銀行理財銷售人員培訓(xùn)2-在線瀏覽
2025-03-24 15:24本頁面
【正文】 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （一）理財業(yè)務(wù)開展條件 ? 制度建設(shè)要求：開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全相關(guān)的內(nèi)控制度和定期檢查制度，建立內(nèi)部審核程序，建立產(chǎn)品設(shè)計流程，建立風(fēng)險監(jiān)測指，嚴格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理。 四、開展個人理財業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （二）理財業(yè)務(wù)政策限制 ? 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。報告制的理財產(chǎn)品：非保證收益理財產(chǎn)品。 四、開展個人理財業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （二）理財業(yè)務(wù)政策限制 商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。 ? 產(chǎn)品起點： 5萬元人民幣 四、開展個人理財業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （三）從業(yè)人員管理 ? 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。 ? 個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)與其他一般業(yè)務(wù)人員區(qū)分 四、開展個人理財業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （四）客戶管理 ? 目前我國法律和監(jiān)管部門關(guān)于對客戶的限制除了財產(chǎn)準入門檻外，并沒有限制性條款。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。 四、開展個人理財業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （五）理財資金使用和核算管理 ? 每月提供賬單 ? 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 四、開展個人理財業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險管理 ? (一 )個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。 ? （二）個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制要求 按季報表，接受查詢。 收費標準，合同列明。 商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。 理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)對投資項目進行盡職調(diào)查，銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。 單一的，有明確到期日的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的期限應(yīng)與該信貸資產(chǎn)的期限相一致，通過組合方式投資于多項信貸資產(chǎn)，理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時，應(yīng)將不少于 30%的理財資金投資于高流動性、本金安全程度高的貸款、債券等資產(chǎn)。 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)， 應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系當(dāng)中。 五、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 可掛鉤理財產(chǎn)品的資產(chǎn)包括： ? 投資類：銀行間債券市場央票、政策性金融債、中票、企業(yè)債、短期融資券、國債；他行的理財產(chǎn)品。 ? 其他：也可將以上資產(chǎn)打包形成理財產(chǎn)品。也投資于企業(yè)債市場。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。 五、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? （ 2）貸款類信托理財產(chǎn)品投資模式 ? 貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。 ? 除此之外，目前理財產(chǎn)品市場還有新股申購類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品等其他品種。 ? “寶通四十八期”人民幣理財產(chǎn)品，將依托我行金融市場部自主或委托具有投資資格的第三方投資于符合監(jiān)管要求的債券、存款等高流動資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具。 我行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 產(chǎn)品名稱 ? “寶豐二期”人民幣理財產(chǎn)品 ? 產(chǎn)品定義 ? 本產(chǎn)品屬于非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。 我行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 產(chǎn)品名稱 ? “寶盈” 2023年第 1期人民幣理財產(chǎn)品 ? 產(chǎn)品類型 ? 非保本浮動收益型理財產(chǎn)品 ? 產(chǎn)品期限 ? 6個月 （實際產(chǎn)品期限受提前終止條款約束） 我行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 發(fā)行規(guī)模 ? 18000萬元 ? 認購起始金額 /追加金額 ? 最低人民幣 50萬元，以 1萬元整數(shù)倍遞增 ? 募集期 ? 2023年 3月 25日 至 2023年 3月 26日（上午 3:00前） 我行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 產(chǎn)品名稱 ? 長治農(nóng)商銀行“寶鑫財富 天天理財 1號”人民
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