【正文】 既統(tǒng)一，又矛盾 ? 安全性是前提，流動性是條件，盈利性是最終目標(biāo) ? 安全性與盈利性 ? 安全性與流動性 ? 流動性與盈利性 ? 如何在“三性”之間找到一個平衡點，在保障銀行資產(chǎn)安全的條件下將利潤率提高到最大限度是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的 核心內(nèi)容 （二）商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論 ? 經(jīng)歷了 資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論和資產(chǎn)負(fù)債管理理論及全面風(fēng)險管理理論 等階段 ? （ 20世紀(jì) 60年代前） ? 商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理理論，強調(diào)資產(chǎn)的流動性和經(jīng)營的安全性 背景 （ 1）商業(yè)貸款理論 ? 又稱真實票據(jù)論（亞當(dāng) 由于這些盈利資產(chǎn)能夠隨時出售，轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍 ? 顯然，這種理論是以金融工具和金融市場的發(fā)展為背景的。 第三節(jié) 中央銀行 ? 中央銀行是一個特殊的金融機構(gòu)，是貨幣經(jīng)濟高度發(fā)達的產(chǎn)物，具有制定和執(zhí)行金融政策的重要職能 ? 產(chǎn)生于 17世紀(jì)后半期，形成于 19世紀(jì)初葉 ? 一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 產(chǎn)生背景 ? （一）央行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)（必要性） ? 央行是銀行業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，資本主義商品經(jīng)濟的發(fā)展、經(jīng)濟危機的發(fā)生、銀行信用的普及化等，都為央行的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ) ? ? 首先，銀行券的流通受到了限制； ? 其次，銀行券的兌現(xiàn)難以保證 ? 從而使得客觀上需要建立一個實力雄厚、在全國范圍內(nèi)有權(quán)威的銀行，發(fā)行統(tǒng)一的能在全國流通的銀行券，以穩(wěn)定貨幣，促進生產(chǎn)和流通的發(fā)展 ? ? 政府職能擴大、戰(zhàn)爭頻發(fā)，政府財政困難，經(jīng)常向銀行借款； ? 單個銀行難以滿足政府的融資需要 ? 英格蘭銀行 ? ? ? ? （二）央行的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 產(chǎn)生途徑： ? 由一般的商業(yè)銀行演變而來； ? 在政府的設(shè)計下直接創(chuàng)設(shè)央行 ? （ 17世紀(jì)中葉 —18世紀(jì)中葉） ? 一般認(rèn)為最早產(chǎn)生的兩家央行是 瑞典銀行（ 1656年成立， 1897年取得貨幣發(fā)行權(quán)）和英格蘭銀行（ 1694年設(shè)立， 1833年 1844年 1854年 1872年） ? （ 19世紀(jì)中葉 —1920年） ? 這一時期，許多國家開始建立央行，但從世界范圍看，央行的建立并不普遍 ? 法蘭西銀行 成立于 1800年， 1848年壟斷貨幣發(fā)行權(quán) ? 德國國家銀行 成立于 1875年， 20世紀(jì)初壟斷貨幣發(fā)行權(quán) ? 意大利銀行（ 1859年）、瑞士國家銀行（ 1905年）、美國聯(lián)邦儲備體系（ 1913年）、日本銀行（ 1882年）、大清戶部銀行（ 1905年） ? （ 1920年 —1942年） ? 是央行數(shù)量增長較快的時期，是央行史上發(fā)展最快的時期 ? 1920年布魯塞爾的國際金融會議 決議建議未建立央行的國家應(yīng)盡早建立，此后央行制度得到了發(fā)展 ? （二戰(zhàn)后至今） ? 二戰(zhàn)后，國家對經(jīng)濟的干預(yù)加強，央行是其中的重要角色； 90年代，絕大多數(shù)國家都設(shè)立了央行制度； ? 目前，央行已成為各國維護國家經(jīng)濟穩(wěn)定運行和安全的重要職能機構(gòu) ? 美國的聯(lián)邦儲備體系 （ 1913年成立 聯(lián)邦儲備委員會 聯(lián)邦公開市場委員會 12家聯(lián)邦儲備銀行及其分支） （三）我國央行的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 央行制度在我國萌芽較早， 1904年 清政府設(shè) 戶部銀行 ，部分執(zhí)行央行職能， 1908年 更名為 大清銀行； ? 1908年設(shè)交通銀行， 1913年取得同等的貨幣發(fā)行權(quán)， 均為當(dāng)時北洋政府的央行； ? 1928年 國民政府實施《中央銀行條例》和《中央銀行章程》，依法成立 中央銀行 ，總行設(shè)在上海，僅享有部分貨幣發(fā)行權(quán)； ? 1935年頒布《中央銀行法》 ，重申了中央銀行的國家銀行性質(zhì)；但此后，除中央銀行外，中國銀行、交通銀和中國農(nóng)民銀行均有貨幣發(fā)行權(quán)； ? 1942年，中央銀行取得壟斷貨幣發(fā)行權(quán) ，并開始實行對外匯和準(zhǔn)備金的統(tǒng)一管理； ? 新中國的央行 中國人民銀行 ? 1948年 12月，以華北銀行為基礎(chǔ)，合并北海銀行、西北農(nóng)民銀行，在石家莊宣布成立中國人民銀行； ? 1949年總行遷至北京； ? 1954—1979年，央行體制表現(xiàn)出“大一統(tǒng)”的特征，屬于復(fù)合央行制； ? 19791983年，各專業(yè)銀行相繼恢復(fù)和成立，央行體制仍未從根本上克服原來的“大一統(tǒng)”的弊端； ? 1983年 9月 10日，國務(wù)院頒布《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，明確人行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機關(guān)；從 1984年 1月 1日起，人行開始專門行使央行職能 ； ? 1993年 12月 25日 ，國務(wù)院作出《關(guān)于金融體制改革的決定》，指出深化金融體制改革的 首要任務(wù) 是把人行辦成真正的央行； ? 1995年 3月 18日，《中國人民銀行法》 施行， 第一次 以法律的形式規(guī)定了人行的職責(zé)，標(biāo)志著中國人民銀行制度進入了法制化的軌道，是央行制度建設(shè)的重要里程碑； ? 1997年 11月決定改革央行管理體制 ， 撤銷省級分行，設(shè)立跨省區(qū)分行 ； 1998年 11月至年底 ，央行完成了跨行政區(qū)設(shè)立分行的改革，撤銷了 31個省級分行，下設(shè) 9個分行（包括 20個金融監(jiān)管辦事處）、 2個營業(yè)管理部， 326個中心支行， 1827個縣（市、旗）支行，央行新的管理體制框架基本確立； ? 2023年 12月 27日 ，人大作出《關(guān)于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，修正了人行的職責(zé)； ? 經(jīng)此次調(diào)整，央行職能最大的變化集中表現(xiàn)為“ 一個強化、一個轉(zhuǎn)換、兩個增加 ”： 強化了與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能；轉(zhuǎn)換了對金融業(yè)實施宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的方式；增加了反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。 ? ? 從央行貨幣政策與金融監(jiān)管兩項職能的兼容與分離來看，大致可分為三個時期： ? （ 1） 20世紀(jì) 30年大危機前，央行制度與對金融業(yè)的監(jiān)管緊密聯(lián)系，但央行還不具備運用貨幣政策調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的職能； ? （ 2） 20世紀(jì) 30年代到 80年代，此時大多數(shù)央行都兼有上述兩項職能； ? （ 3） 80年代至今，部分發(fā)達國家出現(xiàn)央行貨幣政策與金融監(jiān)管職能分離的現(xiàn)象，這是新形勢下的一種必然選擇。 ? （一）與金融機構(gòu)相比 ? ? ，與商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)是調(diào)控、管理與被調(diào)控、被管理的關(guān)系 ? ，而是制定貨幣政策、加強金融監(jiān)管、提供金融服務(wù) ? （二）與一般政府管理機構(gòu)相比 ? （行政手段、經(jīng)濟手段） ? ，實施對金融的管理和控制 ? 三、央行的職能 ? （一）從央行在社會經(jīng)濟中的地位來看 ? ? 指央行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，并通過發(fā)行貨幣來控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通 ? ? 指央行在整個金融體系中處于領(lǐng)導(dǎo)者的地位，并與商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)往來 ? （ 1）集中存款準(zhǔn)備金 ? （ 2）對商業(yè)銀行發(fā)放貸款 ? （ 3）辦理銀行間的清算 ? ? 指央行與政府關(guān)系密切，可代表政府制定和執(zhí)行貨幣金融政策，為政府服務(wù)及管理全國的金融活動 ? （ 1）代理國庫，管理政府資金 ? （ 2）為政府提供資金融通 ? （ 3）代理政府金融事務(wù) ? （ 4）代表政府管理國內(nèi)外金融活動 ? （ 5）充當(dāng)政府的金融政策顧問 ? （二）從央行的性質(zhì)來看 ? ? ? 四、央行的組織形式 ? ? 全國只有一家央行，由其全面行使央行權(quán)力，履行央行的全部職責(zé) ? （ 1）一元央行制 ? 一國只設(shè)獨家央行，是由總分行組成的高度集中的央行制 ? （ 2）二元央行制 ? 在中央和地方設(shè)立兩級央行機構(gòu)