(簡體)大陸金融管理制度-在線瀏覽
2025-04-09 01:35本頁面
【正文】 戒制度，逐步開放信用服務(wù)市場，形成以道德為支撐、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、以法律為保障的社會信用制度，建立健全社會信用體系。 ? 明確：金融改革的最終任務(wù)是要建立金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場體系、金融調(diào)控監(jiān)管體系和金融法律制度體系。 二、大陸重大金融監(jiān)管改革事件回顧 ? （一）機(jī)構(gòu)改革 ? 監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革 —— 中國人民銀行的三次職能轉(zhuǎn)變 ? （ 1） 1983年 9月，國務(wù)院頒布了《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，規(guī)定中國人民銀行從 1984年 1月 1日起，專司中央銀行職能，不再對企業(yè)和個(gè)人辦理金融業(yè)務(wù)，至此，中央銀行制度基本確立。 現(xiàn)行金融管理體制 ? 中國銀監(jiān)會成立后，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制得以從組織上建立， 即“一行三會” 。 嚴(yán)格分業(yè)的法律逐步松動變化，給金融監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn) ? 2023年，修改《保險(xiǎn)法》：監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。 ? 2023年，修改《證券法》：國家另有規(guī)定的除外。但是，國務(wù)院另有規(guī)定的除外?！? 立法例 ? 修訂前的《證券法》 ：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。 ? 修訂后的《證券法》 ：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。 ? 修改理由： 隨著金融改革不斷深化，嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營的做法在實(shí)踐中已經(jīng)開始被突破，出現(xiàn)了在集團(tuán)控股下分設(shè)銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的模式，特別是商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了基金公司，保險(xiǎn)資金按一定比例直接進(jìn)入資本市場。 （二）金融監(jiān)管制度不斷完善 ? 2023年 12月，以加入 WTO為契機(jī)，逐步建立和完善各項(xiàng)金融監(jiān)管制度。 ? 2023年 6月，以逐步放款保險(xiǎn)公司資金的投資渠道為契機(jī)，全面推行保險(xiǎn)公司以償付能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理。 商業(yè)銀行信息披露制度逐步建立并完善 ? 在 2023年 5月之前，大陸并沒有商業(yè)銀行信息披露制度的專門立法，僅僅有個(gè)別關(guān)于銀行信息披露的原則性條款散見于《中國人民銀行法》及《商業(yè)銀行法》之中，以及相適應(yīng)的《公司法》、《金融業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》等。 ? 2023年 5月，中國人民銀行發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》（以下簡稱為《暫行辦法》），邁出了我國銀行信息披露的制度化、規(guī)范化的重要一步。 ? 如，《中國人民銀行法》第三十五條：“中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。 ? 每推出一項(xiàng)新的金融業(yè)務(wù)，都有相應(yīng)的管理規(guī)定出臺。 ? 但是，我們也清醒地看到： 加入 WTO后的五年過渡期已經(jīng)結(jié)束，大陸的金融監(jiān)管制度建設(shè)還存在著諸多的不足，金融企業(yè)的競爭能力還有待提高，立法在 安全與效率的兼顧 方面還需要做出更優(yōu)的選擇與安排。 三、大陸金融監(jiān)管制度改革的成績和問題 ? （一）改革取得的成績 ? 現(xiàn)代金融監(jiān)管理念正在逐步形成 ? 優(yōu)勝劣汰的市場競爭秩序正在形成 ? 金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提上了議事日程 中國人民銀行上海分行行長胡平西，在 2023年 3月份接受記者提問時(shí)，回答道：金融生態(tài)可理解為一定時(shí)間和空間范圍內(nèi)，金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品要素之間及其與外部環(huán)境之間相互作用的系統(tǒng)。 ? 從該法的內(nèi)容看，一方面，這部法律大量吸收和借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的銀行監(jiān)管最佳做法和相關(guān)文件，以及其他國家或地區(qū)銀行業(yè)法律制度中的立法經(jīng)驗(yàn)，有一半以上的內(nèi)容反映出先進(jìn)的監(jiān)管理念；另一方面，這部法律明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，可以說是一部授權(quán)法，而且在授權(quán)的同時(shí)，強(qiáng)化了行使監(jiān)管權(quán)力的手段和措施。 金融生態(tài)環(huán)境建設(shè) ? 金融運(yùn)行的外部環(huán)境就是所謂的金融生態(tài)環(huán)境，它包括法律法規(guī)和司法執(zhí)法體系、
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