【正文】 息中心客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行（）。其中描述不正確的是（）。A、現(xiàn)場檢查 B、反洗錢調(diào)查 C、反洗錢協(xié)查 D、核查1根據(jù)反洗錢法規(guī)定，下列關(guān)于臨時凍結(jié)的說法中，不正確的是（）。B、偵查機關(guān)接到報案后，對已按反洗錢法規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)，偵查機關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照反洗錢法的規(guī)定采取凍結(jié)措施。D、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。B、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。D、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院反洗錢行政主管部門。B、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。D、調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)出具的調(diào)查通知書。A、中國人民銀行反洗錢局 B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu) C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、當(dāng)?shù)毓膊块T1金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向（）報告人民幣、外幣大額和可疑交易 A、中國人民銀行 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu) D、司法機關(guān)反洗錢知識競賽1未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，金融監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予（）A、刑事處分 B、行政處分 C、紀(jì)律處分 D、經(jīng)濟處罰1銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶身份識別工作。A、人民幣1萬元以上 B、人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上 C、人民幣5萬元以上 D、人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上1對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（）內(nèi)完成等級劃分工作。A、全國人民代表大會及其常務(wù)委員會 B、國務(wù)院反洗錢行政主管部門C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門 D、國務(wù)院有關(guān)部門2金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A、登記人B、使用人C、代理人D、實際使用人2在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常（）、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。A、中止B、終止C、停止D、繼續(xù)2同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)（）。A、按權(quán)衡后相對重要的一項標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報告 B、按金額較大的一項標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報告 C、任選其中一項標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報告 D、分別提交大額交易報告2下面哪項反洗錢信息在年度內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)及時將 更新情況報告中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)？（）A、反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況 B、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況 C、反洗錢宣傳培訓(xùn)情況D、反洗錢年度內(nèi)部審計情況2法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于人民幣大額交易。A、3 B、5 C、7 D、10四、多項選擇題《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（）有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。B、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交當(dāng)?shù)卣付ǖ臋C構(gòu)。D、以上說法只有一個正確。B、偵查機關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施。D、臨時凍結(jié)不得超過48小時。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的。C、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的。下列犯罪屬于洗錢犯罪的上游犯罪的是（）A、破壞金融管理秩序犯罪 B、金融詐騙犯罪 C、恐怖活動犯罪 D、貪污賄賂犯罪在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進行監(jiān)督檢查的職能不能由（）實施。B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。D、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。A、由國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立。C、對金融機構(gòu)履行大額和可疑交易報告義務(wù)情況進行監(jiān)督檢查。下列哪些說法體現(xiàn)了我國“一部門牽頭，多部門合作協(xié)調(diào)”的反洗錢工作機制？（）A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。反洗錢知識競賽C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）A、建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C、建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度D、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等1《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括（）A、中華人民共和國公民B、在中華人民共和國境內(nèi)的居民和非居民 C、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)D、按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)1下面說法敘述正確的是（）A、對履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。C、對違反保密義務(wù)的，依法承擔(dān)法律責(zé)任，但履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告受法律保護。1金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機構(gòu)執(zhí)行（）的情況進行監(jiān)督管理。B、現(xiàn)場檢查 C、回訪客戶D、向公安、工商行政管理等部門核實1下列哪些行為屬于恐怖融資行為A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他財產(chǎn) B、以資金或者其他財產(chǎn)C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)1以下交易行為，具有可疑交易特征的有（）反洗錢知識競賽A、長期內(nèi)分散投保，集中退保的B、購買的保險產(chǎn)品與其表述明顯不符，經(jīng)勸說改為其他險種的C、不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的D、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保費并隨即要求返還超出部分的1依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單位應(yīng)報送以下可疑交易（）。C、以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的D、大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。1田某是A公司財務(wù)人員，2009年12月向B保險公司躉交200萬元保費，為其本人投保養(yǎng)老保險，期限為3年。請問田某的交易行為符合以下哪種可疑交易特征（）A、短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。C、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單位應(yīng)報送以下可疑交易（）A、通過第三人支付自然人保費，并進一步說明第三人與自然人關(guān)系的。C、通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。反洗錢知識競賽。金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的？凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質(zhì)、來源、地點、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動有關(guān)系之人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢行為。我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類、多少種罪名？都是那幾類？7類，共73種罪名。洗錢行為和洗錢罪有何區(qū)別？（1）上游犯罪的范圍不同。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是何種犯罪行為，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構(gòu)成洗錢行為。（2）承擔(dān)法律責(zé)任不同。洗錢罪則必須要追究刑事責(zé)任。洗錢的危害是什么？（1）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。（2）洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。因此，洗錢活動不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟規(guī)律，破壞了資源的合理配臵，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟穩(wěn)定和經(jīng)濟的可持續(xù)增長。（4）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險。（5）洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。合法經(jīng)營是金融機構(gòu)控制風(fēng)險和保持穩(wěn)健經(jīng)營的 前提。洗錢一般包括哪三個階段？洗錢一般包括處臵、離析和歸并三個階段?！吨腥A人民共和國反洗錢法》何時、在何會議上通過？自何時起施行？2006年10月31日，由第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議通過，自2007年1月1日起施行。從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預(yù)防性法律制度。該規(guī)定自2007年1月1日施行。該辦法自2007年3月1日起施行。該辦法自發(fā)布之日起施行。該辦法自2007年8月1日起施行。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則。1《反洗錢法》的適用范圍是什么？在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)。1制定《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的目的和法律依據(jù)是什么？ 目的：為了預(yù)防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構(gòu)的反洗錢工作，維護金融秩序。1《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》的適用范圍是什么？適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列金融機構(gòu)：（1）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。（3）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。1我國反洗錢監(jiān)管體制具有什么特點？《反洗錢法》頒布實施后，正式確定了我國反洗錢監(jiān)管體制。一部門主管是指國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。1國務(wù)院反洗錢行政主管部門具體是指哪個單位？為什么？ 根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行?！吨袊嗣胥y行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。（3）中國人民銀行設(shè)立了專門的反洗錢部門來承擔(dān)我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能，并設(shè)立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎(chǔ)。我國反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？（1）國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機關(guān)；（3）海關(guān)；（4）國務(wù)院其他行政主管部門。即參與制定《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》?！斗聪村X法》第十四條：國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設(shè)機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的設(shè)立申請，不予審批。對致使洗錢后果發(fā)生的、情節(jié)特別嚴(yán)重的金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，依法取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。2為什么將金融機構(gòu)確定為預(yù)防、監(jiān)控洗錢行為的義務(wù)主體？（1）金融機構(gòu)是洗錢活動利用的主要通道；（2）金融機構(gòu)位于消除和打擊洗錢行為的戰(zhàn)斗的最前線；（3）通過金融機構(gòu)的專業(yè)技能和專業(yè)分析，找出不尋常的交易活動；（4）調(diào)查可疑交易線索需要金融機構(gòu)的配合。只要是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)履行《反洗錢法》要求的反洗錢義務(wù)。2《反洗錢法》賦予金融機構(gòu)哪些權(quán)利？（1）請求保護權(quán)。（2）獲得幫助權(quán)。（3）拒絕調(diào)查權(quán)。（4）請求更正權(quán)。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。（5）解除凍結(jié)權(quán)。2簡述反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的三大反洗錢預(yù)防基本制度。2反洗錢義務(wù)主體建立反洗錢基本制度的意義有哪些？ 有利于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的基礎(chǔ)作用，有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖融資風(fēng)險以及相關(guān)的法律風(fēng)險，有利于反洗錢義務(wù)主體加強風(fēng)險管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當(dāng)競爭行為。三項反洗錢制度中處于基礎(chǔ)地位的制度是哪個？為什么？ 客戶身份識別制度。3哪個機構(gòu)有權(quán)代表我國政府開展反洗錢國際合作？ 國務(wù)院反洗錢行政主管部門——中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。3金融行動特別工作組（FATF）是一個什么樣的反洗錢國際組 織？反洗錢金融行動特別工作組(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動而于1998年在巴黎成立的政府間國際組織，其成員國遍布各大洲主要金融中心。截至2005年２月，該組織已擁有33個成員以及20多名觀察員。3任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向哪些部門舉報？ 反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)。3司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)要求金融機構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動，金融機構(gòu)能否拒絕？不能。3簡述金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)的反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循的原則規(guī)定。3金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會不會影響其正常經(jīng)營？ 金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營。這些制度已經(jīng)成為金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項制度的內(nèi)容。其一，金融機構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、法律