【正文】 單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復(fù)印件）；借款人夫妻雙方單位出具的《經(jīng)濟(jì)收入證明》及《公積金繳交情況證明》；購(gòu)買住房應(yīng)提供購(gòu)房合同或協(xié)議及首付款收據(jù)；自建住房的應(yīng)提供批準(zhǔn)建房的文件；貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。其中：期房是指在建住房或已竣工驗(yàn)收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗(yàn)收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。（一）個(gè)人住房貸款的期限個(gè)人住房貸款的貸款最長(zhǎng)期限是30年。貸款期間如遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。（三）個(gè)人住房貸款操作的全過(guò)程個(gè)人住房貸款整個(gè)過(guò)程大致分為三個(gè)階段：第一階段，提出申請(qǐng)，銀行調(diào)查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險(xiǎn)等手續(xù)，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。所購(gòu)房屋資料：（1）借款人與開(kāi)發(fā)商簽訂的《購(gòu)買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的收據(jù)復(fù)印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記時(shí)間一般為15個(gè)工作日。（六）辦理個(gè)人住房貸款的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)房屋抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產(chǎn)權(quán)作為貸款償還的保證，只將其權(quán)利價(jià)值用于貸款償還的保證，當(dāng)債務(wù)人不履行償還義務(wù)時(shí)，債權(quán)人（抵押權(quán)人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價(jià)后優(yōu)先受償。中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》對(duì)貸款抵押房屋必須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作出明確規(guī)定，同時(shí)還規(guī)定在抵押期間，凡因借款人過(guò)錯(cuò)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權(quán)人的損失，由借款人自行承擔(dān)。目前保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式有兩種：（1）以貸款金額保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=貸款額度‰貸款年限；（2）以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=房屋總價(jià)‰貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計(jì)算賠償金額。抵押房產(chǎn)的重置價(jià)）”計(jì)算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔(dān)。（1）等額本金還款法。其計(jì)算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計(jì)）+（貸款本金—累計(jì)已歸還本金額）月利率借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期貸款按每日計(jì)收萬(wàn)分之二點(diǎn)一的罰息。（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個(gè)月未還清貸款本息的。三、個(gè)人住房裝修貸款個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號(hào)；如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購(gòu)房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。最高成數(shù)不超過(guò)抵押物評(píng)估值的50%，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。五、個(gè)人商用房貸款個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買個(gè)人自營(yíng)商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。六、個(gè)人住房組合貸款個(gè)人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔(dān)保貸款組成的貸款，即當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款的兩種貸款之稱。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請(qǐng)辦理組合貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)（建）住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。二、貸款幣種人民幣三、貸款限額如果您購(gòu)買的住房是經(jīng)濟(jì)適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬(wàn)元，同時(shí)不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)款的80%；如果您購(gòu)買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)款的90%。五、貸款擔(dān)保您申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式指您或出質(zhì)人以合法有效的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如國(guó)庫(kù)券等符合規(guī)定的有價(jià)證券作擔(dān)