如何更好的為客戶設(shè)計保險理財計劃-在線瀏覽
2025-02-06 14:20本頁面
【正文】 5 客戶資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學貸款 其他負債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債 16 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 住房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 17 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進行投資，年投資收益率為 5%， 則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年18 一、明確客戶的保險理財需求 二、了解客戶的收支狀況 三、診斷客戶的風險承受能力 四、制定保險理財方案 大 綱 19 風險 回報互相補償 何謂風險 ? 風險指收益的不確定性。 風險 回報互相補償 ? 假設(shè)：投資者都是風險厭惡者 ? 風險和收益呈正向變動關(guān)系：高風險可以用高回報來補償； 而低風險則相應伴隨著低回報 。定存或房地產(chǎn) —— B。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對于金錢的看法 —— A。積累財富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進行投資，以增加其積累的速度 —— C。用多余資金、小筆投資 —— B。借錢融資大賺一筆 24 ?在進行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。二至三成損失 —— C。長期持有、 6個月以上 —— B。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實并無特別相關(guān)消息，對于虧損金額，您會考慮 —— A。觀望看看 —— C。退休年齡或 55歲以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價格不斷的上漲，您當時的態(tài)度是 —— A。現(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風險，風險承受能力高 29 投資目標 投資 期限 風險承受 能力 投資策略 高 成長型投資策略 中 平衡型投資策略 積累退休養(yǎng)老金 長期 低 收入型投資策略 高 成長型投資策略 中 平衡型投資策略 積累教育準備金 長期 低 收入型投資策略 高 積極成長型投資策略 中 成長型投資策略 積累創(chuàng)業(yè)資金 中期 低 平衡型投資策略 高 成長型投資策略 中 平衡型投資策略 購買房屋、汽車 中長期 低 收入型投資策略 高 平衡型投資策略 中 收入型投資策略 彌補當前生活開支不足 短期 低 保本型投資策略 30 資產(chǎn)分配 投資目標 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 保險 ? …... ？ % ？ % ？ % ？ % ？
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