npl交易的法律問(wèn)題-在線瀏覽
2024-09-08 20:01本頁(yè)面
【正文】 繼續(xù)采用《貸款通則》的 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 4 頁(yè) 共 24 頁(yè) 相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)界定和統(tǒng)計(jì)其 NPL？ 對(duì)此，現(xiàn)行《立法法》第 83條提供了否定的答案。 另一方面， NPL 作為一種貸款，商業(yè)上體現(xiàn)為一種交易，法律上屬于法律行為之一種，記載這種行 為與交易內(nèi)容的法律載體則為合同。由此 ，買賣 NPL的交易在法律上首先表現(xiàn)為一種合同交易。 可見(jiàn)，合同是對(duì) NPL進(jìn)行法學(xué)轉(zhuǎn)換得到的初步結(jié)果。這些具體的權(quán)利義務(wù)，既是貸款人最關(guān)心的， 也是 NPL在法律上的最終說(shuō)明或最終狀態(tài)。 三、 NPL交易的主要法律問(wèn)題 （一） NPL交易的不同模式 上已述及， NPL 交易屬于現(xiàn)行《合同法》中的合同轉(zhuǎn)讓。作為權(quán)利義務(wù) 的組合， NPL不僅可以被整體出售，而且可以被部分出售。而且，由于合 同至少是由兩方締結(jié)的，合同項(xiàng)下權(quán)利義務(wù)分屬于不同的締約方，轉(zhuǎn)讓的實(shí)際 情形只能是具體締約方分別轉(zhuǎn)讓其在某一合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)。 由于法律對(duì)義務(wù)轉(zhuǎn)讓與權(quán)利轉(zhuǎn)讓的不同規(guī)定。為了提升效率，法律對(duì)這兩種義務(wù)互相間關(guān)系處理 的技術(shù)和結(jié)果分 別是認(rèn)為取得同意包含了通知、要求出讓方履行取得同意義務(wù)以使自己在合同項(xiàng)下權(quán) 利義務(wù)之概括出讓發(fā)出效力。在該條中， 值得推敲的問(wèn)題是，須被出讓方征得同意的“對(duì)方”是否包括向出讓方提供保證擔(dān)保的保證人？就 NPL 而言，貸款人出讓其在借貸合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)是否需征得提供本 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 7 頁(yè) 共 24 頁(yè) 息清償保證的保證人同意？ 一方面，“關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋”（下稱“解釋”）第 22條第 2款 規(guī)定“主合同中雖然沒(méi)有保證條款，但是，保證人在主合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證 合同成立”，由此，保證人與借款人同為借貸合同中貸款人的（相）對(duì)方，這至少在表面上能成立。這種不明 確在法律上的狀況是，義務(wù)轉(zhuǎn)讓應(yīng)取得對(duì)應(yīng)權(quán)利人即保證人的同意方為有效。 顯然，保證合同作為另一種合同，其獨(dú)立性不可能因其從屬性受到影響，也不可能因其沒(méi)有獨(dú)立 的書面合同受到影響。貸款人出讓其在借貸合同項(xiàng)下 權(quán)利義務(wù)因此無(wú)須取得保證人的同意。事實(shí)上，義務(wù)出售不 可想像，部分權(quán)利義務(wù)出售的問(wèn)題已在上面討論過(guò)，因此，本部分討論的是權(quán)利出售。對(duì)于這種權(quán)利的出售，需注意的要點(diǎn)有： （ 1）除非其專屬于出讓人（貸款人），否則從權(quán)利如擔(dān)保權(quán)益隨上列權(quán)利之出讓而一并出讓，換 言之，受讓人在取得上列權(quán)利的同時(shí)也取得從權(quán)利，除非該等從權(quán)利專屬于出讓 人。應(yīng)該說(shuō)，出讓人的這一通知義務(wù)也是 NPL買方的利益所在，因而，該等義務(wù)應(yīng)成為 NPL 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 10 頁(yè) 共 24 頁(yè) 買賣合同項(xiàng)下賣方的義務(wù)。債務(wù)人一經(jīng)接到發(fā)自 NPL 出讓人的轉(zhuǎn)讓通知，除產(chǎn)生上述向受讓人清償 NPL項(xiàng) 下義務(wù)的效力以外，還有權(quán)向受讓人主張?jiān)瓉?lái)可以向出讓人的抗辯。 可見(jiàn)，上述可能的抗辯，構(gòu)成 NPL受讓人為受讓交易的風(fēng)險(xiǎn)之一。與 NPL受讓人的上述風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)， NPL出讓人在出讓其權(quán)利時(shí) ，應(yīng)向受讓人完整披露其對(duì) NPL項(xiàng)下債務(wù)人所負(fù)有的所有義務(wù)及其 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 11 頁(yè) 共 24 頁(yè) 履行情況，以使受讓人判斷債務(wù)人可 能提出的抗辯以及由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)或潛在損失有充分的信息依賴，不但如此，基于此充分披露義務(wù)， NPL 出讓人對(duì)于其 出讓的權(quán)利性標(biāo)的對(duì)受讓人負(fù)有無(wú)瑕疵擔(dān)保義務(wù)，即除了已披露給 NPL受讓人的義務(wù) 外再無(wú)別的義務(wù)之義務(wù)。 因此， NPL交易中的受讓人應(yīng)將出讓人的上述義務(wù)嵌入 NPL買賣合同中，以便在出讓人違反該義務(wù)時(shí)， 受讓人能得到應(yīng)有的救濟(jì)。這種定價(jià)機(jī)制的不同表現(xiàn)為如果采用不同的交易方式，同一 NPL如果作權(quán)利轉(zhuǎn)讓比作 權(quán)利義務(wù)一起轉(zhuǎn)讓，其轉(zhuǎn)讓價(jià)格為高。盡管如此，作為權(quán)利義務(wù)的集合體， NPL得以藏身 的借貸合同，其內(nèi)容及其構(gòu)成應(yīng)為影響 NPL交易價(jià)格的因素，具體來(lái)說(shuō)，能影響 NPL交易價(jià)格的合同條 款通常有以下條款： 。無(wú)論 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 )
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