企業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)-在線瀏覽
2025-05-08 14:07本頁(yè)面
【正文】 人 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 目錄 ? 什么是操作風(fēng)險(xiǎn) ? RBS 組織結(jié)構(gòu)和方法 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè) ? 操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 ? 內(nèi)控 3 什么是操作風(fēng)險(xiǎn) “ 由于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)不完善或失敗，或由于外部事件引起損失的風(fēng)險(xiǎn)” 來(lái)源：巴塞爾協(xié)議 “由于人員差錯(cuò)、無(wú)效或設(shè)計(jì)不充分的流程、系統(tǒng)和不當(dāng)行為（包括犯罪行為）造成的損失” 來(lái)源 : RBS 4 什么是操作風(fēng)險(xiǎn) – 示例 ? 未經(jīng)授權(quán)員工進(jìn)入分行電腦系統(tǒng) – 內(nèi)部欺詐 ? 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤 – 罰息 ? 新產(chǎn)品太受歡迎 客戶服務(wù)延遲、服務(wù)成本增加和客戶不滿 ? 分行反洗錢(qián)工作沒(méi)有重點(diǎn)，反洗錢(qián)效果差 – 監(jiān)管當(dāng)局罰款 ? 自然災(zāi)害危及員工安全，引起業(yè)務(wù)中斷 –網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉、客戶不便和服務(wù)中斷 5 什么是操作風(fēng)險(xiǎn) ? 作為業(yè)務(wù)一部分的操作風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在 . ? 可能由于內(nèi)部或外部因素引起 . ? 可能出現(xiàn)在多個(gè)部門(mén)。 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)不可避免的因素。 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)影響具有隱蔽性，不容易測(cè)算。 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)到處存在。 ? 業(yè)務(wù)流程的改變也會(huì)引起新的操作風(fēng)險(xiǎn) 6 什么是操作風(fēng)險(xiǎn)管理 ? ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別和理解業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)的敞口，而不是完全避免之。 ? .只要理解風(fēng)險(xiǎn)、意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)、有透明的披露和充分的監(jiān)控，接受操作風(fēng)險(xiǎn)也是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)可能戰(zhàn)略。 ? 必須根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益配比的原則進(jìn)行管理 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理是前瞻性的－未來(lái)有哪些風(fēng)險(xiǎn)可能影響業(yè)務(wù)。 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理需要企業(yè)文化的改變－不可能在一夜之間發(fā)生。 ? 業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理最終負(fù)責(zé)。 ? 其它部門(mén)專(zhuān)家負(fù)責(zé)制定有關(guān)具體類(lèi)型操作風(fēng)險(xiǎn)的政策和流程。 ? 該框架的目的是 : ? 對(duì)本集團(tuán)面臨的由于人員差錯(cuò)、流程設(shè)計(jì)缺失或不充分，系統(tǒng)失靈或不當(dāng)行為引起的損失風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行管理 。 15 操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架 – 關(guān)鍵要素 ? 治理機(jī)制 ? 確定信息流動(dòng)和決策權(quán)利的正式的結(jié)構(gòu) ? 職責(zé) ? 確定各部門(mén)和業(yè)務(wù)單位的職責(zé)。 ? 政策、原則和指引 ? 宣傳操作風(fēng)險(xiǎn)管理最低要求 ? 指引應(yīng)規(guī)定自我評(píng)估方法（內(nèi)部認(rèn)證） 16 概要 – 治理機(jī)制 授權(quán) 確定操作風(fēng)險(xiǎn)偏好 建議戰(zhàn)略、批準(zhǔn)控制、管理績(jī)效審核 設(shè)計(jì)框架、趨勢(shì)和集團(tuán)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)控、質(zhì)量評(píng)估 添加部門(mén)管理層和業(yè)務(wù)控制環(huán)節(jié)、監(jiān)控部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況 17 職責(zé) – 業(yè)務(wù)部門(mén) ? 部門(mén)首席執(zhí)行官 (CEO) ? 部門(mén)首席執(zhí)行官對(duì)他 /她所在部門(mén)業(yè)務(wù)中所有操作風(fēng)險(xiǎn)的管理負(fù)責(zé)。 ? 業(yè)務(wù)單位和條線管理部門(mén) ? 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)條線日常操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 ? 部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì) ? 協(xié)助部門(mén)管理層制定、維護(hù)和監(jiān)察本部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架（包括風(fēng)險(xiǎn)管理工作漏洞和風(fēng)險(xiǎn)狀況變化的監(jiān)控） 18 職責(zé) – 總行 ? 集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部 ? 負(fù)責(zé)制定和維護(hù)集團(tuán)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架和標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)為基礎(chǔ)的原則和技術(shù)的適用達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)。 . ? 專(zhuān)家部門(mén)（如人力資源部、反欺詐部和信息安全部門(mén)） ? 在其領(lǐng)域提供具體的專(zhuān)業(yè)技術(shù)和技能支持，幫助操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和緩釋。 19 操作風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè) 20 識(shí)別 評(píng)估 監(jiān)督和報(bào)告 緩釋 ? 回避 ? 轉(zhuǎn)移 ? 通過(guò)控制緩釋 ? 結(jié)束作為剩余風(fēng)險(xiǎn) ?KRI ?損失數(shù)據(jù) ?可能性 ?影響度 ?外部事件 ?新產(chǎn)品
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