農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資本充足率配套監(jiān)管體系及差異化監(jiān)管-在線瀏覽
2025-02-01 22:13本頁(yè)面
【正文】 關(guān)于做好蘇南 8家農(nóng)商行聯(lián)合推進(jìn)新資本協(xié)議的通知 》 （蘇銀監(jiān)辦 〔 2023〕 207號(hào)） 第二部分 ? 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施新資本協(xié)議的監(jiān)管措施和要求 監(jiān)管措施和要求 強(qiáng)化資本規(guī)劃和管理 ? 要求機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)策略等測(cè)算未來(lái)三年信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)變化，在充分考慮資本補(bǔ)充來(lái)源的基礎(chǔ)上制定本行未來(lái)三年的資本規(guī)劃。并經(jīng)董事會(huì)審議后報(bào)屬地監(jiān)管部門(mén)。 監(jiān)管措施和要求 ? 加強(qiáng)資本充足率監(jiān)測(cè)預(yù)警 指導(dǎo)機(jī)構(gòu)在科學(xué)設(shè)置資本充足率規(guī)劃值的基礎(chǔ)上，確定 2023年度資本充足率目標(biāo)值、觸發(fā)值和法定值時(shí)，并此為依據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和采取相應(yīng)監(jiān)管措施 。 監(jiān)管措施和要求 ? 目前各分局已上報(bào)了審查后的監(jiān)測(cè)預(yù)警值，同時(shí)逐家下發(fā)了監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)。 監(jiān)管措施和要求 推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè) ?推進(jìn)流程銀行建設(shè) ?優(yōu)化組織架構(gòu) 。 ?優(yōu)化信貸流程 。 ?流程銀行的原則 。 ?加強(qiáng)督促指導(dǎo)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本監(jiān)管的關(guān)系：新資本協(xié)議的三大支柱，其中的第一、第二支柱與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)系密切。 監(jiān)管措施和要求 ? 通過(guò)評(píng)估試點(diǎn)機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展變動(dòng)趨勢(shì)，摸清機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況有一個(gè)整體判斷，為進(jìn)一步完善監(jiān)管工作計(jì)劃、確定下一步監(jiān)管應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域提供依據(jù)。 監(jiān)管措施和要求 推動(dòng)科技系統(tǒng)建設(shè) ? 新資本協(xié)議實(shí)施需要科技支撐。 ? 鼓勵(lì)和支持機(jī)構(gòu)之間特別是同一地區(qū)、情況相近的機(jī)構(gòu)之間自主合作建設(shè)特色管理系統(tǒng)。 監(jiān)管措施和要求 推進(jìn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)建設(shè) 新的資本辦法對(duì)資本報(bào)表填報(bào)提出了新的要求， 目前手工填報(bào)已經(jīng)不能滿足要求 ， 在調(diào)研和可行性分析基礎(chǔ)上 ， 強(qiáng)制性推廣統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)建設(shè) 。 ? 建立相應(yīng)的考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度 。 ? 各家行組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管控模式五花八門(mén)，還沒(méi)有真正形成以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程和政策體系。 雖然確定了支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，但由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力及傳統(tǒng)管理方式，配套機(jī)制尚未作出相應(yīng)的調(diào)整，如績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制等還不配套，部分機(jī)構(gòu)仍存在大額貸款集中化趨勢(shì)。 ? 資本規(guī)劃僅是相關(guān)定量指標(biāo)數(shù)據(jù)的羅列 。 ? 有的銀行沒(méi)有開(kāi)展差距分析 ， 高管對(duì)本行與標(biāo)桿行在風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理方面的差距認(rèn)識(shí)不到位 。 ? 有的銀行尚未建立資本約束機(jī)制 ， 資本與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系存在脫節(jié) 。 ? 缺少精細(xì)化 、 定量化的管理技術(shù) 。
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