【正文】 開(kāi)發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)項(xiàng)目，逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、監(jiān)測(cè)機(jī)制。在1991～2000年的10年中，先后有許多國(guó)家或地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門作出了規(guī)定。（1）美國(guó)。針對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，代理署長(zhǎng)朱莉英國(guó)金融服務(wù)局FSA的監(jiān)管規(guī)章中除了有限篇幅的準(zhǔn)入管理規(guī)定（regulation）外，大多數(shù)是針對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)性文件（guide鄄line）。合規(guī)監(jiān)管是監(jiān)管人員通過(guò)檢查銀行法律法規(guī)的遵守情況和內(nèi)控的有效性，發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督銀行緩釋風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的具體實(shí)現(xiàn)方式；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不能脫離合規(guī)監(jiān)管獨(dú)立存在，須通過(guò)合規(guī)監(jiān)管來(lái)實(shí)現(xiàn)。德國(guó)的金融體系采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對(duì)合規(guī)的要求是針對(duì)證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)。改進(jìn)合規(guī)監(jiān)管的方式、方法，充分發(fā)揮銀行合規(guī)建設(shè)的能動(dòng)作用。銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人任職資格及履職情況須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。此外，還應(yīng)把握好合規(guī)監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。我認(rèn)為，應(yīng)該將把握重點(diǎn)、補(bǔ)強(qiáng)弱點(diǎn)、消除空白點(diǎn)、糾正偏離點(diǎn)和占領(lǐng)制高點(diǎn)，放在活動(dòng)的重要位置上。同時(shí)，要大力倡導(dǎo)全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，以健康的合規(guī)文化占領(lǐng)企業(yè)意識(shí)形態(tài)的制高點(diǎn)。高層的風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)營(yíng)理念和行為在很大程度上直接決定了合規(guī)建設(shè)的成敗和銀行經(jīng)營(yíng)的好壞。因此，要把合規(guī)建設(shè)作為“一把手工程”來(lái)抓。合規(guī)要從排查分析做起。要對(duì)照法律法規(guī)，查合規(guī)建設(shè)的問(wèn)題；對(duì)照監(jiān)管政策規(guī)定，查內(nèi)部規(guī)章制度的缺陷；對(duì)照內(nèi)部政策要求，查操作行為的漏洞；對(duì)照員工從業(yè)行為規(guī)范，查個(gè)人行為的失范。合規(guī)要從內(nèi)控執(zhí)行力做起。增強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力，一要逐步將“崗責(zé)管理”與“績(jī)效管理”一體化的管理體系，提升到崗責(zé)、合規(guī)、績(jī)效管理的“三位一體”的綜合管理體系。還要確定并貫徹職業(yè)道德規(guī)范和金融企業(yè)的價(jià)值準(zhǔn)則，明確規(guī)定員工的行為規(guī)范，將所鼓勵(lì)、倡導(dǎo)或者限制、禁止的內(nèi)容，明確地告訴員工。要使每個(gè)條線的管理層和員工在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及內(nèi)部政策、程序等方面，獲得全面的、動(dòng)態(tài)的培訓(xùn)，形成全員知“規(guī)”、守“規(guī)”的良好局面。三要通過(guò)定期的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和內(nèi)部審計(jì)檢查，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估，并進(jìn)行針對(duì)性整改。通過(guò)合理的績(jī)效考核制度設(shè)計(jì)，大力倡導(dǎo)誠(chéng)信合規(guī)、懲處失信違規(guī)，充分體現(xiàn)銀行對(duì)合規(guī)價(jià)值的重視和鼓勵(lì)。要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，可以借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或其他形式，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法違規(guī)、違反職業(yè)操守或可疑的行為。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)重視加強(qiáng)對(duì)本系統(tǒng)合規(guī)建設(shè)的檢查和指導(dǎo)，通過(guò)加大考核、檢查、評(píng)價(jià)、問(wèn)責(zé)等工作力度，將合規(guī)建設(shè)的各項(xiàng)具體工作落到實(shí)處。監(jiān)管部門也將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)活動(dòng)開(kāi)展情況的跟蹤檢查，對(duì)各機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平適時(shí)作出評(píng)估，并同高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)相結(jié)合。各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也意識(shí)到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。上海銀監(jiān)局于去年9月份發(fā)布實(shí)施了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。依據(jù)上述精神，上海農(nóng)村商業(yè)銀行成立了合規(guī)部，逐步健全完善了全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。合規(guī)部主要承擔(dān)7項(xiàng)職責(zé)：、有效推動(dòng)和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。，適時(shí)修訂銀行合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力。、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。，提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在思想文化層面上，從戰(zhàn)略高度審視合規(guī)，營(yíng)造全行上下重視合規(guī)的氛圍，將合規(guī)由外在的被動(dòng)和強(qiáng)制轉(zhuǎn)化為內(nèi)在的主動(dòng)和自覺(jué)。同時(shí)，給予合規(guī)部門足夠的人財(cái)物支持，建立全行性的合規(guī)聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，為提高合規(guī)人員素質(zhì)進(jìn)行各種培訓(xùn)和交流。在組織行為層面上，該行合規(guī)部負(fù)責(zé)人由董事會(huì)直接聘任，這在全國(guó)尚屬首例；合規(guī)部由行長(zhǎng)直接分管，合規(guī)部負(fù)責(zé)人可以參加全行所有重要會(huì)議，在制定重要規(guī)章制度和作出重大決策時(shí)，聽(tīng)取合規(guī)部門意見(jiàn)是必經(jīng)程序。除在總行設(shè)立合規(guī)部外，還在總行各部室和分支行設(shè)置了合規(guī)員，使得合規(guī)工作“既有大腦也有手足”。合規(guī)也是競(jìng)爭(zhēng)力。合規(guī)只有“嵌入”業(yè)務(wù)流程之中才能發(fā)揮其應(yīng)有功能；合規(guī)只有和業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合并促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展才能有價(jià)值；合規(guī)文化只有融入銀行企業(yè)文化才能有長(zhǎng)久的生命力。要求合規(guī)人員樹(shù)立為基層服務(wù)的意識(shí)，改變工作作風(fēng)，寓管理于服務(wù)之中，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考指導(dǎo)；將部門工作按業(yè)務(wù)條線劃分，指定專人負(fù)責(zé)，實(shí)行“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”。（三）合規(guī)培訓(xùn)。目前合規(guī)部人員均至少參加過(guò)一次行外專門培訓(xùn)，還利用每月兩次的部務(wù)會(huì)議進(jìn)行集中學(xué)習(xí)和交流，此外還經(jīng)常與同業(yè)和監(jiān)管部門就合規(guī)進(jìn)行溝通和交流。合規(guī)部成立以來(lái)對(duì)合規(guī)員的培訓(xùn)每月至少一次，目前已集中了八次集中培訓(xùn)，有行外專家的專門講座，也有監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)監(jiān)管政策的闡釋分析。通過(guò)培訓(xùn)提高了合規(guī)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，也為他們從事合規(guī)工作起到了撐腰打氣的作用。分支行是防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，強(qiáng)化一線人員合規(guī)意識(shí)至關(guān)重要，為此該行進(jìn)行了大規(guī)模合規(guī)宣講，由合規(guī)部總經(jīng)理主講，對(duì)象是分支行行長(zhǎng)、部門經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)等，2006年這項(xiàng)工作全面啟動(dòng)，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓(xùn)。該行目前已建立了三大合規(guī)載體，分別是《合規(guī)簡(jiǎn)報(bào)》、《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》?！逗弦?guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》由行長(zhǎng)簽發(fā)。由于《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》由行長(zhǎng)簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。目前該書已完成初稿，交付出版。通過(guò)三個(gè)手冊(cè)的編寫，強(qiáng)化了合規(guī)管理的依據(jù)，提高了合規(guī)管理人員的素質(zhì)，方便了操作人員查閱和學(xué)習(xí)，有助于在全行形成遵章守制的合規(guī)氛圍。目前該制度已形成初稿。通過(guò)該制度能夠明確合規(guī)人員責(zé)任，促使其依法履行職責(zé)，同時(shí)也能夠促使《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》的各項(xiàng)要求得到實(shí)現(xiàn)。合規(guī)工作需要有良好的法律功底和專業(yè)背景，為確保合規(guī)工作質(zhì)量和水平，該行計(jì)劃實(shí)施合規(guī)人員資格準(zhǔn)入，要求合規(guī)人員應(yīng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，通過(guò)國(guó)家司法考試取得法律職業(yè)資格證書，或者通過(guò)企業(yè)法律顧問(wèn)資格考試并取得證書。上海銀監(jiān)局十分重視合規(guī)工作，制定并下發(fā)了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求在滬各中資商業(yè)銀行成立合規(guī)部，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，并通過(guò)召開(kāi)合規(guī)年會(huì)、同業(yè)定期交流等方式加以指導(dǎo)和幫助。該行《合規(guī)政策》由董事會(huì)審議通過(guò)，合規(guī)部負(fù)責(zé)人由董事會(huì)聘任，合規(guī)工作由行長(zhǎng)分管，監(jiān)事會(huì)定期聽(tīng)取合規(guī)部門匯報(bào)，這些都體現(xiàn)了銀行高層對(duì)合規(guī)工作的重視，確保了合規(guī)工作的順利開(kāi)展。合規(guī)管理工作具有綜合性，單靠合規(guī)部一己之力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要全行上下廣泛參與，各部門、條線緊密配合。（四）牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)。第三篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒(méi)有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。建立起合規(guī)責(zé)任體系。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。一是建立健全合規(guī)制度。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開(kāi)展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。只有通過(guò)各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。具體措施：設(shè)立新機(jī)構(gòu)——獨(dú)立的全球合規(guī)部，負(fù)責(zé)加強(qiáng)控制系統(tǒng)，確保經(jīng)營(yíng)合規(guī)相關(guān)法律規(guī)定。對(duì)所有合規(guī)經(jīng)理進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)擴(kuò)大審計(jì)覆蓋面以驗(yàn)證控制系統(tǒng)，同時(shí)增加顧客檢查員的數(shù)量，以提供額外的深度和觀點(diǎn)。二、德意志銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的“附加值”：避免非合規(guī)操作最終導(dǎo)致的各種成本：訴訟成本、其他法律成本、對(duì)客戶的賠償、額外的管理成本、商譽(yù)損失。有效的協(xié)調(diào)各種利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。三、法國(guó)興業(yè)銀行（SG）合規(guī)管理職責(zé)：根據(jù)境內(nèi)法律、法規(guī)要求，提供法規(guī)咨詢，制定合規(guī)方面的政策、原則和程序，以保護(hù)客戶利益和集團(tuán)形象。及時(shí)對(duì)可能存在合規(guī)問(wèn)題的部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出針對(duì)性建議。作為集團(tuán)道德委員會(huì)辦公室，負(fù)責(zé)適用于員工的個(gè)人道德原則的制定、解釋及合