【正文】 （四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準可以在本市轄區(qū)內(nèi)設立分支機構。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（六）經(jīng)營場所所有權或使用權證明材料。（五）具有相應資質(zhì)的會計師事務所出具的驗資報告。（三）公司章程，公司治理結構圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案等。應當載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權結構、組織架構、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負責人應通過任前培訓考核。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準最長可以延期3個月。包括配合監(jiān)管、承擔風險處置責任等相關承諾。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。（五）專業(yè)信用評級機構出具的出資能力評估報告。（三）戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。第十三條 自然人出資人基本情況是指：（一）個人簡歷。（四）經(jīng)具有相應資質(zhì)的會計師事務所出具的驗資報告和財務審計報告。（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。至少包括：任職申請書；身份證；學力證明；戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。（五）出資人基本情況。（四）出資人承諾書。應包括：市場需求、公司定位、業(yè)務模式、業(yè)務拓展計劃等；未來2年財務預測、資本持續(xù)抵補能力等；風險防范及處置措施等。應載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權結構、法人治理結構，以及相關人員名單、聯(lián)系方式等。第十條 小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第八條 主要出資人為具有較強經(jīng)濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準可適當放寬出資比例。第六條 小額貸款公司主要出資人應是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。（二）外資股東應有金融業(yè)務背景，且符合國家有關管理規(guī)定。區(qū)縣主管部門應對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關信息，編報監(jiān)管報告及機構概覽。（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評價。（五）指導市小額貸款公司協(xié)會工作。（三）組織開展對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、綜合評價等有關監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）主要職責為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。二〇一一年八月二十二日天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則第一章 總則第一條 根據(jù)《關于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號，下稱《辦法》），制定本細則。主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細則 通知（共印300份）────────────────────────────────────抄送：市政府法制辦。第六章 附則第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關聯(lián)方中的“關聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則第36號關聯(lián)方披露》執(zhí)行。第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務經(jīng)營資格，通報有關部門并向社會公告。相關債權債務清算完畢后，向市金融辦報備相關材料。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構設立程序辦理。（三）董事會變更事項的有關決議。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。（六）變更股權。（四）變更注冊地址。（二）變更組織形式。第五章 機構變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應經(jīng)批準辦理相關變更登記。主要包括：反映機構總體經(jīng)營情況的《資產(chǎn)負債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計表》、《貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表》、《小額貸款公司貸款損失準備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機構融入資金情況表》。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。選聘評級機構依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。編制財務會計報告應當依照《金融企業(yè)會計準則》的有關規(guī)定。（二）經(jīng)具有相應資質(zhì)的會計師事務所審計的財務報告。監(jiān)管記錄和評價結果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務的重要依據(jù)。（十一）其他違反有關法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（九）選聘從業(yè)人員不符合相關規(guī)定的。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（五）未經(jīng)批準，擅自更改應經(jīng)審批方可辦理變更事項。（三）違反利率管理規(guī)定。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：（一）違反營運資金來源有關規(guī)定。第四章 監(jiān)督管理與風險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務直至取消經(jīng)營資格等決定。貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍。（八）公司營運資金主要來源應為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。（六）公司應在小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務。（五）公司股權自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（三）資金來源真實合法。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。第二十三條 小額貸款公司應有權屬清晰、適應經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。（六）對股東和內(nèi)部關系人的授信應嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風險。（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業(yè)務、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結構、防控信用風險和操作風險。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（六）具有相應資質(zhì)的會計師事務所出具的財務審計報告。（四）公司設立分支機構和高級管理人員任職的相關決議。應當載明公司基本情況和擬設分支機構的名稱、注冊地址、部門設置、人員情況、業(yè)務模式等內(nèi)容。第二十條 小額貸款公司設立分支機構應向市金融辦提交以下材料：（一）注冊地和擬設分支機構所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（三）不良貸款率低于2%。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。第十八條 申請人在取得準予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關登記事宜，并自取得相關登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（七）業(yè)務管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（二）準予籌建決定。第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應向市金融辦提交以下材料：（一）申請書。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。第十五條 申請人應在準予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。（二）支持意見函。第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：（一）初審意見。（四）經(jīng)法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。（二）身份證。（五）出資設立小額貸款公司的有關決議。（三）經(jīng)法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構信用報告。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機構簡介。（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴格防范風險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。（三）經(jīng)法律服務部門見證的出資人協(xié)議書和授權委托書，出資人股權關聯(lián)關系法律意見書。（二）可行性研究報告。第十一條 申請籌建小額貸款公司應向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請書。第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細則》執(zhí)行。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關聯(lián)方累計出資比例應不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。（三）能夠獨立承擔法律責任。第二章 機構的設立第五條 出資設立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認繳出資能力，且權益性投資余額應不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。（三）負責本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風險防范和處置。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。（四）指導區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范處置工作。（二）負責全市小額貸款公司準入、退出及變更事項的審批。第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細則。主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細則 通知（共印300份）天津市人民政府金融服務辦公室文件津金融辦〔2011〕51號────────────────────────────────────關于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。第六章 附則第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關聯(lián)方中的“關聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則第36號關聯(lián)方披露》執(zhí)行。第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務經(jīng)營資格，通報有關部門并向社會公告。相關債權債務清算完畢后，向市金融辦報備相關材料。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構設立程序辦理。（三）董事會變更事項的有關決議。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。（六）變更股權。（四）變更注冊地址。（二）變更組織形式。第五章 機構變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應經(jīng)批準辦理相關變更登記。主要包括：反映機構總體經(jīng)營情況的《資產(chǎn)負債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計表》、《貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表》、《小額貸款公司貸款損失準備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機構融入資金情況表》。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。選聘評級機構依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。編制財務會計報告應當依照《金融企業(yè)會計準則》的有關規(guī)定。（二）經(jīng)具有相應資質(zhì)的會計師事務所審計的財務報告。監(jiān)管記錄和評價結果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務的重要依據(jù)。（十一）其他違反有關法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（九）選聘從業(yè)人員不符合相關規(guī)定的。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（五）未經(jīng)批準，擅自更改應經(jīng)審批方可辦理變更事項。（三）違反利率管理規(guī)定。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：（一）違反營運資金來源有關規(guī)定。第四章 監(jiān)督管理與風險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務直至取消經(jīng)營資格等決定。貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙