【正文】 多，則說明逾期貸款催討的效果越好。我們所從2003年下半年開始代理上海相關(guān)銀行的個人消費不良貸款追索工作。從2003年下半年至今，我所代理的個人消費不良貸款的案件數(shù)量約500件。如該部分案件的訴訟標(biāo)的從總訴訟標(biāo)的中減去或視為全額收回的話，則收回比例將超過50%。我所對代理銀行個人消費不良貸款的認(rèn)識。另外，個人消費不良貸款案件中的被告基本上都是個人甚至是多個個人，無論是在催討還是訴訟材料的送達(dá)中，都需要花費一定的人力、物力對被告的住所情況進(jìn)行調(diào)查。因此，要在個人消費不良貸款的追索工作中取得良好的追索效果，需要事務(wù)所配備的律師及律師助理達(dá)到一定規(guī)模，當(dāng)然這也將給事務(wù)所帶來較大的成本支出。（2）基于前文所分析的，我所認(rèn)為，從一定時間來看，個人消費不良貸款的規(guī)模將會有進(jìn)一步增長的趨勢，這也將成為律師業(yè)務(wù)中比較大的一塊業(yè)務(wù)來源。此外，與法院經(jīng)辦人員之間也具備了良好的溝通環(huán)境。因此，我所合伙人經(jīng)討論后，一致決定要大力擴(kuò)大個人消費不良貸款的代理業(yè)務(wù)，通過規(guī)?；?jīng)營來實現(xiàn)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益。我所個金部人員配備情況。目前已配備5位執(zhí)業(yè)律師、4位助理及1位秘書，已具備了一定人員配置規(guī)模。針對前期代理工作所取得的經(jīng)驗及銀行的實際要求，個金部也將進(jìn)一步完善相應(yīng)的工作方法。個人消費不良貸款特別是個人住房抵押不良貸款，貸款期限較長，一般都是按月進(jìn)行還本付息，因此，幾個月的逾期相對于總的貸款金額來說比重較小，金額較低。對于這部分借款人，如能及時地進(jìn)行催討并向其說明仍不還款可能產(chǎn)生的法律后果（包括宣布貸款提前到期，要求一次性還清全部貸款本息并承擔(dān)案件的訴訟費、保全費、評估費、拍賣費等等），應(yīng)該說還是能促使一部分借款人履行還款義務(wù)，使貸款恢復(fù)正常的。而大部分借款人除非是對抵押住房進(jìn)行處置，否則很難一次性還清全部款項，事實上，很多訴訟案件也是在借款人還清逾期后向法院申請了撤訴，借款合同繼續(xù)履行，但這在一定程度上增加了借款人的訴訟成本（法院收取的一半訴訟費要借款人承擔(dān)）。對于訴前催討，我們將主要通過律師函、電話及上門催討等方式展開工作。根據(jù)銀行提供的信息資料，我們首先會立即向借款人發(fā)具律師函，要求其立即還清逾期貸款，否則銀行將依法采取相應(yīng)的法律措施。在發(fā)具律師函的同時，我們會根據(jù)銀行提供的聯(lián)系電話對借款人進(jìn)行電話催討，告知其逾期及銀行已委托律師催討且律師已向其發(fā)具律師函等情況，要求其立即還清逾期貸款及說明拒不還款可能產(chǎn)生的法律后果。如具體地址不明確的，我們還可以先在上海市公安局治安總隊對上海戶籍的借款人的戶籍信息進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)該戶籍信息上記載的地址進(jìn)行上門催討。對于聯(lián)系上的借款人的答復(fù)情況，我們將及時向銀行予以口頭報告，并在此后的書面報告予以記載，以便銀行及時了解我們催討工作的進(jìn)展。我們相信，通過上述方式，大部分能聯(lián)系上的借款人會盡快還清逾期，使貸款恢復(fù)正常，從而較好地實現(xiàn)催討效果。但同時由于前期催討的主要目的是要求借款人及時還清逾期貸款，使貸款恢復(fù)正常，因而實際收回的逾期貸款本息金額往往并不高，而按照目前風(fēng)險代理比例（即以實際收回款項的一定比例）支付的律師費也就很有限，甚至根本無法達(dá)到事務(wù)所實際所支付的成本。（2）進(jìn)一步提高司法催討的效率。從我們的經(jīng)驗來看，目前司法追索中比較普遍的影響催討效率的主要是兩個問題。針對這個問題，我們的方案是在起訴前，我們先在上海市公安局治安總隊將上海戶籍的借款人的戶籍信息予以調(diào)取并提供給法院，同時在訴狀中盡可能地將可能聯(lián)系得到的借款人的相關(guān)地址、電話（包括之前與借款人聯(lián)系過的具體地址、電話或我們上門找到過借款人的實際居住地址等）提供給法院，如有必要，我們還可以根據(jù)相關(guān)線索再予以上門了解借款人的居住情況，以利于順利送達(dá)；如確實無法找到借款人的，則可以建議法院盡早進(jìn)行公告送達(dá)，最終目的都是保證判決文書能早日生效。針對這個問題，我們的方案是首先在申請執(zhí)行之前，我們先行對抵押住房內(nèi)實際居住情況、戶籍情況進(jìn)行調(diào)查，如無人居住且沒有戶口的，我們在申請執(zhí)行時，直接將該調(diào)查情況一并交付法院，一進(jìn)入執(zhí)行程序，便要求法院對抵押房屋予以拍賣處置；如抵押屋內(nèi)有戶籍或有人居住，我們還可以根據(jù)可能的線索對借款人名下是否有其他房產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，如確有其他房產(chǎn)，申請執(zhí)行可要求法院先對其他房產(chǎn)予以查封，以便于對抵押房屋拍賣處置。對于執(zhí)行中確實存在的一些實際問題，我們也要盡量要求采取可能做到的法律措施，比如對于只有一套房屋的借款人，我們將盡可能地要求法院按照最高人民法院的有關(guān)規(guī)定采取以大換小的執(zhí)行措施；而對于車輛抵押逾期貸款中既無法找到車輛或借款人其他財產(chǎn)、又無法找借款人本人的，我們可以要求執(zhí)行法官向有關(guān)區(qū)縣的公安局交警支隊出具協(xié)助執(zhí)行通知書，要求在該車輛年檢時予以扣押等。另外，我們還將根據(jù)借款人的實際情況，適時地采取靈活措施，比如對暫時確無還款能力、抵押房屋又無法處理，但借款人還是具有還款意愿的，可盡可能地與借款人進(jìn)行和解、調(diào)解等。第二篇：個人消費貸款各銀行管理費個人消費貸款各銀行普收管理費采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在大部分銀行申請個人消費類貸款，都列有管理費用的項目，但比例和收取方式并不相同?！痹谄桨层y行網(wǎng)點，其客戶經(jīng)理向記者出示了貸款說明書，其中明確列出了利率水平以及需要支付的管理費。此外，在花旗銀行（上海、北京或廣州工作，稅后月收入= %收?。?、東亞銀行（工作和生活在上海、北京、廣州、深圳、西安、沈陽、青島、珠海、廈門、重慶、南京、哈爾濱、武漢、成都、烏魯木齊、杭州及石家莊，稅后月收入= %上浮20%,%/月）、渣打銀行（工作和生活在上海，北京，深圳，廣州，廈門，杭州，蘇州，珠海，南昌，重慶，成都，南京，天津，青島，寧波，稅前月收入= 3000元人民幣，%）的個人無抵押消費貸款中，都存在賬戶管理費用，%%不等?！案骷毅y行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照貸款額度的1%左右一次性收取的。平安銀行貸5萬小額貸款3年收取8820元管理費，管理費比利息還多“我去銀行辦理小額貸款，%，%資產(chǎn)管理費，加起來年利率要15%以上了??這是否違規(guī)呢？繞開監(jiān)管賺取中間業(yè)務(wù)收入？”昨日，一條網(wǎng)友留言出現(xiàn)在巴曙松、郭田勇等金融專家的微博上，引發(fā)關(guān)注。粗略計算，貸款5萬元(3年期)就要付近9000元管理費，累計支付的管理費用比