貸后檢查的主要內(nèi)容-在線瀏覽
2024-10-21 12:36本頁面
【正文】 的要求，對于異地項目，必要時需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。②抵（質(zhì)）押擔(dān)保的檢查：●抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損壞），實(shí)地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使用、維護(hù)。如因抵押人（出質(zhì)人）或第三方的原因使抵（質(zhì)）押物價值減少的行為，是否按合同約定提供了新的擔(dān)保； ●其他。，并定期進(jìn)行財務(wù)分析。找出原因。、現(xiàn)值及出售的難易程度。（五）經(jīng)營預(yù)測。（六）檔案管理借款人的各種證明、文件、財務(wù)報表、借款合同等檔案材料齊全完整。12長期債務(wù)大量增加。（二）損益表。收益減少?？傎Y產(chǎn)增長過快。第三篇：貸后檢查貸后檢查一、概念貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。二、作用有利于及時發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，防范化解信貸風(fēng)險。一借款人都有貸款的情況下，哪家銀行貸后檢查工作做得好，問題發(fā)現(xiàn)得早。有利于對客戶進(jìn)行正確的價值定位，確定銀行對其將來的信貸支持 銀行通過全面的貸后檢查管理工作。銀行貸款一經(jīng)發(fā)放，資金的使用權(quán)即轉(zhuǎn)移到借款人手里，并投入到項目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營中，由于影響項目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營正常進(jìn)行的可變因素較多，銀行通過貸后檢查，可以發(fā)現(xiàn)項目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營中存在的問題，并及時反饋借款人、督促、幫助借款人改善經(jīng)營管理，提高效益，從而保障信貸資金的安全回收。存在的問題(一)認(rèn)識不到位沒有正確理解貸后管理與銀行經(jīng)營效益的辯證關(guān)系。因而往往將工作重點(diǎn)放在抓存款和收息上，對貸后檢查工作重視不夠。只要貸后管理稍有不慎，就可能造成幾百萬甚至上千萬元的信貸資金損失，而這卻不是短期的抓存款、收息工作創(chuàng)造的效益所能彌補(bǔ)的。因而在貸后檢查工作中消極應(yīng)付，不重視分析由于政策、市場環(huán)境的變化而導(dǎo)致的借款人、保證人、抵押物的償債能力發(fā)生的變化，以及這種變化可能對信貸資產(chǎn)造成的影響。認(rèn)為在貸款“三查”制度中，貸后檢查屬于從屬和次要地位，風(fēng)險防范和化解工作主要是貸前調(diào)查和貸時審查環(huán)節(jié)的事，因而只注重貸前調(diào)查和貸時審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制和防范工作，而忽視了貸后檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范和化解作用，造成基層行信貸從業(yè)人員常常把貸后檢查當(dāng)成信貸工作的“副業(yè)”，沒有及時去調(diào)查和掌握構(gòu)成貸款風(fēng)險的因素和預(yù)警信息，貸后檢查報告流于形式。這種觀點(diǎn)沒有認(rèn)識到貸后檢查與貸前調(diào)查、貸時審查同樣是信貸資金從發(fā)放到回收過程中，銀行風(fēng)險防范工作一個 可或缺的重要組成部分。同時貸后檢查是要對借款人、保證人、抵押物在貸款發(fā)放后的發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，注重的是判斷當(dāng)初審批決策時同意貸款發(fā)放的有關(guān)條件有沒有發(fā)生根本性變化以及早期預(yù)警信號，是否危及到信貸資金安全，如果是，則銀行應(yīng)立即采取各種措施，提前收回貸款，避免貸款形成不良。認(rèn)為對不良貸款的責(zé)任追究主要是在貸前調(diào)查和貸時審查階段，貸后管理階段不承擔(dān)責(zé)任，因而對貸后管理工作缺乏足夠的責(zé)任心和積極性，存在一些不負(fù)責(zé)任的思想和行為。事實(shí)上，貸款“三查”各階段都有其應(yīng)負(fù)的責(zé)任，貸前調(diào)查應(yīng)對所形成的客戶評價報告、信用等級評定報告等提交決策審批材料監(jiān)管的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；貸時審查應(yīng)對決策審批時是否執(zhí)行了有關(guān)規(guī)章制度、依法審批負(fù)責(zé)；貸后檢查應(yīng)對檢查后所掌握和提供的客戶信息的真實(shí)性以及是否對客戶進(jìn)行了制度規(guī)定的有效管理負(fù)責(zé)。但對于貸后檢查工作環(huán)節(jié)的新規(guī)章、新制度、新辦法還不是很多，也遠(yuǎn)未完善，具體表現(xiàn)在如下方面：(1)缺乏明確的部門和人員行使貸后檢查工作的定期檢查監(jiān)督職能，大多數(shù)檢查都由經(jīng)辦行及經(jīng)辦部門自行完成，這種自查自糾的監(jiān)督方式容易流于形式，起不到應(yīng)有的作用 而管理行又由于人員、時問等因素難以對下級行進(jìn)行全面檢查，不能起到真正的檢查監(jiān)督作用。經(jīng)辦行貸后檢查工作完成后，由于缺乏明確的貸后檢查報告的集體研究、討論和評價制度，造成大部分的貸后檢查報告等材料完成后就直接歸檔管理，造成貸后檢查工作質(zhì)量的嚴(yán)重失控(3)缺乏明確的規(guī)章制度對信貸人員貸后榆查工作進(jìn)行合理獎懲。這使部分信貸從業(yè)人員形成貸后檢查工作做與不做一個樣，做好做壞一個樣的錯誤觀念，并導(dǎo)致部分基層銀行的貸后檢查工作處于一種應(yīng)付狀態(tài)，只做表面文章，沒有真正起到貸后檢查工作應(yīng)起的風(fēng)險防范和化解作用。由于信貸經(jīng)營部門同時還肩負(fù)信貸營銷、企業(yè)存款、收貸收息、壓逾盤活及其它一些基礎(chǔ)工作，任務(wù)比較繁重，在協(xié)調(diào)處理各種工作及業(yè)務(wù)關(guān)系時難免有時會忽略貸后檢查工作，沒有投入相應(yīng)的人力物力，因而降低了
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