afp公司理財管理與財務(wù)知識規(guī)劃方案-在線瀏覽
2025-04-08 19:18本頁面
【正文】 房 5 $1,000,000 1 5% 子女大學(xué)教育 17 $20,000 4 5% 房租 0 $20,000 5 0% 本人退休后生活費(fèi) 30 $25,000 25 5% 配偶退休后生活費(fèi) 30 $25,000 25 5% 營運(yùn)車輛險保費(fèi)支出 0 $30,000 30 0% 15年后購車 15 $600,000 1 3% 相關(guān)財務(wù)比率分析 衡量指標(biāo) 數(shù)值 合理范圍 診斷分析 流動資產(chǎn) /月支出 % 36個月支出 較為合理，滿足需要 負(fù)債 /資產(chǎn) % 小于 60% 較為合理 年供額 /收入 % 小于 40% 基本合理 保費(fèi) /收入 0% 5%15% 保費(fèi)過低，需要增加保險 凈現(xiàn)金流量 /收入 % 20%以上 儲蓄率過高，增加消費(fèi)型支出 金融資產(chǎn) /總資產(chǎn) % 50%以上 需要增大理財支出，利用財務(wù)杠桿提高收入 風(fēng)險承受能力 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 30 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分 45 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 4 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無自宅 8 投資經(jīng)驗 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無 6 投資知識 有專業(yè)證照 財金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 6 總分 75 風(fēng)險承受態(tài)度 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得50分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動作 默認(rèn)停損點 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 8 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 8 總分 54 風(fēng)險矩陣 風(fēng)險矩陣 風(fēng)險能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 風(fēng)險態(tài)度 工具 019分 2039分 4059分 6079分 低態(tài)度 019分 貨幣 70% 50% 40% 20% 債券 20% 40% 40% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 預(yù)期報酬率 % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % 中低態(tài)度 2039分 貨幣 50% 40% 20% 0% 債券 40% 40%
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