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2025-02-11 08:08本頁面
【正文】 易結(jié)算與融資 一 一 、 保付代理 二 、 福費(fèi)廷 三 、 出口打包放款 四 、 票據(jù)貼現(xiàn) 、 出口押匯和信托收據(jù) 五 、 出口信貸 一、保付代理 商業(yè)銀行對保付代理業(yè)務(wù)的管理 ， 體現(xiàn)在三個方面： 第一 、 信貸風(fēng)險的管理 。 因此 ， 商業(yè)銀行對進(jìn)口商的相關(guān)資信調(diào)查相當(dāng)重要 。 銀行在辦理保理業(yè)務(wù)時通常在出口商申請的情況下 ， 提高發(fā)票金額 85%的資金融通 ， 因此 ， 銀行要避免出口商的騙貸行為 ， 出口商必須提供有關(guān)貨物的運(yùn)輸單據(jù)以及指定商檢機(jī)構(gòu)的查驗證明等 。 商業(yè)銀行在辦理保理業(yè)務(wù)時 ， 往往承擔(dān)綜合性服務(wù) ， 如資信調(diào)查 、 托收 、 催收賬款和代理會計手續(xù)等 。 要收取兩種費(fèi)用：一是手續(xù)費(fèi) ， 根據(jù)交易性質(zhì) 、 金額及風(fēng)險大小而費(fèi)率有所不同；二是資金融通利息 。 第二 、 貼現(xiàn)利率一般參照市場利率 。計價貨幣要求完全自由兌換貨幣 。 三、出口打包放款 商業(yè)銀行對出口打包放款的管理 第一 、 出口商填制 《 出口打包放款申請書 》 ， 銀行審核后 ， 信用證正本留存銀行 ， 然后才能辦理放款手續(xù) 。 第三 、 出口商交單議付及結(jié)匯必須在貸款行辦理 ， 作為歸還貸款本息的資金來源 。 第四 、 銀行對出口商的生產(chǎn) 、 收購和包裝進(jìn)度 、 商品的質(zhì)量等情況及時掌握 ， 促使出口商及時履約 ， 以保證貸款資金的安全回收 。 在匯票未到期時 ，由銀行扣除一定利息后買入該匯票 ， 其實質(zhì)是銀行以未到期票據(jù)作抵押向出口企業(yè)提供短期資金融通 。 注意事項： 第一 、 押匯申請人必須持有海外銀行開立并經(jīng)承辦出口議付銀行審核同意接受的不可撤消有效信用證 。 第三 、 開立信用證的銀行必須資信可靠 ， 經(jīng)營作風(fēng)良好 ， 無故意挑剔的歷史記錄 。 第五、開證行沒有在信用證上加列限制性議付條款。進(jìn)口商開立信托收據(jù)給銀行，憑以借出單據(jù)，以便提貨出售，取得貨款后償還進(jìn)口地銀行，換回信托收據(jù)。進(jìn)口地銀行是信托人，其權(quán)利是：可以隨時取消信托，收回借出商品；可以隨時收回商品出售后的貨款；如進(jìn)口商借貨后倒閉請盤，銀行對該項貨物和貨款有優(yōu)先權(quán)。 第二 、 限于進(jìn)口資本貨物 。 第四 、 貸款額只能在合同金額的 85%以內(nèi) ， 船舶為 80%， 其余現(xiàn)匯付款 。 第三節(jié) 國際借貸與國際證券投資 一 、 國際貸款業(yè)務(wù) 二 、 國際項目融資業(yè)務(wù) 三 、 國際證券投資業(yè)務(wù) 一、國際貸款業(yè)務(wù) 國際貸款的種類 國際貸款的方式 國際貸款的種類 國際貸款按期限的長短 ， 分為短期貸款和中長期貸款兩大類；短期貸款主要是同業(yè)拆借；中長期貸款借款主要是打銀行 、公司企業(yè) 、 政府機(jī)構(gòu)以及國際機(jī)構(gòu)等 。 國際貸款的方式 （ 1） 獨(dú)家銀行貸款 ， 又稱雙邊貸款 ， 貸款規(guī)模較小 ，貸款成本包括：利率 （ LIBOR） 、 利差 、 管理費(fèi)和承擔(dān)費(fèi)等 。 銀團(tuán)由牽頭銀行 （ Lead Bank） （ 是銀團(tuán)的組織者 ， 組織協(xié)議的簽訂并首次提款 ， 負(fù)責(zé)有關(guān)貸款協(xié)議和法律文件工作等 。 通常最低認(rèn)購額在 100萬～ 200萬美元之間 。 ) 銀團(tuán)貸款的好處 銀團(tuán)貸款的好處是：首先 ， 能分散國際貸款的風(fēng)險 ， 增加對接受貸款人的控制力；其次 ， 每個成員銀行能在其信用規(guī)模限度內(nèi)實施有效的貸款；第三 ， 為本身無力從事國際貸款的中小銀行提供了走向國際貸款市場的機(jī)會；第四 ， 有利于銀行進(jìn)一步拓展國際業(yè)務(wù) 。 國際銀團(tuán)貸款金額從 1000萬到幾億美元不等 ， 甚至幾十億美元 。 該貸款的安排一般需 6周完成 ， 牽頭銀行一般拿下全部貸款額的 10%。 一般在 1～ 15年之間 ， 大多數(shù)在 3～ 10年之間由寬限期和償還期組成 。 第三 、 有效提款期 。 有效期結(jié)束時未進(jìn)行的借款承諾總額的余額即自動注銷 。調(diào)整期限通常為 3個月或半年一次 。 還有費(fèi)用 ， 包括前端費(fèi)用 （ Fronted Fees） 、 承擔(dān)費(fèi) （ Commitment Fees） 和代理人年度費(fèi) 。 按貸款總額的 %～ %計收 。 承擔(dān)費(fèi)按年度內(nèi)貸款未提取的金額的比例計算 ， 以補(bǔ)償銀行預(yù)備資金的利息損失 。 代理人年度費(fèi)一年一次性計收 ， 補(bǔ)償代理行在組織管理銀團(tuán)貸款過程中有關(guān)事務(wù)性和其他開支 。 方式有一次性償還 、 分期等額償還 （ 無寬限期 ） 和寬限期滿分次等額償還三種 。 一般選擇硬通貨 ，選擇長期趨勢看漲的貨幣有利 。 二、國際項目融資業(yè)務(wù) 國際項目融資的特征 國際項目融資的參與者 國際項目融資的資本作法 商業(yè)銀行參與項目融資的有利條件 商業(yè)銀行國際項目融資管理 國際項目融資的特征 項目融資不同于傳統(tǒng)的融資方式 ， 工程項目的主辦人一般都專門為該項目的籌資而成立一家新公司 ， 由貸款人將資金直接貸給工程項目公司 ， 而不是項目主辦人 。 項目的成功與否直接關(guān)系到貸款的收回 。 國際項目融資的資本作法 無追索權(quán)的項目融資 有追索權(quán)的項目融資 參與項目融資的有利條件 ① 商業(yè)銀行談判靈活 、 手續(xù)簡單 ， 需時不長； ② 商業(yè)銀行貸款無須政府或國會批準(zhǔn) ， 可隨時提取； ③ 項目主辦人使用商業(yè)銀行貸款的限制較少 ， 可用國際招標(biāo)的方式購買設(shè)備 ， 降低成本； ④ 商業(yè)銀行的貸款協(xié)議中對工程施工與工程收益的使用限制較少； ⑤ 商業(yè)銀行可提供各種貨幣貸款 ， 主辦人可事先估計匯率風(fēng)險 ，加強(qiáng)工程成本核算 。 商業(yè)銀行國際項目融資管理 分三個階段： 項目準(zhǔn)備階段 ：項目可行性研究 、貸款合同監(jiān)督審查 。 項目投產(chǎn)階段 ：通過財務(wù)報表和
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