【文章內(nèi)容簡介】 道德風(fēng)險問題 25. 保險在財富傳承中，具有一般理財方式所不具備的獨特優(yōu)勢。下列敘述中，不正確的是（ D）。 A. 安全性：保險資產(chǎn)本身安全性較高、獨立性強，人壽保險金不可作為債務(wù)被追償 B. 指定性：可以通過指定保險受益人、份額及受 益方式來實現(xiàn)財富傳承的指定性 C. 即時性：保險合同一旦生效，保險金額、保障內(nèi)容、受益對象即確定 D. 投機性：保險具有一定可投機性，可通過專業(yè)運作獲取一定收益 26．信托行為設(shè)立的基礎(chǔ)是（ C）。 A．委托 B．金錢 C．信任 D．股權(quán) 27． 信托受益人是由（ D）指定的。 A．受托人 B．信托財產(chǎn)的保管人 C．中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu) D．委托人 二、多項選擇題： 1. 下面屬于財富傳承方式的有：（ ABCD ）。 A. 贈與 B. 信托 C. 人壽保險 D. 遺產(chǎn) 財富規(guī)劃手冊 合規(guī)篇 試題庫 12 2. 關(guān) 于保險法和銀行法的敘述中正確的是：（ ABCDE ）。 A. 《保險法》第八十九條規(guī)定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。 B. 第九十條規(guī)定保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)同意，保險公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。 C. 《銀行法》，其中第七十一條規(guī)定商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。 D. 即使保險公司破產(chǎn)，保險合同也不可撤銷?！侗ｋU法》第九 十二條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司。 E. 保險公司不可單方面解除合同。保險合同一經(jīng)確立，保險公司不可單方面撤銷。即使定價條件發(fā)生變化影響企業(yè)利益，保險合同仍應(yīng)強制存續(xù)。即客戶可主動解除合同，但保險公司不得主動解除。 3. 下列關(guān)于保險合同及合同法描述正確的是：（ ABCDE ）。 A. 在個人債務(wù)糾紛中，保險資金也可不作為債務(wù)追償。我國《合同法》第 73條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的， 債權(quán)人可以向人民法院，申請自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。 B. 最高人民法院適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系，繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權(quán)等。 C．根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾?！耙簿褪钦f，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險來抵債的，法院也不能這樣處理。基于該法規(guī)，投保人可利用人壽保險實現(xiàn)財富保全 ，合理避債?！睂I(yè)人員解釋說 ,“除非是當事人自愿用人壽保險來償還債務(wù)，否則，即使是法院也不能強制執(zhí)行。” D. 相對于一般遺產(chǎn)繼承，保險金在遺產(chǎn)傳承方面具備的免予債務(wù)追償?shù)墓δ?，更好地保護了保險合同中指定受益人的權(quán)益?！侗ｋU法》還規(guī)定“指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)”，“任何單位或個人都不得非法限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利”，被保險人及受益人的權(quán)利嚴格受法律保護，其他人均無權(quán)申領(lǐng)或干涉。這些法律制度充分保證了保險是區(qū)隔企業(yè)資產(chǎn)與個人私產(chǎn)，進行保全資產(chǎn)的有效手段。 E．我國的《反洗錢法》中有 17條針對保險公司的條款，現(xiàn)在又有更新的補充。對于一些保險費來自毒、貪等的，法院可裁定保險公司強行退保。 4. 下列關(guān)于保險合同中受益人的描述正確的是：（ ABD ）。 A.《保險法》第四十二條規(guī)定，如果債務(wù)人死亡，其購買的保險又有明確指定的受益人，那么這筆保險金會直接賠給受益人，不作為遺產(chǎn)處理，也不會被用來償還債務(wù)。但如果沒有指定受益人、受益人死亡或者只是在保單的受益人項目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務(wù)。 B． 填寫保單時，千萬不能忽視受益人一欄，約定受益人時，有四點必須知 曉：一要填寫受益人姓名、受益份額。二要明確受益人由投保人指定，但需由被保險人認可。三要知曉受益人可以變更。在所保障的風(fēng)險事故未發(fā)生前，投保人或被保險人可變更受益人，如投保人變更受益人需征得被保險人的同意，且書面通知保險公司。四要明確受益人的受益權(quán)以該受益人生存為條件。 C．無論受益人填寫不填寫，保險金都不能被法律強制用于償還債務(wù)。 D．如果受益人先于被保險人死亡而未指定其他受益人，則給付的保險金作為被保險人財富規(guī)劃手冊 合規(guī)篇 試題庫 13 的遺產(chǎn)處理。 5. 對于高凈值人士而言，高額壽險的資產(chǎn)保全功能更多體現(xiàn)在：（ ABC）。 A. 財產(chǎn)的合理合法 轉(zhuǎn)移 B. 財富的有效傳承 C. 抵御企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險等問題 D. 可解決資產(chǎn)保全涉及的一切問題 6. 發(fā)生下列行為，不可以繼承遺產(chǎn)的是：（ ABCD ）。 A. 故意殺害被繼承人的 B. 為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的 C. 遺棄被繼承人的，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重的 D. 偽造、篡改或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重的 7. 下列屬于公民死亡時可以作為遺產(chǎn)的是（ ABCDEFG ）。 A. 公民的收入 B. 公民的房屋、儲蓄盒生活用品 C. 公民的林木、牲畜和家禽 D. 公民的文物、圖書資料 E. 法律允許公民所有的生產(chǎn)資料 F. 公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利 G. 公民的其他合法財產(chǎn) 8. 創(chuàng)造 財富除了選對方向、抓準時機，還需要有一系列必要條件，包括（ ABCD ）。 A. 足夠的資源 B. 足夠的決心意愿承擔(dān)風(fēng)險 C. 足夠的耐心和耐力渡過創(chuàng)業(yè)期財富積累初級階段的消耗 D. 足夠的情商和心理承受能力，積極面對財富積累過程中可能遇到的挫折 9. 遺囑繼承相比法定繼承具備一定的優(yōu)勢。下列描述中，遺囑繼承優(yōu)勢包括（ ABC ）。 A. 實現(xiàn)被繼承人的真實意愿 B. 一定程度避免家庭糾紛 C. 明確遺產(chǎn)范圍 D. 訂立、變更、修改遺囑手續(xù)簡便 10. 遺贈與遺囑繼承的不同之處是 （ ABCD ）。 A. 受遺贈人與遺囑繼承人的主體范圍不同 B. 受遺贈權(quán)與遺囑繼承權(quán)的 客體范圍不同 C. 受遺贈權(quán)與遺囑繼承權(quán)的行事方式不同 D. 受遺贈人與遺囑繼承人取得遺產(chǎn)的方式不同 三、判斷對錯題： 1. 遺產(chǎn)繼承是不需要經(jīng)過嚴格的法律程序就可以繼承的。（ B) A．正確 B．不正確 2. 第一順序繼承人包括：配偶、子女、父母、親生兄弟姐妹。（ B ） A．正確 B．不正確 3. 中國因種種原因，至今仍未開征遺產(chǎn)稅。 (A) A．正確 B．不正確 領(lǐng)，不滿足于生活現(xiàn)狀，但因其缺乏理財投資渠道，小李將每月僅有的少量積蓄全部投入彩票幻想一夜暴富 。小李的理財方式是否正確： (B) A．正確 B．不正確 財富規(guī)劃手冊 合規(guī)篇 試題庫 14 5. “ 72法則”主要用作估計將投資倍增所需的時間，反映出的是復(fù)利的結(jié)果。簡單講就是復(fù)利計算現(xiàn)值翻倍的年限大致等于 72 除以年利率。（ A) A．正確 B．不正確 6. 復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都 將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。 (A) A．正確 B．不正確 ， 是由自己收集整理相關(guān)市場信息，根據(jù)自己的判斷進行投資工具、投資時機的選擇，合理安排資金實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值的過程。簡單的講就是“由自己來處理財富”。（ A ） A. 正確 8. 在成熟的市場經(jīng)濟國家，大部分投資人均采用自我理財?shù)姆绞竭M行財富的保值增值。（ B ） 9. 保險公司不屬于我國開展委托理財業(yè)務(wù)的主要機構(gòu) 。（ B） A．正確 B．不正確 ，證券公司、基金公司等金融機構(gòu)提供的理財業(yè)務(wù)專業(yè)性比較強，但理財范圍有較大的局限性，理財建議主要集中在投資的操作層面上，在理財?shù)恼w規(guī)劃上比較欠缺。（ A） A．正確 B．不正確 11. 資產(chǎn)配置的意義在于能有效分散并降低非系統(tǒng)風(fēng)險。資產(chǎn)配置是投資最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對業(yè)績的主要因素。 （ A） A．正確 B．不正確 12. 贈與有個最大的缺點是財產(chǎn)一旦贈與他人，當事人就失去對該財產(chǎn)的控制，將來也無法將其收回。（ A） A．正確 B．不正確 ，指定保險受益人，同樣可以實現(xiàn)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的目的。（ A） A．正確 B．不正確 14. 人壽保險是財富傳承很重要的一種工具，由于人壽保險本身的一些特性，通過指定受益人，能安全地實現(xiàn)被繼承人的意志。（ A） A．正確 B．不正確 15. 由于人壽保險獨特的法律特性，使其在財富傳承中呈現(xiàn)出安全性、流動性、收益性。（ B） A．正確 B．不正確 16. 保險一經(jīng)簽發(fā)，財富傳承的指向、內(nèi)容及金額就能立即確定的特性。（ A） A．正確 B．不正確 17. 保險能實現(xiàn)財富傳承對象與具體內(nèi)容的準確界定與有效約束。（ A） A．正確 B．不正確 18. 對于高凈值人士而言，高額壽險的資產(chǎn)保全功能更多體現(xiàn)在：財產(chǎn)的 合理合法轉(zhuǎn)移、財富的有效傳承和抵御企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險等問題。（ A） A．正確 B．不正確 19. 獨資企業(yè)所有人往往也是經(jīng)營者或主要經(jīng)營者，對家庭而言，資產(chǎn)風(fēng)險比合伙人的風(fēng)險更大，無風(fēng)險預(yù)案時，企業(yè)資產(chǎn)可能會因所有人的死亡、傷殘事件而喪失殆盡。 (A) A．正確 B．不正確 20. 高凈值人士往往具有充足的財富，因此保險在其理財規(guī)劃及財富傳承中的作用并不大。財富規(guī)劃手冊 合規(guī)篇 試題庫 15 (B) A．正確 B．不正確 單選前兩道標紅的題，不知道是否有必要考；最后一個標紅的題覺得選項不合適。 判斷沒有問題 一、單項選擇題： （ C）個星級標準？ (D)？ ，對于（ A）中發(fā)生災(zāi)難事故、疾病等遭遇不幸的家庭及特定人群開展長期志愿服務(wù)活動。 A．理賠客戶 B．公司客戶 C．社會貧困人士 D．社 會人士 （ D）以內(nèi)的醫(yī)療險。 A． 500 B． 1000 C． 2020 D． 3000 （ A）小時。 A． 1 B． 2 C． 3 D． 4 （ A）天。 A． B． 2 C． D． 3 （ B）天。 A． 1 B． 2 C． 3 D． 4 （ B）。 A． 95518 B． 95567 C． 95588 D． 95500 （ B）。 A． 5天 *8小時 B． 5天 *24小時 C． 7天 *8小時 D． 7天 *24小時 ，實現(xiàn)資料齊全、責(zé)任清晰、給付金額（ C）元以內(nèi)的小額簡易案件理賠自動處理。，平均處理時效由 60分鐘縮短至 30分鐘之內(nèi)。 A． 1500 B． 2020 C． 3000 D． 3500 （ C）萬。 A． 1000 B． 2020 C． 3000 D． 4000 ，境外出險的客戶需要撥打電話：（ D）。 A． 4008095567 B． 4008295567 C． 4008395567 D． 4008195567 95567理賠專線受理客戶理賠報案和理賠咨詢服務(wù)，服務(wù)為（ C）。 A． 5 24小時 B． 5 8小時 C． 7 24小時 D． 7 8小時 （ B）年就推出“全國通賠無障礙”服務(wù)，使客戶不必再受需到新華承保地機構(gòu)理賠的限制，異地出險后，可就在出險地及時辦理理賠手續(xù)，并無額外的手續(xù)負擔(dān)，理賠服務(wù)標準全國統(tǒng)一。 A． 2020 B． 2020 C． 2020 D． 2020 15.（ C）年， 新華保險推出“ 3G 移動理賠”服務(wù)，理賠人員在客戶家中或住院期間將客戶出險信息及理賠資料通過智能手機實時傳回公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，免去客戶奔波之勞，實現(xiàn)一站式的理賠受理、資料上傳、審核等全流程服務(wù)。 A． 2020 B． 2020 C． 2020 D． 2020 ，下