少于1次；縣級監(jiān)管部門每年的監(jiān)管談話抽查面不得少于80%，省轄市監(jiān)管部門每季度的監(jiān)管談話抽查面不得低于40%。第二十三條 監(jiān)管部門應(yīng)建立健全任職資格檔案管理制度，定期向社會公布小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職情況，并將相關(guān)信息抄送有關(guān)部門備案。凡行業(yè)年審不合格、評級處于最低級別公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員履職評價應(yīng)為“不稱職”。（二）風(fēng)險防范。省轄市或省直管縣（市）監(jiān)管部門對自愿終止或責(zé)令終止的小額貸款公司，應(yīng)將有關(guān)情況及時報告屬地政府、通報本級小額貸款公司聯(lián)席會議成員單位。第十八條小額貸款公司終止的事后監(jiān)管。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，各級監(jiān)管部門應(yīng)在本部門或同級人民政府門戶網(wǎng)站公示，注銷其小額貸款公司經(jīng)營資格。第十七條小額貸款公司法人資格的終止，按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行，小額貸款公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)，落實或有債務(wù)保障措施。且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。； ； ；、監(jiān)事、總經(jīng)理；，股權(quán)變化累計超過20%的； ，單一股東持股比例20%以上； ；。審查公司任命董事、監(jiān)事、高管人員的董事會或股東大會決議；審查擬任人任職資格、身份證明、學(xué)歷職稱證明、信用記錄和無犯罪；，單一股東持股比例在20%（含）以下的； ，不涉及第一大股東變更的，以及累計不超過20%（含）以上股權(quán)變化的；（董事、監(jiān)事、總經(jīng)理除外）； ，在同一省轄市或省直管縣（市）行政區(qū)域內(nèi)的；（包含上述變更事項相應(yīng)的章程修改）。內(nèi)容包括：股東應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，承擔(dān)風(fēng)險，簽署《不從事吸收公眾存款等非法金融活動承諾書》，保證入股資金來源合法，不以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。、身份證號碼及復(fù)印件、住所，以及同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、出資人入股金額、占總股份比例、出資人的權(quán)利和義務(wù)等進行面簽，全體出資人在協(xié)議書上簽名、摁指模、蓋章。（一）實行出資人面簽制度。（四）縣（市、區(qū)）人民政府或省直管公司的主管部門出具風(fēng)險防范責(zé)任承諾書和風(fēng)險處置工作預(yù)案。第四條本辦法所指日常監(jiān)管主要包括：小額貸款公司的設(shè)（二）新設(shè)立的小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本金不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本金不得低于人民幣2億元。第三條本辦法所稱監(jiān)管部門是指省政府金融辦、各級政府金融辦或政府指定的其他小額貸款公司監(jiān)管部門。第一篇：河南省小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法河南省小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法第一章 總 則第一條為加強和規(guī)范小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，提高監(jiān)管效能，促進依法行政，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（以下簡稱《管理暫行辦法》）有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由企業(yè)法人、自然人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的日常監(jiān)管工作實行屬地管理、分級負(fù)責(zé)，屬地政府為當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第一責(zé)任人；各級監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作；縣級監(jiān)管部門對縣域內(nèi)每家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。（三）鼓勵組建注冊資本3億元以上的小額貸款公司。第九條 屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強小額貸款公司設(shè)立事項的事前監(jiān)管。重點對擬設(shè)小額貸款公司出資人的初始資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況等進行監(jiān)管審查。（二）實行對擬任高管人員監(jiān)管約談和考試上崗制度。（二）以下變更事項經(jīng)省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門審核后，報省政府金融辦審批。第十二條 省政府金融辦每季度末集中受理各地變更申請，變更申請材料不齊全的，監(jiān)管部門應(yīng)及時退回申報單位進行補正，在規(guī)定限期內(nèi)未補正的視為自動放棄，經(jīng)補正仍不齊全的，監(jiān)管部門可作出不予行政許可的決定。第十六條小額貸款公司有重大違法經(jīng)營行為造成重大風(fēng)險的，或嚴(yán)重違反監(jiān)管規(guī)定拒不整改或整改無效的，由屬地監(jiān)管部門依照有關(guān)規(guī)定出具取消試點資格的意見，逐級上報省政府金融辦批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記，通報有關(guān)部門并向社會公告。屬地監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。公示期間無異議的，憑省級監(jiān)管部門的核準(zhǔn)意見，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記，屬地監(jiān)管部門應(yīng)做好善后處置工作。（一）預(yù)警預(yù)防。以縣（市、區(qū)）政府為主體，啟動風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，做好終止工作?？h級監(jiān)管部門將小額貸款公司存在的風(fēng)險情況及時報告同級人民政府、通報本級小額貸款公司聯(lián)席會議成關(guān)負(fù)責(zé)人，對董事、監(jiān)事和高級管理人員的履職評價分為 “稱職”、“基本稱職”、“不稱職”三個等次。2次被評為不稱職的，3年內(nèi)不得在本省小額貸款公司中擔(dān)任董事、監(jiān)事和高級管理人員。第二十四條監(jiān)管部門應(yīng)建立健全監(jiān)管約談和考試培訓(xùn)制度。監(jiān)管談話應(yīng)當(dāng)制作書面記錄，由約談人和被約談人簽字。第六章 資本金運用監(jiān)管第二十五條 小額貸款公司應(yīng)按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》要求，建立健全財務(wù)會計制度，加強核算，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)活動，準(zhǔn)確及時報送各類業(yè)務(wù)信息。是否存在拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款以規(guī)避監(jiān)管要求；是否向公司股東及其關(guān)聯(lián)方等發(fā)放貸款；資金是否按規(guī)定區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。（三）融資情況。（四）股權(quán)結(jié)構(gòu)及注冊資金。（五）業(yè)務(wù)范圍。（六）風(fēng)險管理。（七）財務(wù)管理。情況，會計核算是否真實、準(zhǔn)確、完整，是否存在財務(wù)作假行為欺瞞監(jiān)管部門。收貸是否符合合同約定及相關(guān)法律法規(guī)，是否存在以非法手段進行追債行為。是否存在利用資金業(yè)務(wù)往來進行洗錢等非法行為。是否與有關(guān)聯(lián)的擔(dān)保公司、典當(dāng)、拍賣、寄售行等發(fā)生業(yè)務(wù)往來。公司高管及相關(guān)工作人員是否直接或間接參與民間借貸。要及時分析研判各渠道的預(yù)警信息，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束，及時、有效地處置小額貸款公司突發(fā)事件。（一）小額貸款公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的。（三）小額貸款公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的，或（三）監(jiān)管部門統(tǒng)一制作的小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營公告牌；（四）公布屬地監(jiān)管部門和處置非法集資的舉報電話；（五）小額貸款公司自律承諾；（六）小額貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料；（七）明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率；（八）小額貸款公司營業(yè)場所不得懸掛政府或行業(yè)監(jiān)管部門到公司開業(yè)、調(diào)研、檢查的照片作為公司宣傳資料；第十章 現(xiàn)場檢查第三十四條 本辦法所稱現(xiàn)場檢查，是指監(jiān)管部門依法到小額貸款公司的經(jīng)營管理情況進行檢查的行政執(zhí)法活動。（二）公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理制度、風(fēng)險控制制度的合規(guī)性；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員的從業(yè)資格和履職盡責(zé)情況；（四）會計核算和財務(wù)管理的完整、真實及合規(guī)性；（五）業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性；（六）注冊資本金的真實、完整性以及信貸專用賬戶開立使用情況；示《現(xiàn)場檢查通知書》和檢查人員工作證件，告知被查公司現(xiàn)場檢查的目的、范圍、內(nèi)容、方式、時間以及被查公司需配合檢查的要求事項等。監(jiān)管部門工作人員應(yīng)根據(jù)檢查事實填寫現(xiàn)場檢查記錄，并交被查公司法定代表人或負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章予以確認(rèn)。重大事項應(yīng)及時向上級監(jiān)管部門報告。第十一章 非現(xiàn)場監(jiān)管第三十七條 監(jiān)管部門應(yīng)督導(dǎo)小額貸款公司建立信息披露制度，責(zé)成其每季度向監(jiān)管部門、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)情況報告、資本金使用情況報告、股東會或董事會重要決議等文件和資料。性和有效性。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表等資料。新設(shè)立的小額貸款公司于獲得許可證后10個工作日內(nèi)在河南省小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)中完成登陸注冊，填報基本信息。對小額貸款公司涉嫌違法犯罪的，屬地監(jiān)管部門應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)予以處理。第五十條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準(zhǔn)在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購股份為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險防范與處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。第九條 省政府金融辦負(fù)責(zé)審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范與處置等專門培訓(xùn)，