【正文】 風(fēng)險準(zhǔn)備。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。第二十六條根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。第二十七條小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的年度經(jīng)營報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部?關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）?的通知?（財金?2010?169號）執(zhí)行。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機(jī)構(gòu)出具的評級報告。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。第二十八條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按年度進(jìn)行專項審計檢查。第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。（一）變更公司名稱。（三）變更注冊資本。（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。（七）修改章程。（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項。第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）變更事項申請書。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。第三十八條本細(xì)則自公布之日起30日后施行。────────────────────────────────────天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)第二篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則.（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。（八）未按規(guī)定足額提取各項風(fēng)險準(zhǔn)備。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財金〔2010〕169號）執(zhí)行。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機(jī)構(gòu)出具的評級報告。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按進(jìn)行專項審計檢查。第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。（一）變更公司名稱。（三）變更注冊資本。（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。（七）修改章程。（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項。第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）變更事項申請書。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。二〇一一年八月二十二日（聯(lián)系人：林艷紅；聯(lián)系電話83817899）天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則第一章 總則第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號，下稱《辦法》），制定本細(xì)則。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。（三）組織開展對小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會工作。（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評價。區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險內(nèi)控情況進(jìn)行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機(jī)構(gòu)概覽。（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預(yù)測、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險防范及處置措施等。（四）出資人承諾書。（五）出資人基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。第十三條 自然人出資人基本情況是指：（一）個人簡歷。（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。（五）專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)出具的出資能力評估報告。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任等相關(guān)承諾。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準(zhǔn)最長可以延期3個月。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過任前培訓(xùn)考核。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。（六）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。（二）申請書。（三）公司登記證書。（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。（五）切實加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。小額貸款公司不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。（二）主動接受監(jiān)管。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（七）資產(chǎn)分類真實準(zhǔn)確，充分計提減值和損失準(zhǔn)備。（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。（八）未按規(guī)定足額提取各項風(fēng)險準(zhǔn)備。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財金〔2010〕169號）執(zhí)行。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機(jī)構(gòu)出具的評級報告。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按進(jìn)行專項審計檢查。第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。（一）變更公司名稱。（三）變更注冊資本。（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。（七）修改章程。（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項。第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）變更事項申請書。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。────────────────────────────────────天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)天津市人民政府金融服務(wù)辦公室版權(quán)所有 TEL:+862283813133天津博和利科技有限公司技術(shù)支持 TEL:+862227058558津ICP備08101672號第三篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則范文天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦〔2011〕51號──────────────────────────────────── 關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項的審批。（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進(jìn)行初審。（三）負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風(fēng)險防范和處置。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。（三）能夠獨立承擔(dān)法律責(zé)任。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細(xì)則》執(zhí)行。第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請書。（二）可行性研究報告。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴(yán)格防范風(fēng)險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。（七）工商行政管理部門核發(fā)的《