【正文】 ................. 20 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 3 / 45 5． 1 模糊綜合評(píng)價(jià) .................................................................................................. 20 5． 1． 1 綜合評(píng)價(jià) ............................................................................................ 21 5． 1． 2 確定最優(yōu)選址 .................................................................................... 22 5． 1． 3 具體應(yīng)用人流量 ................................................................................ 22 5． 2 樣本網(wǎng)點(diǎn) (ATM)選址過(guò)程與結(jié)果 ................................................................... 23 5． 2． 1 新增 ATM 機(jī)選址區(qū)域分析 .............................................................. 23 5． 2． 2 新增 ATM 機(jī)位置選擇分析 .............................................................. 24 5． 2． 3 新增 ATM 機(jī)集體定位 ...................................................................... 26 6. 結(jié) 論 .................................................... 30 7. 參考文獻(xiàn) ................................................. 32 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 4 / 45 1. 導(dǎo)論 1． 1 研究背景及意義 自動(dòng)柜員機(jī) (Automatic TelIer Machine，本文簡(jiǎn)稱為 ATM)誕生于 1977 年。 1993 年后，各中國(guó)各大商業(yè)銀行開始比較慢慢大規(guī)模的安裝，自動(dòng)柜員機(jī) (ATM)也逐步形成網(wǎng)點(diǎn)。改革開放之前，我國(guó)的銀行體制單一，客戶根本就無(wú)從選擇，銀行自身也無(wú)競(jìng)爭(zhēng)壓力；隨著改革不斷的深入，銀行業(yè)所處的環(huán)境已發(fā)生了翻天覆地的變化，特別是中國(guó)加入世貿(mào)組織后，有上百家外資銀行在中國(guó)設(shè)立辦事處，搶占著中國(guó)銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額。為客戶提供便利服務(wù)的 自助服務(wù)渠道在這次國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，起到了至關(guān)重要的作用。 為什么自動(dòng)柜員機(jī)發(fā)展速度這么快呢？主要因?yàn)椋? （ 1）是銀行卡發(fā)卡量的快速增長(zhǎng)，為白助渠道的提供了廣闊的發(fā)展空問(wèn)。20xx 年，信用卡的發(fā)行數(shù)量?jī)H為 300 萬(wàn)張。短短不到 10 年，信用卡發(fā)行數(shù)量增加了將近 90 倍。 （ 2）是銀行自助渠道是分流銀行業(yè)務(wù)、降低交易成本的有效手段。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的大幅減少，給銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大的壓力，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶排隊(duì)現(xiàn)象較為普遍，服務(wù)質(zhì)量下滑，客戶不斷流失。此外自助業(yè)務(wù)也大大降低了交易成本。據(jù)專業(yè)公司調(diào)查，國(guó)外商業(yè)銀行 ATM 交易成本為每筆 27 美分，銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)成本則高達(dá)每筆 108 美分，銀行機(jī)構(gòu)是 ATM的 4 倍。 【 3】 雖然目前 ATM 在中國(guó)得到飛速發(fā)展，但與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，現(xiàn)有的 ATM 數(shù)量明顯不足： 其次從 ATM機(jī)的分布來(lái)看，附行式 ATM機(jī)占到了 80％，離行市 ATM機(jī)還不到 20％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó)的 63％和其他發(fā)達(dá)國(guó)家的 50％左右，也低于亞太區(qū)之 30％的平均水平。雖然中國(guó)對(duì) ATM 機(jī)的需求量非常大，但 ATM 機(jī)數(shù)量也不是越多越好，金融業(yè)也是特殊的服務(wù)業(yè)，在布放 ATM 機(jī)時(shí)，也需要使銀行的利益最大化。如何以一種科學(xué)、合理、有效的方法為 ATM 機(jī)選址成為銀行亟待解決的問(wèn)題。首先，我們 知道影響 ATM 選址的因素特別多，具體的選址過(guò)程需要加權(quán)各個(gè)具體的影響因素。 本次我們上生產(chǎn)運(yùn)作課程，我們將影響設(shè)施選址的諸多復(fù)雜抽象的地理相關(guān)因素轉(zhuǎn)化為一系列可以計(jì)算量化的變量，依靠 科學(xué)的模型和有效的分析工具建立選址決策支持系統(tǒng)，使得離行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)選址更科學(xué)有效。英國(guó)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)從 1935 年開始對(duì)工業(yè)區(qū)位調(diào)查，并于 1939 年出版《工業(yè)區(qū)位報(bào)告》一書。影響商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的主要素有：區(qū)域人口構(gòu)成、競(jìng)爭(zhēng)狀況、公共設(shè)施 分布、交通條件、商業(yè)地價(jià)等經(jīng)濟(jì)和社會(huì)因素。“商圈”是指顧客愿意購(gòu)買某種商品或者勞務(wù)的最大行程，于是此距離決定了商場(chǎng)區(qū)域的邊緣界限；“起點(diǎn)”指某個(gè)區(qū)域設(shè)立某家商店所擁有的最低客戶數(shù)量，以便在經(jīng)濟(jì)效益上基本可行。 中山大學(xué)柳宗偉 (20xx 年 )提出 以 GlS 為可視化選址分析平臺(tái)、以神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和遺傳算法為分析模型的綜合選址方法，在商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)選址分析過(guò)程中引入神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，就是將網(wǎng)點(diǎn)的影響因素作為輸入、網(wǎng)點(diǎn)的綜合效益作為輸出，通過(guò)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)建立起影響因素和銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)期效益之間的非線性關(guān)系。葛傳濱提出商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址計(jì)算機(jī)專家系統(tǒng)。金融網(wǎng)點(diǎn)是資金流網(wǎng)中的中心節(jié)點(diǎn)，住宅區(qū)、工廠、商店、機(jī)關(guān)等通過(guò)數(shù)學(xué)手段抽象為資金節(jié)點(diǎn)，是資金源。金融網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立數(shù)量要依據(jù)區(qū)域中網(wǎng)絡(luò)道路的資金密度而定，位置要盡量選在區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的資金重心。 【 8】 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 7 / 45 1． 3 研究方法和寫作思路 ㈠在研究的過(guò)程中采用理論與實(shí)踐，定性和定量相結(jié)合的 研究方法，具體如下： ⑴、文獻(xiàn)資料法：首先通過(guò)了解相關(guān)理論， ATM 的發(fā)展和布局現(xiàn)狀， GlS 技術(shù)應(yīng)用的收集和研究，使研究的內(nèi)涵和外延更加豐富，明確和科學(xué)。 ⑶、區(qū)位選址模型定性和定量相結(jié)合，用模糊綜合評(píng)價(jià)， AHP(層次分析法 )方法得出廣州市天河區(qū)龍洞地區(qū)銀行增設(shè)式 ATM 機(jī)選址優(yōu)化方案。區(qū)位理論是有關(guān)金融網(wǎng)點(diǎn)選址和區(qū)位分析的理論基礎(chǔ)。它含有微觀和宏觀兩方面的內(nèi)容：微觀區(qū)位理論是指關(guān)于具體生產(chǎn)部門或經(jīng)濟(jì)設(shè)施分布地點(diǎn)的優(yōu)化選擇；宏觀區(qū)位理 論則是關(guān)于一個(gè)國(guó)家總體生產(chǎn)句局或一個(gè)地區(qū)綜合布局優(yōu)化方案的制定。區(qū)位理論廣泛地應(yīng)用于城市土地利用、廠址選擇、商業(yè)服務(wù)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、城市體系和區(qū)域規(guī)劃等各個(gè)方面。前者可稱為布局區(qū)位論，后者可稱為經(jīng)營(yíng)區(qū)位論。布局區(qū)位論是區(qū)位主體己知，根據(jù)區(qū)位主體本身固有的特征出發(fā)， 來(lái)分析適合該區(qū)位主體的可能空間，然后從中優(yōu)選最佳區(qū)位；經(jīng)營(yíng)區(qū)位論正好相反，大的區(qū)位空間已知，依據(jù)該空間的地理特性、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)狀況等因素，來(lái)研究區(qū)位主體的最佳組合方式和空間形態(tài)。進(jìn)一步細(xì)化到龍洞地區(qū)的商業(yè)狀況，競(jìng)爭(zhēng)，人口，人流量，用卡類型，交通等。 2． 2 物流中心選址理論 在物流系統(tǒng)中，物流中心居于重要的樞紐地位，起著承上啟下的作用。物流中心的選址是指在 一個(gè)具有若干供應(yīng)點(diǎn)及若干需求點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)選擇一個(gè)或幾個(gè)地址來(lái)設(shè)置配送中心的規(guī)劃過(guò)ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 9 / 45 程。促進(jìn)生產(chǎn)和消費(fèi)的協(xié)調(diào)與配合．保證物流系統(tǒng)的平衡發(fā)展。 物流中心的選址應(yīng)綜合運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的方法，在全面考慮影響因素的基礎(chǔ)上，初選出若干個(gè)可選的地點(diǎn)，進(jìn)一步采用加權(quán)評(píng)分法來(lái)取定物流中心的地址。定量主要分為連續(xù)型和離散型兩類：連續(xù)模型認(rèn)為物流中心的地點(diǎn)可在平面上取任意點(diǎn)，代表性的方法是重心法；離散模型則認(rèn)為物流中心的地點(diǎn)是有限的幾個(gè)可行點(diǎn)中的最優(yōu)點(diǎn)，代表性模型有：鮑姆爾模型， Bison 模型等。 【 10】 定性的方法主要是應(yīng)用德爾菲專家咨詢法選擇地點(diǎn)，結(jié)合 AHP(層次分析法 )對(duì)各方案進(jìn)行指標(biāo)評(píng)價(jià)，找出最優(yōu)選擇。而客戶 ATM 機(jī)等待時(shí)間大約 57 分鐘，等待人次約為 8 人以內(nèi)。 本項(xiàng)目通過(guò)搜集、分析相關(guān)資料以及實(shí)地調(diào)查得出影響 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)選址的因素很多，包括大量的空間因素和經(jīng)濟(jì)因素， ATM 與銀行網(wǎng)點(diǎn)不同在于 ATM 的交易受客觀環(huán)境因素的影響，而銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總是受主觀因素影響，故在進(jìn)行 ATM 選址時(shí)所要做的主要考慮客觀環(huán)境因素。根據(jù)我國(guó)國(guó)情，企事業(yè)員工和大中專院校學(xué)生的銀行卡使用率高，故這類人集中的數(shù)量是影響 ATM 區(qū)位選擇的重要因素。選址時(shí)還應(yīng)注意識(shí)別人工和天然障礙物，如穿越街口的次數(shù)過(guò)多，就可能使客戶放棄。目前龍洞商業(yè)街及周邊的 ATM 機(jī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒能滿足消費(fèi)者的需求，在適合的地點(diǎn)新增 ATM 機(jī)是完全有必要的。 圖 31 交易次數(shù)前六名的 ATM 網(wǎng)點(diǎn)衛(wèi)星截圖 天源 路農(nóng)行 ATM 網(wǎng)點(diǎn)， ATM 機(jī)數(shù)量為 14 臺(tái)，緊靠龍洞商業(yè)中心， 100 米內(nèi)有ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 12 / 45 龍洞步行街、龍洞商業(yè)購(gòu)物中心、華潤(rùn)萬(wàn)家超市、龍洞服裝綜合市場(chǎng)、龍洞美食街、國(guó)美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊 KTV、麥當(dāng)勞龍洞店、真功夫龍洞店、君怡酒店、上百家小型商鋪，門口有龍洞路口公交站點(diǎn)，有工行、廣州農(nóng)商銀行兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)行網(wǎng)點(diǎn)。 迎龍路工商銀行處 ATM 網(wǎng)點(diǎn)， ATM 機(jī)數(shù)量為 5 臺(tái)，緊靠龍洞商業(yè)中心， 100米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞商業(yè)購(gòu)物中心、華潤(rùn)萬(wàn)家超市、龍洞美食街、廣東工業(yè)大學(xué)、龍洞農(nóng)貿(mào)綜合市場(chǎng) 、肯德基龍洞店、世紀(jì)星發(fā)廊、七天便利店、國(guó)美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊 KTV、君怡酒店、假日好開心國(guó)際大酒店、上百家小型商鋪，門前 50 米內(nèi)有龍洞路口和迎龍路公交車站點(diǎn)，有農(nóng)行、廣州農(nóng)商銀行兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)網(wǎng)點(diǎn)，主要影響因素是 A1， B2， C1， C2， Dl， E1。主要影響因素是 A1， B2， C1， C2， C3， E1。主要影響因素是 Al， C1， C2， D1， El。 天源路郵政儲(chǔ)蓄 ATM 網(wǎng)點(diǎn)②， ATM 機(jī)數(shù)量為 3 臺(tái)， 100 米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞直街、匯東大酒店、麥當(dāng)勞龍洞店、龍洞服裝綜合市場(chǎng)、一方百貨超市、龍洞美食街、大片出租住宅區(qū)（約 8600 人），靠近龍洞路口公交站點(diǎn)，有農(nóng)行、廣州農(nóng)ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 13 / 45 商銀行競(jìng)爭(zhēng)網(wǎng)點(diǎn)，主要影響因素為 A1， C1， C2， D1， E1。 同時(shí)對(duì)于得出的影響 ATM 選址的主要因素，又 以龍洞商業(yè)區(qū)年交易量排名后五位的 ATM 實(shí)地調(diào)查進(jìn)行了驗(yàn)證。 廣東工業(yè)大學(xué)民生銀行 ATM 網(wǎng)點(diǎn)，位于學(xué)校行政樓下， ATM 機(jī)數(shù)量為 2臺(tái)，由于校內(nèi)絕大部分學(xué)生持有工行卡和農(nóng)行卡，并且校內(nèi)也有農(nóng)行的 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)，所以該處 ATM 機(jī)很少人使用。 上社市場(chǎng)廣州農(nóng)商銀行 ATM 網(wǎng)點(diǎn)，位于龍洞上社市場(chǎng)附近，該網(wǎng)點(diǎn)選址非常偏僻，不顯眼，且該地段商鋪較少，人流量不大， ATM 交易極少。 分析以上數(shù)據(jù)，以上 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)布置失敗的原因有以下幾點(diǎn)： ①?zèng)]有調(diào) 查清楚消費(fèi)者的持卡種類，比如說(shuō)廣東工業(yè)大學(xué)廣州農(nóng)商銀行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)和廣東工業(yè)大學(xué)民生銀行 ATM機(jī)網(wǎng)點(diǎn)的布置就沒有考慮到該學(xué)校很少學(xué)生持有農(nóng)商行卡； ②沒有調(diào)查清楚消費(fèi)人口數(shù)量，比如說(shuō)廣州工程學(xué)院廣州農(nóng)商銀行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)和龍洞直街抗清遺址中信銀行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)就沒有考慮到消費(fèi)人口數(shù)量很少。 3． 3 ATM 區(qū)位影響因素的選擇 由于調(diào)查條件的限制，對(duì)于 ATM 選 址的影響因素，我們小組主要實(shí)地調(diào)查了居住人口數(shù)量 ,各主要路口的人流量，小型商業(yè)數(shù)量，主要超市和商業(yè)中心的規(guī)模及人流量，公共服務(wù)設(shè)施數(shù)量，大中專院校數(shù)量、人口數(shù)量及持卡種類情況和龍洞商業(yè)區(qū)各行所有 ATM網(wǎng)點(diǎn)的布置及運(yùn)營(yíng)情況等影響因素，并把它們總結(jié)為五個(gè)大因素： ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 15 / 45 一、人口 龍洞商業(yè)區(qū)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)附近人口數(shù)量是在廣州市龍洞居委會(huì)的協(xié)助、搜索各大院校官方網(wǎng)站學(xué)生數(shù)量以及實(shí)地調(diào)查得出的。轄 5個(gè)社區(qū)（中南、上社、西社、育龍、綠洲）、龍洞村委會(huì)?，F(xiàn)在有常住人口 63000 人。 三、 商業(yè)中心及購(gòu)物中心 實(shí)地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)購(gòu)物中心、超市、步行街、美食街、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、一般批發(fā)市場(chǎng)的數(shù)量、規(guī)模及消費(fèi)能力。 五、現(xiàn)存所有 ATM 機(jī)運(yùn)營(yíng)及競(jìng)爭(zhēng) 實(shí)地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)各行所有 ATM 網(wǎng)點(diǎn)的布置、周圍的消費(fèi)環(huán)境 、持卡類別情況以及交易情況，還有各個(gè)銀行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)之間的競(jìng)爭(zhēng)情況。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)個(gè)人財(cái)富不斷增加，個(gè)人金融業(yè)務(wù)需求不斷增加，很多銀行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)都存在排隊(duì)問(wèn)題，造成服務(wù)滿意度的下降，為了解決這個(gè)問(wèn)題，龍洞商業(yè)區(qū)應(yīng)該加大力度發(fā)展離行式 ATM 機(jī)業(yè)務(wù)，這樣才能滿足消費(fèi)者的需求，解決銀行 服務(wù)供給不足與迅速增長(zhǎng)的個(gè)人金融需求的矛盾。龍洞商業(yè)區(qū)現(xiàn)有 ATM 機(jī)數(shù)量為 53 臺(tái)，但有的排隊(duì)時(shí)間很長(zhǎng)可見還有進(jìn)入空間。 ATM功能由初期的取款增加到存、取款、查詢、代繳費(fèi)、基金、外匯買賣等各種銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了代繳電話費(fèi)、手機(jī)充值、票務(wù)代售等中間業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)都能 給銀行帶來(lái)可觀的收入。 目前的廣州市天河區(qū)工行 ATM 交易為例：一臺(tái) ATM 購(gòu)進(jìn)價(jià)格為 15 萬(wàn)元人民幣，以 5年折舊算，每年折舊 3 萬(wàn)元。廣州市龍洞商業(yè)區(qū)工商銀行現(xiàn)在運(yùn)行的 ATM 共 5臺(tái)，每臺(tái) ATM 平均每天交易筆數(shù)為 250 筆，每年按 360 天算，每筆交易費(fèi)用為 1． 64元。這樣平均每天差額為： 105**20250*5*=7820 元