保險(xiǎn)制度培訓(xùn)課件-在線瀏覽
2025-02-01 22:26本頁面
【正文】 商品的數(shù)量。 保險(xiǎn)需求 ? 不投保期望效用為 EUNI = p U(W L)+(1p)U(W ) （期望效用） ? 投保時(shí)的期望效用為 EUI = p U(W pLL+L)+(1p)U(WpL ) = U(W pL)=U[p(WL)+(1p)W] （期望值的效用） ? 詹森不等式（ Jensen’ s Inequality） 對(duì)于任何隨機(jī)變量 X和任何嚴(yán)格凹函數(shù) f(X)， f(X)的期望值總是嚴(yán)格小于 X的期望值的函數(shù)值，即： E[f(X)]f[E(X)] 由詹森不等式得 EUNI EUI 此時(shí)的數(shù)量 L即為該消費(fèi)者在精算純保費(fèi)下的保險(xiǎn)需求。 ? 伯努利定理成立的前提是“詹森不等式”。 保險(xiǎn)供給 （ 2）影響因素： ? 社會(huì)可用于經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的資本量 ? 整個(gè)社會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)容量 ? 保險(xiǎn)的市場(chǎng)價(jià)格 ? 互補(bǔ)品與替代品的數(shù)量 ? 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平 ? 制度、政策環(huán)境（監(jiān)管、稅收） ? 保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量與質(zhì)量 保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般供求規(guī)律 一般供求規(guī)律 供求影響價(jià)格，價(jià)格影響供求： 供 求 價(jià)格下降 需求上升、供給減少 均衡 供 求 價(jià)格上升 需求減少、供給增加 均衡 逆向選擇 （ 1）逆向選擇的含義 （ 2）逆向選擇對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響 （ 3）保險(xiǎn)人對(duì)逆向選擇的反應(yīng) （ 1）逆向選擇的含義 保險(xiǎn)購(gòu)買者運(yùn)用其優(yōu)勢(shì)信息以獲取更低價(jià)格上的保險(xiǎn)產(chǎn)品的傾向。 ? 在接下來的一年中，他們每人都有可能承受 100元的經(jīng)濟(jì)損失，其中低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人的損失概率是 25%，高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人的損失概率是 75%。于是， ? 低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人： EUIL=U(100) (25)+(125)=EUNIL ? 高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人： EUIH=U(50) (25)+(125)=EUNIH （ 2）逆向選擇對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響 A. 保險(xiǎn)公司 ? 如果保險(xiǎn)人能夠區(qū)分不同投保人的高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)，他就可以在精算純費(fèi)率的基礎(chǔ)上提供保單，高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的人于是都能夠買到保險(xiǎn)。即 (75元 +25元 )/2= 50元 （ 2）逆向選擇對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響 ? 高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人支付的費(fèi)率低于其期望損失，他會(huì)很樂意購(gòu)買保險(xiǎn)
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