保險學(xué)第一章-在線瀏覽
2025-02-01 22:29本頁面
【正文】 風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。直接損失（ Direct Loss)間接損失（ Indirect Loss)實(shí)質(zhì)損失收入損失與責(zé)任損失額外費(fèi)用2023/3/4 星期四 12（四）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系v風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，它們之間存在一種因果關(guān)系，這種關(guān)系可歸納為：v風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故，風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。四、三個與風(fēng)險相關(guān)的重要術(shù)語 危險單位 是指一次保險事故可能造成的最大損失范圍 v 2023/3/4 星期四 14（二）風(fēng)險頻率v 風(fēng)險頻率，又稱 損失機(jī)會 ，也稱 損失頻率 ，是指一定時間內(nèi)、一定規(guī)模的危險單位可能發(fā)生損失的次數(shù)。其公式如下：損失程度 = 損毀價值危險標(biāo)的總價值量 100%2023/3/4 星期四 17損失頻率和損失程度之間的關(guān)系v以 “ 漢立區(qū)三角 ” 圖（Heinrich Triangle)為例說明二者之間的關(guān)系v損失頻率與損失程度之間一般成反比例關(guān)系。動態(tài)風(fēng)險是指社會經(jīng)濟(jì)、結(jié)構(gòu)變動或政治變動、科技發(fā)展等因素帶來的風(fēng)險。v 法國科學(xué)管理大師亨利 v 近代風(fēng)險管理起源于 20世紀(jì) 30年代早期和中期的美國，發(fā)展普及于 20世紀(jì)六、七十年代。2023/3/4 星期四 24二、風(fēng)險管理的目標(biāo)風(fēng)險管理目標(biāo)由兩個部分組成：v 損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標(biāo)： 避免或減少風(fēng)險事故形成的機(jī)會 。v 二者有效結(jié)合，構(gòu)成完整而系統(tǒng)的風(fēng)險管理目標(biāo)。 主要包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險。2023/3/4 星期四 27（二）風(fēng)險估測v 風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對收集大量的資料加已分析，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計，估測和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度，使風(fēng)險定量化 v 通過對所收集的大量詳細(xì)損失資料加以分析，以確定：? 不能承擔(dān) （ Unbearable)的風(fēng)險? 難以承擔(dān) （ Difficult to Bear)的風(fēng)險? 相對不重要 （ Relatively Unimportant)的風(fēng)險2023/3/4 星期四 28損失程度 風(fēng)險發(fā)生頻率 估測 風(fēng)險處理方式選擇高 高 不能承擔(dān) 避免低 高 能承擔(dān) 預(yù)防、自留、控制低 低 相對不重要 自留高 低 不能承擔(dān) 保險轉(zhuǎn)移2023/3/4 星期四 29（三）風(fēng) 險 評 價 風(fēng)險評價是在風(fēng)險識別和估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。v 后者的目的是以提供基金的方式，消納發(fā)生損失的成本，即對無法控制的風(fēng)險所做的財務(wù)安排。v 風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障。 v 風(fēng)險的損失頻率、損失幅度都相當(dāng)高，如果處理成本遠(yuǎn)大于其產(chǎn)生的收益。? 風(fēng)險發(fā)生的損失頻率比較高、但損失幅度比較低 。分為 主動自留與被動自留 采取自留方法的情況 風(fēng)險所致?lián)p失頻率和幅度低 損失短期內(nèi)可預(yù)測 最大損失不影響企業(yè)或單位的財務(wù)穩(wěn)定 2023/3/4 星期四 36 v 轉(zhuǎn)移：經(jīng)濟(jì)單位或個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人承擔(dān)的風(fēng)險管理方式 （ 1）保險轉(zhuǎn)嫁：向保險公司投保，以交納保險費(fèi)為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人承擔(dān) （ 2）非保險轉(zhuǎn)嫁 出讓轉(zhuǎn)嫁：用于投機(jī)風(fēng)險 合同轉(zhuǎn)嫁2023/3/4 星期四 37第四節(jié) 可保風(fēng)險一、 可保風(fēng)險 ：是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險。Risk)酒廠老板顯然感到膽怯，向勞合社投保，勞合社以 2500英鎊保費(fèi)承保。保險人給予全額賠償后，水怪歸保險人所有。v 當(dāng)時，勞合社的許多承保人確信尼斯湖根本沒有水怪，但是，事實(shí)上他們非常謹(jǐn)慎，首席承保人僅承擔(dān) ％，其他同行沒有一個超過這一比例。v 廣州市民每年只需 131多元，就可購買 11萬元保額。2023/3/4 星期四 41第五節(jié) 保險的概念v保險一詞的來源 : 自 1343年第一張保單算起，保險已有 600多年歷史。v“ Insurance” 最早的英文含義是： Safeguard against loss in return for the Regular Payment— 定期繳付保險費(fèi)以取得損失補(bǔ)償，后來有對保險本質(zhì)更通俗的表達(dá)： one for all, all for one—— 一人為眾，眾為一人。v 保險是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排。2023/3/4 星期四 43v 廣義的保險一般包括由政府部門經(jīng)辦的社會保險、由專業(yè)保險公司按商業(yè)原則經(jīng)營的商業(yè)保險以
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