本科論保險欺詐的特點及防范措施-在線瀏覽
2025-02-08 02:02本頁面
【正文】 在團伙作案、集團作案、跨國作案、法人（單位）作案中表現(xiàn)得尤為明顯，因而其 危害性越來越嚴重。 保險詐騙的主體往往打著合法保險合同的幌子而制造假象，從中騙取賠償金；保險人的經(jīng)營對象遍及整個社會，不可能對每個投保人都實行跟蹤服務(wù)，保險詐騙在制造事故的時間上有選擇性，只要在合同有效期內(nèi)，隨時都可以進行。 所以它有極強的隱蔽性。 所謂犯罪黑數(shù)，指客觀存在的犯罪活動中，沒有被揭 露或沒有受到司法機關(guān)查處的比數(shù)。究其原因，除了本身具有極強的隱蔽性，在短時間內(nèi)難以受到司法機關(guān)的追究外，主要是許多人并不認為欺詐是一種嚴重的犯罪。而在保險欺詐者看來，這只是一種反正是公家的不要白不要的事情。首先，保險欺詐侵犯了我國 的保險制度，這是本罪區(qū)別于一般詐騙罪和其他金融詐騙罪的本質(zhì)所在。行為人實行保險欺詐，騙取保險金，其行為直接侵犯了這種保險制度。保險、證券、銀行是我國金融的“鐵三角”，因此，保險詐騙必然會擾亂和破壞國家的金融秩序。根據(jù)刑法第一百九十八條的規(guī)定，自然人和單位都可以成為本罪的主體。而大部分的保險詐騙案都有以上二者的勾結(jié)或在一方的默許之下發(fā)生的，現(xiàn)行的法律制度對于共犯的處理似乎缺乏力度。據(jù)此，保險詐騙罪具有三方面的特征：（１）已實施了保險詐騙行為。保險詐騙是結(jié)果犯，即保險詐騙罪既遂，不僅實施了詐騙行為，而且必須使保險人受騙進行了賠付。一般金額較 大的才構(gòu)成保險詐騙罪，不過在實際操作中對于小金額的詐騙是比較難以防范的，這就要加強道德風(fēng)險的管控。保險詐騙的故意既可以是事前故意即產(chǎn)生在投保之前，也可以是事后故意即產(chǎn)生于投保之后。 二、認定保險詐騙罪應(yīng)當(dāng)注意的問題 認定保險詐騙罪，總的標準是其犯罪構(gòu)成的四個要件，同時，在本罪的司法裁量中，以下三個問題值得注意： （一） 保險詐騙罪與非罪行為的區(qū)別。由此可見，保險詐騙罪與非罪行為區(qū)別的關(guān)鍵在于騙取保險金的數(shù)額是否達到了較大。 （二） 保險詐騙罪與一般詐騙罪的區(qū)別。兩者的區(qū)別主要在于主體不同：保險詐騙罪的主體是特殊主體；后者則為一般主體，即任何達到刑事責(zé)任年齡，具有刑事責(zé)任能力的人均 可構(gòu)成。 （三） 保險詐騙罪中的一罪與數(shù)罪的問題。根據(jù)刑法典第一百九十八條第二款的規(guī)定，行為人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故或者是故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。正是考慮到上述保險欺詐行為的嚴重危害性，新刑法對這些犯罪分子實行數(shù)罪并罰予以嚴懲。 3 月 17 日，客戶將車開回了 **廣甸維修站，客戶服務(wù)中心派查勘員前往定損，經(jīng)對標的車解體定損，確定標的車損為 6155元。該公司工作人員在理賠過程中，發(fā)現(xiàn)該案的索賠單證齊全，好象毫無破綻；但是經(jīng)過仔細核對，還是發(fā)現(xiàn)了該案的疑點，同時批注該案有騙賠可能，客戶可能已獲三者賠償，并列明理由如下： 以標的車的損傷程度來看是比較嚴重的，標的車的損傷在左側(cè)面，第三者車輛（以下稱三者車）是小車，且是車的正前方與標的車相撞（交警責(zé)任認定書判標的車全責(zé)，標的車左轉(zhuǎn)彎 三者車 直行），那么三者車的損失會更大，因車的前部易損件較多（如大燈，保險杠等）；既然是 標的車負全責(zé)，三者車何以不向客戶索賠。 9 交警責(zé)任認定書上無三者車司機的聯(lián)系電話，也沒有三者車司機的簽名。 4 月 4 日，客戶服務(wù)中心向 **財產(chǎn)保險股份有限公司 **分公司領(lǐng)導(dǎo)匯報此案，在經(jīng)過討論后公司決定請律師協(xié)助調(diào)查案情，堅決打擊騙保騙賠行為。一開始事故處理民警不就明里，把現(xiàn)場圖拿了出來，就在查勘員要拍照時，其領(lǐng)導(dǎo)出來了， 不允許拍照并收回了現(xiàn)場圖等相關(guān)資料，但是公司的查勘員已從現(xiàn)場圖上看出了問題，（現(xiàn)場圖上三者車越過雙黃線與標的相撞）并記下了三者駕駛員的姓名和聯(lián)系電話。三者車駕駛員說“案發(fā)當(dāng)天他駕車送二位臺商去乘飛機，經(jīng)過事發(fā)地點時，因避讓行人越過了雙黃線又因車速太快、措施不當(dāng)與標的相撞，交警接報案后到現(xiàn)場看責(zé)任是三者車的全責(zé)，且肇事雙方是熟人，就要他們自己協(xié)商處理?！比哕囻{駛的描述跟公司討論的結(jié)果絲毫不差。在 **財產(chǎn)保險股份有限公司的鐵證和法律的威懾下，交警終于承認了出偽證的事實，被保險人提出銷案和不要追究其責(zé)任的請求。一起初看起來天衣無縫的騙賠案被 **財產(chǎn)保險股份有限公司成功破 獲，此案不僅為 **財產(chǎn)保險股份有限公司避免了 5655 元的賠款，更有力地打擊了騙保騙賠的不良行為。 國家的公安、檢察、審判機關(guān)應(yīng)忠實履行自己的職責(zé)，對執(zhí)法人員的教育還不夠，在本案中如果沒有交警的“大力協(xié)助”和極力隱瞞，那被保險人想要實行犯罪行為還是存在一定的難度的。在現(xiàn)階段，保險公司和執(zhí)法部門的還欠溝通。 四、保險詐騙犯罪的防范 追究保險欺詐的法律責(zé)任是一種對保險違法行為的事后處理，而保險欺詐的對策研究，則是
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