【正文】 手冊 合規(guī)篇 試題庫 6 C． 詢問。 三、判斷對錯題： 1. 孕期婦女可以投保住院醫(yī)療、住院補貼。（ ） 懷孕滿 7個月到產(chǎn)后一個月之間，延期投保。 （ ）√ 5. 殘疾人不得作為被保險人投保附加意外醫(yī)療保險。 （ ） 7. 懷孕不滿 7個 月者可以作為被保險人投保主險，但須提供孕期檢查記錄或參加體檢。 （ ） √ ，月經(jīng)對體檢結(jié)果沒有影響。 A． 核保報價 B．業(yè)務(wù)洽談 C．招投標(biāo) D．方案宣導(dǎo) 2. 業(yè)務(wù)員根據(jù)客戶投保意 愿提交申請，核保人員風(fēng)險評估后厘定費率的報價方式為（ B ）。 B． 初審人員對投保資料審核，無誤后接收，并在投保書上簽名。 C． 收銀人員根據(jù)業(yè)務(wù)員提交的預(yù)收情況，當(dāng)日收取次日錄入系統(tǒng)。 4. 關(guān)于法人承保資源支持描述 錯誤的是（ C）。 B．針對法人大客戶，采取總分公司，法人業(yè)務(wù)、法人承保、信息三部門雙聯(lián)動機制。 D．針對法人高端客戶，根據(jù)特定需求制訂不同區(qū)域的全球保障方案。 A． 投保單證填寫，可隨意更改 B．投保資料只需投保書 加蓋投保單位公章，其他投保資料不用加蓋投保單證公章 C． 投保時需要提交投保書、被保險 人名清單、核保資料、客戶身份識別資料和其他相關(guān)投保資料。 A． UA062 B． UA061 C． UA063 D． UA066 （ C ）。 A． UA062 B． UA061 C． UA063 D． UA066 （ B ）。 A．借貸安心產(chǎn)品投保單編碼 UA053 B．學(xué)平險產(chǎn)品投保單編碼 UA074 C．境外救援產(chǎn)品投保單編碼 UA075 D．以上均正確 二、多項選擇題： 1. 關(guān)于法人承?；驹瓌t描述正確的是（ ABCD ）。根據(jù)風(fēng)險評估，合理報價。法人承保人作業(yè)員必須嚴格按照規(guī)定的流程完成工作，不得隨意改變順序。法人承保作業(yè)流程均有相應(yīng)的作業(yè)規(guī)范和制度文件，作業(yè)人員按照規(guī)范和制度文件嚴格執(zhí)行 。遵循及時性原則，合理安排作業(yè)人員，保證法人承保時效。 A．核心系統(tǒng)原則。 B．時效管理原則。 C．品質(zhì)管理原則。 D．流程管理原則。 3. 關(guān)于核保風(fēng)險評估要素內(nèi)容描述正確的是（ ABD ）。投保動機指投保單位購買的目的。 B．保險利益。保險利益是保險合 同生效的前提條件。團體規(guī)模指投保單位參保人員規(guī)模。 D．參保比例。參保比例代表組織成員參與保險的程度，是判斷道德風(fēng)險存在傾向的一個重要因素。 A．年齡結(jié)構(gòu)。不同年齡人員出險概率不一致，團體年齡結(jié)構(gòu)影響團體平均出險概率。男女比例指投保單位參加人員男女占比。 C． 人員異動。人員進出頻繁影響團體風(fēng)險的穩(wěn)定性。職業(yè)類別指參保人員從事職業(yè)風(fēng)險等級分類。 （ ACD ）。管理狀況指投保單位作業(yè)流程、實務(wù)操作等安全生產(chǎn)環(huán)節(jié)的管理狀況。 B． 工作環(huán)境。意外工傷、職業(yè)病的事件發(fā)生與工作環(huán)境無關(guān)。地域風(fēng)險是指每家分公司所在地特有的高于平均風(fēng)險的風(fēng)險。 D． 經(jīng)驗數(shù)據(jù)。既往經(jīng)驗數(shù)據(jù)是團體風(fēng)險評估、費率確定的依據(jù)。 A．財富積累 B．財富保值增值 C． 財富傳承 D．非法投機行為 2. 將自己的財產(chǎn)無償 給予受贈人，受贈人表示接受的一種行為。（ A ） A. 增與 B. 股權(quán)分配 C. 遺產(chǎn)繼承 D. 人壽保險單指定受益人 3. 財富所有人對名下或?qū)嶋H控制股權(quán)進行的再處置行為。（ B） A. 增與 B. 股權(quán)分配 C. 遺產(chǎn)繼承 D. 人壽保險單指定受益人 4. 按照法律規(guī)定對財產(chǎn)持有人股權(quán)后的遺留資產(chǎn)進行分配的行為。 （ C） A. 增與 B. 股權(quán)分配 C. 遺產(chǎn)繼承 D. 人壽保險單指定受益人 5. 發(fā)生保險事件時，保險公司按照合同約定的內(nèi)容向保單受益人支付合同承諾的義務(wù)。（ A） A. 100% B. 80% 財富規(guī)劃手冊 合規(guī)篇 試題庫 9 C. 60% D. 50% 6. 物價水平在一定時期內(nèi)持續(xù)普遍的上升過程，或者說貨幣價值在一定時期內(nèi)持續(xù)的下降過程，屬于 ____現(xiàn)象。先犧牲后享受，高儲蓄率，退休規(guī)劃作為最重要目標(biāo)的是（ A）。及時行樂，儲蓄率低，把當(dāng)前消費作為最重要目標(biāo)的是（ B）。犧牲當(dāng)前與未來享受，將購房作為最重要目標(biāo)的是（ C）。犧牲當(dāng)前與未來享受，將子女教育作為最重要目標(biāo)的是（ D）。 A. 相對較弱 B. 相對較強 C. 一定很弱 D. 一定很強 １２ . 一般情況下，受教育程度與風(fēng)險承受能力 （ C ）。一般情況下，絕對抗風(fēng)險承受能力隨著財富的財富規(guī)劃手冊 合規(guī)篇 試題庫 10 增加而（ C）。較年輕、有一定專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔(dān)較輕，易選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等作為投資對象。有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高，易選擇開放式基金、大型藍籌股票等作為投資對象。既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，易選擇房產(chǎn)、黃金、基金等作為投資對象。 18. 一般來說，自我理財成功者具備的特征是（ D）。委托理財特點敘述錯誤的是（ B）。下列對于資產(chǎn)配置的描述正確的是 （ C）。 A. 復(fù)蘇階段：經(jīng)濟上行，通脹下行 B. 過熱階段：經(jīng)濟上行，通脹下行 C. 啞鈴型：第二種資產(chǎn)比重最小，其他兩類比重較大；穩(wěn)定性偏弱，缺乏 合理性 D. 菱形：第二類資產(chǎn)比重最大，其他兩類比重較?。伙L(fēng)險性和穩(wěn)定性均很好 ，錯誤的是（ C）。 A. 合伙人之一發(fā)生不幸后，其 繼承人可能不能有效繼承 B. 合伙人之一發(fā)生不幸后，其企業(yè) 所有權(quán)的變現(xiàn)性差 C. 合伙人之一發(fā)生不幸后， 企業(yè)可能遇到問題，難以進行裝讓 D. 合伙人之一發(fā)生不幸后， 因合伙人生前具備充分的信任度，不會出現(xiàn)道德風(fēng)險問題 25. 保險在財富傳承中，具有一般理財方式所不具備的獨特優(yōu)勢。 A. 安全性：保險資產(chǎn)本身安全性較高、獨立性強，人壽保險金不可作為債務(wù)被追償 B. 指定性：可以通過指定保險受益人、份額及受 益方式來實現(xiàn)財富傳承的指定性 C. 即時性：保險合同一旦生效，保險金額、保障內(nèi)容、受益對象即確定 D. 投機性：保險具有一定可投機性，可通過專業(yè)運作獲取一定收益 26．信托行為設(shè)立的基礎(chǔ)是（ C）。 A．受托人 B．信托財產(chǎn)的保管人 C．中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu) D．委托人 二、多項選擇題： 1. 下面屬于財富傳承方式的有：（ ABCD ）。 A. 《保險法》第八十九條規(guī)定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。 C. 《銀行法》，其中第七十一條規(guī)定商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)?！侗ｋU法》第九 十二條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司。保險合同一經(jīng)確立，保險公司不可單方面撤銷。即客戶可主動解除合同，但保險公司不得主動解除。 A. 在個人債務(wù)糾紛中，保險資金也可不作為債務(wù)追償。 B. 最高人民法院適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系，繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權(quán)等?！耙簿褪钦f，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險來抵債的，法院也不能這樣處理?！睂I(yè)人員解釋說 ,“除非是當(dāng)事人自愿用人壽保險來償還債務(wù)，否則，即使是法院也不能強制執(zhí)行?！侗ｋU法》還規(guī)定“指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)”，“任何單位或個人都不得非法限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利”，被保險人及受益人的權(quán)利嚴格受法律保護，其他人均無權(quán)申領(lǐng)或干涉。 E．我國的《反洗錢法》中有 17條針對保險公司的條款，現(xiàn)在又有更新的補充。 4. 下列關(guān)于保險合同中受益人的描述正確的是：（ ABD ）。但如果沒有指定受益人、受益人死亡或者只是在保單的受益人項目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務(wù)。二要明確受益人由投保人指定，但需由被保險人認可。在所保障的風(fēng)險事故未發(fā)生前，投保人或被保險人可變更受益人，如投保人變更受益人需征得被保險人的同意，且書面通知保險公司。 C．無論受益人填寫不填寫，保險金都不能被法律強制用于償還債務(wù)。 5. 對于高凈值人士而言，高額壽險的資產(chǎn)保全功能更多體現(xiàn)在：（ ABC）。 A. 故意殺害被繼承人的 B. 為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的 C. 遺棄被繼承人的，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重的 D. 偽造、篡改或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重的 7. 下列屬于公民死亡時可以作為遺產(chǎn)的是（ ABCDEFG ）。 A. 足夠的資源 B. 足夠的決心意愿承擔(dān)風(fēng)險 C. 足夠的耐心和耐力渡過創(chuàng)業(yè)期財富積累初級階段的消耗 D. 足夠的情商和心理承受能力，積極面對財富積累過程中可能遇到的挫折 9. 遺囑繼承相比法定繼承具備一定的優(yōu)勢。 A. 實現(xiàn)被繼承人的真實意愿 B. 一定程度避免家庭糾紛 C. 明確遺產(chǎn)范圍 D. 訂立、變更、修改遺囑手續(xù)簡便 10. 遺贈與遺囑繼承的不同之處是 （ ABCD ）。（ B) A．正確 B．不正確 2. 第一順序繼承人包括：配偶、子女、父母、親生兄弟姐妹。 (A) A．正確 B．不正確 領(lǐng)，不滿足于生活現(xiàn)狀，但因其缺乏理財投資渠道，小李將每月僅有的少量積蓄全部投入彩票幻想一夜暴富 。簡單講就是復(fù)利計算現(xiàn)值翻倍的年限大致等于 72 除以年利率。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都 將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。簡單的講就是“由自己來處理財富”。（ B ） 9. 保險公司不屬于我國開展委托理財業(yè)務(wù)的主要機構(gòu) 。（ A） A．正確 B．不正確 11. 資產(chǎn)配置的意義在于能有效分散并降低非系統(tǒng)風(fēng)險。 （ A） A．正確 B．不正確 12. 贈與有個最大的缺點是財產(chǎn)一旦贈與他人，當(dāng)事人就失去對該財產(chǎn)的控制，將來也無法將其收回。（ A） A．正確 B．不正確 14. 人壽保險是財富傳承很重要的一種工具，由于人壽保險本身的一些特性，通過指定受益人，能安全地實現(xiàn)被繼承人的意志。（ B） A．正確 B．不正確 16. 保險一經(jīng)簽發(fā)，財富傳承的指向、內(nèi)容及金額就能立即確定的特性。（ A） A．正確 B．不正確 18. 對于高凈值人士而言，高額壽險的資產(chǎn)保全功能更多體現(xiàn)在：財產(chǎn)的 合理合法轉(zhuǎn)移、財富的有效傳承和抵御企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險等問題。 (A) A．正確 B．不正確 20. 高凈值人士往往具有充足的財富，因此保險在其理財規(guī)劃及財富傳承中的作用并不大。 判斷沒有問題 一、單項選擇題： （ C）個星級標(biāo)準(zhǔn)？ (D)？ ，對于（ A）中發(fā)生災(zāi)難事故、疾病等遭遇不幸的家庭及特定人群開展長期志愿服務(wù)活動。 A． 500 B． 1000 C． 2020 D． 3000 （ A）小時。 A． B． 2 C． D． 3 （ B）天。 A． 95518 B． 95567 C． 95588 D． 95500 （ B）。平均處理時效由 60分鐘縮短至 30分鐘之內(nèi)。 A． 1000 B． 2020 C． 3000 D． 4000 ，境外出險的客戶需要撥打電話：（ D）。 A． 5 24小時 B． 5 8小時 C． 7 24小時 D． 7 8小時 （ B）年就推出“全國通賠無障礙”服務(wù)，使客戶不必再受需到新華承保地機構(gòu)理賠的限制，異地出險后，可就在出險地及時辦理理賠手續(xù)，并無額外的手續(xù)負擔(dān)，理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)全國統(tǒng)一。 A． 2020 B． 2020 C． 2020 D． 2020 ，下列說法錯誤的是（ C） 。 、子女購買保險。 ，一下說法錯誤的是（ C） 20%，否則會對客戶生活造成影響。 ，應(yīng)重點關(guān)注購買重疾類保險的逆選擇風(fēng)險。 ，從理賠數(shù)據(jù)看，以下說法錯誤的是（ D） ， 30%以上的理賠拒付原因是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)。 ，應(yīng)幫助客戶梳理保險保障類型，以下說法錯誤的是（ C）