【正文】 方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：（一）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資。第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。市金融辦要將縣（市）區(qū)日常監(jiān)管工作納入考核內(nèi)容，對職責履行不到位的監(jiān)管人員，特別是失職、瀆職行為實行問責?？h（市）區(qū)監(jiān)管部門要充實監(jiān)管力量，市金融辦要定期組織專職監(jiān)管員培訓，提升監(jiān)管人員監(jiān)管水平?？h（市）區(qū)監(jiān)管部門可根據(jù)實際需要將監(jiān)管情況通報小額貸款公司及其董事會。第二十九條監(jiān)管通報制度。第七章監(jiān)管工作要求第二十八條監(jiān)管報告制度。第二十七條小額貸款公司董事、監(jiān)事及高管人員違規(guī)且情節(jié)嚴重的，由監(jiān)管部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格并實行行業(yè)禁入；工作人員違規(guī)由當?shù)乇O(jiān)管部門督促小額貸款公司對其進行處理。按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予以處罰的，及時移送行政執(zhí)法部門依法進行處罰：（一）吸收或變相吸收公眾存款；（二）組織或參與非法集資；（三）貸款發(fā)放利率超過司法部門規(guī)定的上限；（四）進行賬外經(jīng)營；（五）貸款給資金掮客、參與民間高利借貸等金融違法活動；（六）存在暴力收貸行為；（七）公司股東抽逃或變相抽逃資本金；（八）利用資金往來進行洗錢等非法行為；（九）提供虛假的報表、報告等文件資料；（十）拒絕或阻礙監(jiān)管。（五）向股東或股東關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款；（六）未經(jīng)批準轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股；（七）超出核準的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)；（八）未經(jīng)報批更換法定代表人和高級管理人員；（九）未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)；（十）違反有關(guān)融資規(guī)定；（十一）未按規(guī)定如實計提資產(chǎn)損失準備金；（十二）未按規(guī)定提供報表、報告等文件資料。第六章風險處置第二十四條小額貸款公司有下列情形之一的，縣（市）區(qū)監(jiān)管部門可通過與高管人員進行誡勉談話、下發(fā)監(jiān)管函等方式，及時進行風險提示，責令其限期改正。第二十二條縣（市）區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司評價、信用評級、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，分類采取監(jiān)管措施。（四）現(xiàn)場監(jiān)管紀律。（三）監(jiān)管措施。（二）監(jiān)管內(nèi)容。現(xiàn)場監(jiān)管包括常規(guī)性巡查和專項現(xiàn)場檢查。對有關(guān)部門、社會公眾舉報反映的問題，當?shù)乇O(jiān)管部門要在核實后及時處理并上報市金融辦。（三）預警與舉報。（二）統(tǒng)計報告。第二十條非現(xiàn)場監(jiān)管主要內(nèi)容：（一）非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)。是否存在利用資金業(yè)務(wù)往來進行洗錢等非法行為。收貸是否符合合同約定及相關(guān)法律法規(guī)，是否存在以非法手段進行惡意收貸或暴力追債行為。財務(wù)會計報告是否如實反映經(jīng)營情況，會計核算是否真實、準確、完整，是否存在財務(wù)作假行為欺瞞監(jiān)管部門。是否嚴格執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率政策規(guī)定，除正常的利息收入外，是否存在向客戶收取或變相收取貸款附加的手續(xù)費、咨詢費等情況，貸款綜合費率是否高于司法部門規(guī)定的上限。各項經(jīng)營活動是否按會計制度記賬登記，所有經(jīng)營收入及支出是否列入會計賬冊，各項業(yè)務(wù)活動是否輸入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)；是否存在賬外借款、賬外放款、賬外拆借等行為。是否存在吸收、變相吸收公眾存款和內(nèi)部集資行為。是否及時向監(jiān)管部門報送真實、準確、完整的數(shù)據(jù)、報表和信息；是否按要求向相關(guān)部門、融資銀行等提供財務(wù)報表、經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。股東（大）會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層“三會一層”事權(quán)劃分是否合理，考核激勵及問責機制是否健全合理，是否按相關(guān)法律法規(guī)和公司章程規(guī)定定期召開股東（大）會、董事會和監(jiān)事會。是否按照有關(guān)財務(wù)管理制度建立健全財務(wù)會計制度；是否建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度、撥備制度和內(nèi)控機制，按要求計提風險準備金。是否建立并落實相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，貸款風險調(diào)查和管理制度是否執(zhí)行到位，關(guān)鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權(quán)制度。是否存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準開展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營。發(fā)生股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整及注冊資金變化是否按規(guī)定報批、備案；是否抽逃資本金、虛報注冊資本、虛假出資等。向銀行等金融機構(gòu)融資、向法人股東定向借款、小額貸款公司間同業(yè)資金調(diào)劑拆借等對外融資是否超過限定比例。小額和種養(yǎng)殖業(yè)貸款余額占比、單戶貸款余額占比是否符合監(jiān)管要求；是否存在拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款以規(guī)避監(jiān)管要求；是否向公司股東及其關(guān)聯(lián)方等發(fā)放貸款；資金是否按要求投向?qū)嶓w經(jīng)濟；是否在規(guī)定區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。第十六條 小額貸款公司的開戶銀行和融資銀行應(yīng)在法律允許的框架內(nèi)，根據(jù)監(jiān)管部門需要及時提供小額貸款公司資金流向等經(jīng)營狀況，協(xié)助監(jiān)管部門制止小額貸款公司抽逃注冊資金、非法集資等違法違規(guī)行為。（三）制定行業(yè)自律公約，倡導依法合規(guī)經(jīng)營，防止同業(yè)惡性競爭，并對會員單位執(zhí)行自律情況進行檢查。第十五條市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會對加入?yún)f(xié)會的小額貸款公司實施自律管理：（一）組織會員學習，督促會員遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件。（七）參與全市小額貸款公司的評價工作。（五）協(xié)調(diào)、督促和落實對轄內(nèi)小額貸款公司各項扶持政策。（三）具體承擔對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌非法集資、吸收公眾存款、發(fā)放或涉及高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風險處置工作。第十四條各縣（市）區(qū)金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門承擔以下監(jiān)管職責：（一）對小額貸款公司設(shè)立、變更注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、董事長和總經(jīng)理任職等申請事項進行初審，并提出初審意見，報市金融辦審批；對小額貸款公司董事、監(jiān)事（長）和高級管理人員任職資格進行核準。第十三條各縣（市）區(qū)政府、管委會是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，要進一步加強管理，配備充實相關(guān)部門的監(jiān)管人員力量，切實履行風險管理和處置職責。第十一條 各級財政部門負責落實對小額貸款公司的財稅支持政策，并指導和監(jiān)督小額貸款公司健全有關(guān)財務(wù)管理制度，防范財務(wù)風險。第九條寧波銀監(jiān)局及其派出機構(gòu)負責督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時、準確報送小額貸款公司融資信息，并按照有關(guān)程序協(xié)助處置小額貸款公司非法集資行為。（八）由市金融辦履行的其他監(jiān)管職責。（六）對全市小額貸款公司行業(yè)自律工作進行業(yè)務(wù)指導。（四）建立和落實全市小額貸款公司現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管制度、監(jiān)管問責和考核制度；對全市小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，并根據(jù)實際情況開展重點檢查工作；建立健全小額貸款公司專職監(jiān)管員工作體系，抓好監(jiān)管員隊伍建設(shè)。（二）對小額貸款公司的設(shè)立、變更注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、注銷等事項進行審批，對小額貸款公司開展股東定向借款、同業(yè)調(diào)劑拆借資金、發(fā)行私募債等融資活動進行審批，對小額貸款公司董事長和總經(jīng)理任職資格進行核準。第三章監(jiān)管體系第六條 按照縣（市）區(qū)政府屬地監(jiān)管與市級部門聯(lián)動監(jiān)管相結(jié)合的原則，構(gòu)建市縣兩級、相關(guān)部門縱橫交叉的監(jiān)管體系，對小額貸款公司開展日常監(jiān)管和重點監(jiān)管，并充分發(fā)揮行業(yè)自律和社會監(jiān)督的積極作用。第二章監(jiān)管原則和目標第四條堅持促進發(fā)展和防范風險相結(jié)合、風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風險相結(jié)合、外部監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合，對小額貸款公司開展科學、審慎、適度監(jiān)管，促進小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。第二條本辦法所指小額貸款公司，是指經(jīng)寧波市人民政府批準設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展提供貸款服務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。第三篇：寧波市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法(2013最新)各縣（市）區(qū)人民政府，市直各有關(guān)單位：《寧波市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真貫徹執(zhí)行。日常監(jiān)管記錄納入小額貸款公司分類評價體系。第十四條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款活動被勒令清算關(guān)閉的，由縣（市、區(qū)）政府組織相關(guān)部門對小額貸款公司的個人債權(quán)進行甄別確認，經(jīng)設(shè)區(qū)市政府組織相關(guān)部門復核后，縣（市、區(qū)）政府按國家對金融風險個人債權(quán)處置相關(guān)規(guī)定組織清償。第十三條 小額貸款公司拒不執(zhí)行縣（市、區(qū)）政府處置決定的，縣（市、區(qū)）政府應(yīng)報告省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。第十二條 經(jīng)認定屬于非法集資、非法吸收公眾存款，情節(jié)較輕的，由縣（市、區(qū)）政府責令小額貸款公司限期完成集資款的清退，報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審定后取消小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理；對違規(guī)金額巨大，且超過注冊資金50%的，縣（市、區(qū)）政府應(yīng)當擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司的主發(fā)起人。（五）市、縣（市、區(qū)）人行分支機構(gòu)應(yīng)當撰寫季度、半、小額貸款公司資金流向監(jiān)測報告和利率監(jiān)督檢查報告，及時報送上一級機構(gòu)，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。（四）人行分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率等行為的，應(yīng)責令其限期整改。對小額貸款公司報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行審核登記、分類匯總、分析評估。（二）銀監(jiān)部門督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時準確報送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，認定小額貸款公司非法集資或非法吸收公眾存款的行為。（五）發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在設(shè)立及變更登記過程中有隱瞞真實情況、提供虛假材料等弄虛作假情形的，除依法實施行政處罰外，還應(yīng)及時報告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。其中所在地未設(shè)置人行分支機構(gòu)的，抄送上一級人行分支機構(gòu)。其中所在地未設(shè)置銀監(jiān)部門的，抄送上一級銀監(jiān)部門。發(fā)現(xiàn)擅自更換董事、經(jīng)理等高級管理人員的，責令其限期將任職資格報省金融辦審核。省工商局按半、向省政府報送小額貸款公司日常監(jiān)管情況分析報告，并抄送省金融辦、人行杭州中心支行、浙江銀監(jiān)局、省財政廳、省公安廳。第八條 縣（市、區(qū)）工商部門于季度、半、結(jié)束后10個工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管報告報送縣（市、區(qū)）政府和市工商局，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。第七條 工商部門對小額貸款公司實施檢查的，應(yīng)當至少提前2個工作日告知小額貸款公司，要求其準備有關(guān)文件、資料，確保相關(guān)人員在場配合檢查。檢查人員與小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當回避。檢查人員少于兩名或未出示執(zhí)法證件的，小額貸款公司有權(quán)拒絕接受檢查。第六條 工商部門實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩名，并應(yīng)當出示執(zhí)法證。（六）完善監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和社會監(jiān)督體制，加強動態(tài)監(jiān)控，重點防