個人理財策劃(ppt32頁)-wenkub.com
2025-01-04 08:40 本頁面
【正文】 XXXXX委員會 個人理財策劃 此講座是證監(jiān)會投資者教育工作 2 內(nèi)容 ?財務(wù)策劃與理財之道 ?財務(wù)策劃基本元素及流程 ?認(rèn)識投資產(chǎn)品及制定財富組合 ?選用投資顧問須知 ?個案研究 3 何謂財務(wù)策劃？ ?財務(wù)策劃是一個流程 (Process)，當(dāng)中你先訂立人生目標(biāo)，透過適當(dāng)?shù)毓芾碡斦?，設(shè)定保障措施，籌劃財富組合，助你達(dá)致人生目標(biāo) (Financial planning is a means to an end) ?要不時檢討財富組合的表現(xiàn)，並隨著市況及人生階段的轉(zhuǎn)變，調(diào)整財富組合或人生目標(biāo) ?財務(wù)策劃是一個持續(xù)的流程，個人的終身大事 4 為何需要策劃財務(wù)？ ?人生充滿變數(shù)、挑戰(zhàn)和機(jī)會 ?財務(wù)策劃讓你： ? 更全面、具體地掌握人生目標(biāo)，減少突如其來的衝擊 ? 有系統(tǒng)地列出財政目標(biāo)，分析財政狀況，制定可行計劃 ? 清楚了解各項(xiàng)目標(biāo)，適當(dāng)?shù)刈鞒銎胶夂腿? ? 有紀(jì)律，有步驟地去達(dá)致人生目標(biāo) ?應(yīng)盡早掌握理財之道，開始策劃財務(wù) 5 理財之道 ?理財 = 投資 ？ = 賺錢？ ?清楚自己和家庭的處境、需要及能力 ?向前看，訂下開支預(yù)算 (Budget) ?量入為出，量力而為 ?小心處理債務(wù)，避免先使未來錢 ?分清需要 (Needs)和想要 (Wants) ?控制開支，應(yīng)減得減 6 理財之道 ?設(shè)定應(yīng)急儲備 (Emergency fund) ，應(yīng)付突發(fā)事件 ?訂下具體儲蓄計劃，持之以恆地實(shí)踐 ?購買保險，保障個人、家庭和財產(chǎn) ?不要單看投資回報，應(yīng)考慮風(fēng)險承受能力 ?審慎預(yù)算 vs 過份樂觀 ?財政狀況健全 ， 有儲蓄的習(xí)慣、 足夠的應(yīng)急儲備 、 基本的保障，才考慮把餘錢作投資，切忌本末倒置 7 理財金字塔 投資增值 儲蓄計劃 保障措施 應(yīng)急儲備 8 傳統(tǒng)的個人收入生命周期 10 20 30 40 50 60 70 80 90 事 業(yè)發(fā)展累積財富 退休前 整固財富 退休後 消耗財富 收入 年齡 9 複息 (Compounding) 的威
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