【正文】 風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體。市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)和非法人分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。第六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有：（一）審核本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。（三）落實(shí)省金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。（五）根據(jù)省金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第七條 工商部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)登記，并依相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。第九條 銀監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，協(xié)助有關(guān)部門(mén)做好非法集資的處置工作。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。第十二條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所經(jīng)審核合格方可開(kāi)業(yè)。第十三條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所還必須符合以下要求：（一）懸掛省金融辦批復(fù)文件、工商部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證；（二）懸掛本機(jī)構(gòu)不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守小額貸款公司利率規(guī)定、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌；（三）根據(jù)中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整及時(shí)更換貸款利率牌，明示現(xiàn)行貸款利率；（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內(nèi)容的公司章程；（五）公布小額貸款公司當(dāng)?shù)乜h級(jí)主管部門(mén)的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。第十五條 對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容：（一）是否正常營(yíng)業(yè)，有無(wú)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（二）公司股東有無(wú)發(fā)生變化；（三）公司注冊(cè)資本有無(wú)變化；（四）內(nèi)部管理機(jī)制是否健全；（五）有無(wú)涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；（六）對(duì)同一借款人貸款余額是否超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%；（七）貸款利率是否超過(guò)法律法規(guī)規(guī)定；（八）是否存在從兩個(gè)以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入的資金比例是否超過(guò)資本凈額的50%；（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)須公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級(jí)主管部門(mén)進(jìn)行個(gè)人年終述職。第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。第二十條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)必要時(shí)可組織對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)堅(jiān)持雙人原則。第二十一條 要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置第二十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)適時(shí)將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。第二十五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢(xún)有關(guān)人員；可以組成由工商、人行、銀監(jiān)等部門(mén)參加的聯(lián)合檢查組對(duì)問(wèn)題突出和風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)相關(guān)部門(mén)。第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：（一）約見(jiàn)高級(jí)管理人員誡勉談話；（二）風(fēng)險(xiǎn)提示；（三）警告；（四）行業(yè)內(nèi)通報(bào)；（五）拒絕增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；（六）責(zé)令停業(yè)整頓；（七）取消高級(jí)管理人員任職資格；（八）撤銷(xiāo)批準(zhǔn)文件，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（九）涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十八條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可根據(jù)情況采取第二十七條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)監(jiān)管措施，第二十七條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)、第（八）項(xiàng)及其他監(jiān)管措施由各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)省金融辦同意后由相關(guān)部門(mén)實(shí)施，省金融辦可根據(jù)情況直接采取第二十七條規(guī)定的全部監(jiān)管措施，市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省金融辦的監(jiān)管工作。第六章 信息報(bào)送與管理第三十條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），按照主管部門(mén)的要求及時(shí)完整地向縣級(jí)主管部門(mén)報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)，并確保提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息完整、真實(shí)和準(zhǔn)確。第三十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實(shí)監(jiān)管信息報(bào)送制度。省金融辦必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第三十六條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司上報(bào)的信息負(fù)有保密責(zé)任，對(duì)小額貸款公司報(bào)送的信息要加強(qiáng)匯總和分析。檔案應(yīng)包括：小額貸款公司報(bào)送的各類(lèi)信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及其分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)、小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十九條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年應(yīng)對(duì)檔案保管情況進(jìn)行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。第四十一條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。附件：小額貸款有限公司20年月貸款發(fā)放情況匯總表第三篇：陜西省小額貸款公司管理辦法(試行)陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā) 《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知陜金融發(fā)[2008]1號(hào)各市、縣、區(qū)人民政府：為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受?chē)?guó)家法律保護(hù)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門(mén)，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作?？h級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。（二）出資人協(xié)議書(shū)。（三）出資人承諾書(shū)。（四）小額貸款公司基本情況。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書(shū)。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。第十三條對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得吸收或變相吸收公眾存款。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢(xún)借款人的信用報(bào)告。第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。建立處置非法集資