【正文】 法律也還沒有為金融混業(yè)經(jīng)營提供暢通的途徑。當(dāng)然，我們也要看到，金融創(chuàng)新是金融市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)力和金融深化的突破口。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，我國必將建立以維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定和有效為目標(biāo)導(dǎo)向的統(tǒng)一(混業(yè))監(jiān)管模式，這樣有利于整合監(jiān)管力量，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管套利與監(jiān)管真空，更加一致地監(jiān)管跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)影響市場(chǎng)穩(wěn)定的行為，更好地防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)央行對(duì)全社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。（2）執(zhí)法方面各個(gè)執(zhí)法部門應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，要切實(shí)做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究和高效執(zhí)法。一是，金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行國家金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)，嚴(yán)肅的懲處；二是，各級(jí)銀行檢察部門，要對(duì)金融監(jiān)管部門適時(shí)進(jìn)行檢察，同時(shí)要定期組織對(duì)下級(jí)行開展執(zhí)法大檢查，對(duì)一些單位存在和暴露的問題進(jìn)行嚴(yán)肅查處，必要時(shí)追究當(dāng)?shù)匦兄饕?fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要建立一整套非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)的流動(dòng)性、時(shí)效性，堅(jiān)持定量與定性分析，定期公布監(jiān)測(cè)結(jié)果和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，增加資料披露的透明度；三是，法院作為國家司法部門要嚴(yán)格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，保護(hù)國家金融秩序，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益。具體地說，主要從以下三方面入手：（1）實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變根據(jù)當(dāng)前金融發(fā)展的形勢(shì)與要求，銀行混業(yè)經(jīng)營已成必然趨勢(shì)，工作重心的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變勢(shì)在必行，使一切工作主要圍繞風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管展開，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并逐步完善四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制：即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，逐步化解和減少各種金融風(fēng)險(xiǎn)。其次要以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為重點(diǎn)開始風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。最后要提高現(xiàn)場(chǎng)稽核的權(quán)威性和震懾力，提高監(jiān)管的效率，防止出現(xiàn)屢禁不止和三會(huì)五申的局面。當(dāng)前，主要做好以下三方面的工作：（1）建立和建全金融監(jiān)管人員資格考試和任職制度包括建立通過考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對(duì)所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。(2)加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)制度，不斷提高監(jiān)管水平首先要建立正常的輪訓(xùn)制度，不管工作忙閑，每個(gè)監(jiān)管工作人員都必須參加上級(jí)組織的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)研討，以更新知識(shí)，提高技能；其次要完善正常的崗位培訓(xùn)制度，包括崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。同時(shí)，加強(qiáng)工作人員獎(jiǎng)懲，對(duì)忠于職守、切實(shí)履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)嚴(yán)重失職人員，堅(jiān)決清出監(jiān)管隊(duì)伍并永久取消監(jiān)管資格。最后要加強(qiáng)監(jiān)管政策與監(jiān)管行動(dòng)的協(xié)作和配合，尤其是在對(duì)跨國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和防止第三國金融危機(jī)波及本國，要加強(qiáng)合作以確保金融監(jiān)管理的有效性和金融穩(wěn)定。還可以經(jīng)常邀請(qǐng)外國金融監(jiān)管專家給我國的監(jiān)管人員講課，或定期向某咨詢。（3）要與世界上金融往來關(guān)系較密切的國家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關(guān)系通過這方面的協(xié)作關(guān)系，彼此間在協(xié)助緝拿在逃金融犯罪，跨國調(diào)查違法規(guī)案件和實(shí)施跨國機(jī)構(gòu)監(jiān)管與涉外金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中的債權(quán)債務(wù)清理等方面提供幫助與支持。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，應(yīng)在穩(wěn)妥推進(jìn)我國金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需要，在對(duì)法律法規(guī)進(jìn)行修改和完善的前提下，逐步探索可能的統(tǒng)一監(jiān)管體制。參考文獻(xiàn)：[1]周華博、譚舒心，《淺析我國金融監(jiān)管體系的改革和完善》，載《商業(yè)文化》，2008年1月 [2]燕曉霞、佴澎，《芻議金融監(jiān)管法律制度的完善》，載《法制與社會(huì)》，2008年11月（下）[3]王佳佳，《我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的完善》，載《理論界》，2009年第1期 [4][J].金融觀察， [5][J].北方經(jīng)濟(jì)， [6]， [7][J].科技情報(bào)開發(fā)與經(jīng)濟(jì),2007(04)[8][J].中共濟(jì)南市委黨校學(xué)報(bào),2007(4)第二篇：我國金融監(jiān)管體系存在的問題及對(duì)策我國金融監(jiān)管體系存在的問題及對(duì)策張欣媛南京信息工程大學(xué)會(huì)計(jì)專業(yè) 南京 210044【摘要】目前我國金融監(jiān)管體系存在監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差、監(jiān)管法律體系不完備、監(jiān)管的有效性不強(qiáng)、分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端、金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足等問題，應(yīng)建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，完善金融監(jiān)管法律體系，充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用，改進(jìn)監(jiān)管方式，完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。一、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀（一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡英國的盧埃林教授在1997 年對(duì)73 個(gè)國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13 個(gè)國家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35 個(gè)國家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25 個(gè)國家實(shí)行部分混業(yè)監(jiān)管。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)。歷史上，英國對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達(dá)到目的。自20 世紀(jì)70 年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢(shì)，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會(huì)通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。以歐洲大陸國家為代表，比利時(shí)、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。（四）金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險(xiǎn)在國家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各國對(duì)跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。我國當(dāng)前的金融監(jiān)管形成了“一行三會(huì)”的局面，確立了證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分業(yè)監(jiān)管格局，金融監(jiān)管更具專業(yè)化，并且在改善監(jiān)管體制、加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面取得了一定成效。（一）分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存，監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)并存，監(jiān)管績(jī)效不夠高首先，我國實(shí)行“一行三會(huì)”模式下的分業(yè)監(jiān)管體制，在該體制下，以證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)為主，與其他一些監(jiān)管部門如主要管理國債市場(chǎng)的財(cái)政部、管理企業(yè)債券市場(chǎng)的國家發(fā)展改革委員會(huì)、共同實(shí)現(xiàn)對(duì)我國金融市場(chǎng)的監(jiān)管。同時(shí)，機(jī)械的“分業(yè)監(jiān)管”、“多頭監(jiān)管”對(duì)我國金融業(yè)的“混業(yè)經(jīng)營嚴(yán)及金融市場(chǎng)的國際化運(yùn)作有著一定程度的制約作用，不僅易于積聚同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，而且也不利于鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、激發(fā)金融創(chuàng)新的動(dòng)力和需求。再次，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身也存在監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足、監(jiān)管內(nèi)容和手段不夠規(guī)范等共性問題，金融監(jiān)管信息未能實(shí)現(xiàn)共享，監(jiān)管的準(zhǔn)確性、有效性難以保障。（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機(jī)制不完善首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系不完備、系統(tǒng)性不強(qiáng)。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制設(shè)計(jì)，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當(dāng)前已在金融市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒有取得相應(yīng)的法律地位，也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，各規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，有的彼此之間甚至存在重復(fù)或沖突現(xiàn)象。其次，法律監(jiān)管機(jī)制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強(qiáng)。以市場(chǎng)退出的法律機(jī)制建設(shè)為例，盡管2006年的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》為金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出奠定了法律基礎(chǔ)，但由于金融機(jī)構(gòu)的特殊性，該法的相關(guān)規(guī)定顯得過于原則化而使其在現(xiàn)實(shí)中操作性較差，常常不得不由政府和中央銀行采取行政性手段加以解決，弱化了法律在市場(chǎng)退出過程中的規(guī)制作用，增加了金融市場(chǎng)的不確定性。（三）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施，又要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。（四）金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場(chǎng)約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。我國銀監(jiān)會(huì)作為國務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時(shí)，較多地服從政府甚至財(cái)政部的指令。（五）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。因而在實(shí)際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)、多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。一是中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。以國有銀行為主體的商業(yè)銀行體系缺乏透明度，除深發(fā)展與浦發(fā)兩家銀行作為上市公司受《證券法》約束有著較為規(guī)范的信息披露外，其他銀行均未上市，而中央銀行又尚未制訂完善的信息披露的“游戲規(guī)則”，致使市場(chǎng)投資者缺乏了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況的渠道；中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的管制也過多，特別是利率的管制，價(jià)格信號(hào)的扭曲導(dǎo)致市場(chǎng)投資者不能通過有限的信息——利率識(shí)別銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)；銀行發(fā)行的金融工具種類也有限，價(jià)格信號(hào)過少，不足以成為市場(chǎng)投資者評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù)；通過信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。借鑒世界各國金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從宏觀層面上可分為三個(gè)層次建立。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行、國家證券監(jiān)督委員會(huì)、國家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施及時(shí)傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機(jī)構(gòu)中去。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機(jī)構(gòu)中去。指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)金融內(nèi)容就是經(jīng)濟(jì)金融過程中的數(shù)量特征及經(jīng)濟(jì)金融過程之間的數(shù)量關(guān)系特征。至于各個(gè)指標(biāo)值的安全波動(dòng)范圍，我們應(yīng)該參照國際標(biāo)準(zhǔn)，在此不予多述。（三）建立“四位一體”的金融監(jiān)管方式體系央行監(jiān)管。目前，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度；建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系；要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力；積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機(jī)制；要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度；建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度；進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。自我約束（自律）。隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門或稽核部門，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性。二是充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施。三是修改完善內(nèi)控制度。目前要盡快建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度，建立對(duì)有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度，建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考核通報(bào)制度，建立金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。行業(yè)自律是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的有益補(bǔ)充。結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)以及社會(huì)輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會(huì)。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會(huì)具有行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。全社會(huì)廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒有全社會(huì)各個(gè)方面的參與是不可能的。（四）強(qiáng)化金融監(jiān)管主體及金融機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)一是建立健全內(nèi)部管理機(jī)制，塑造具有獨(dú)立性的監(jiān)管主體，避免其他部門干預(yù)。三是明確內(nèi)部監(jiān)管管職能，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)利的濫用，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高內(nèi)控監(jiān)督的權(quán)威和效力。五是注重規(guī)范操作，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)一步促進(jìn)自律監(jiān)管工作分全面發(fā)展。我國的金融監(jiān)管體系已經(jīng)經(jīng)歷了一個(gè)從無到有的過程，雖然借鑒或者說移植的成分較多，但不可否認(rèn)，它有它的優(yōu)勢(shì)存在，我們需要公正客觀地評(píng)價(jià)，然后指出存在的問題，加以改善，使之不斷完善。【11】 聞岳春 著《入世于金融創(chuàng)新》，世界圖書出版公司 【12】 郭田勇 著《金融監(jiān)管學(xué)(第2版)》【13】 李楊、胡濱等著《金融危機(jī)背景下的全球金融監(jiān)管改革》 社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 【14】 張漢林 著《經(jīng)貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新領(lǐng)域》，中國經(jīng)濟(jì)出版社，1997年 【15】 戎生靈 著《金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管》 中國金融出版社 【16】 張若思 著《法學(xué)研究》，2003年第6期Financial regulatory system in ChinaProblems and SolutionsZhangxinyuan NANJING UNIVERSITY OF INFORMATION SCIENCEamp。s financial regulatory system, there