個人理財策劃(ppt32頁)-在線瀏覽
2025-02-07 08:40本頁面
【正文】 投資期 ? 長線 /中線 /短線 ? 風險承受程度 ? 高 /中 /低風險 ? 清楚、實際、可實行的 個人及家庭因素 ? 財政 目標 ? 財政狀況 (投資本金、每月可用作投資的金額 ) ? 風險承受程度 ? 承受風險的能力 ? 承受風險的取向 ? 對流動資金的需求 ? 限制 選擇投資產(chǎn)品 20 制定財富組合 資產(chǎn)分配 (Asset allocation) ?分散投資 ?投資工具在不同的市況下表現(xiàn)各異 ?投資不同的資產(chǎn) ?投資在不同市場、貨幣 ?不要將所有雞蛋放在單一籃子裡 (Don’t put all the eggs in one basket) ?小心選用高風險的衍生工具及複雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 21 制定財富組合 資產(chǎn)分配 ?應(yīng) 整體地分析 每類資產(chǎn)對 財富組合的 回報及風險的影響 ?最好 包括在不同市況表現(xiàn)各異的 資產(chǎn)，即 它們的回報的相關(guān)系數(shù)為負數(shù) (Negative correlation) ，從而減低整體回報的波動性 (Volatility) ?均衡 組合 (Balanced portfolio)比專注單一 資產(chǎn) 的 組合能夠提供較穩(wěn)定的回報 22 制定財富組合 選擇投資產(chǎn)品 ?如何分辨投資產(chǎn)品的利弊？ ?慎思明辨，不斷發(fā)問 ?了解風險回報結(jié)構(gòu) ?高風險 ?高回報？ ?清楚特定條款、各項收費 ?確保適合自己，制訂相應(yīng)對策 ?尋求獨立意見 23 制定財富組合 買賣須知 ?選擇哪家證券行、銀行或投資顧問公司？它們提供哪些服務(wù)？收取哪些費用？ ?有否指定交易日期？ ? 一次過繳付或定期供款？ ? 有否指定投資年期或到期日？ ? 提早套現(xiàn)是否有任何風險或罰則？ ?借錢加大投資額有何成本及風險？ 24 評估財富組合 (Portfolio evaluation) ? 定期檢討 財富組合的表現(xiàn) ? 回報的波幅 ? 波 幅愈大、風險愈高 ? 分析財富組合的表現(xiàn) ?實際表現(xiàn) 預(yù)期表現(xiàn) 找出動力源頭 ?實際表現(xiàn) 預(yù)期表現(xiàn) 找出落後原因 ? 評估個別投資產(chǎn)品的表現(xiàn)及前景 25 重整投資組合 (Portfolio rebalanc
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