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2024-11-10 14:59本頁(yè)面
【正文】 當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān) 給付 保險(xiǎn)金責(zé)任的 商業(yè) 保險(xiǎn)行為。 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)。 舉例： ?王某投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限內(nèi)家中失火，幸撲救及時(shí)，仍損失了 2萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司賠償 2萬(wàn)元。 二、保險(xiǎn)的要素 保險(xiǎn)的要素是指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的基本條件。 ?要素一：可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 可保風(fēng)險(xiǎn) 是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。如火災(zāi)、水災(zāi)、車禍、墜機(jī)、死亡、疾病、戰(zhàn)爭(zhēng)等。如賭博、股市行情的變動(dòng)、商品價(jià)格的漲落等。 ?若前例中，我們假設(shè) 40周歲男性的死亡率是 80%，那么每位投保人應(yīng)繳納多少保險(xiǎn)費(fèi)呢？ 10萬(wàn) 80% 10萬(wàn) = 80（億元） 80億 247。 同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 是指風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、性能、價(jià)值等方面大體相近。 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要做到幾點(diǎn)： 要遵循適度性、合理性和公平性的基本原則； 要以完備的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)，運(yùn)用科學(xué)的計(jì)算方法； 要接受國(guó)家或政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核和備案。 保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)： a、來(lái)源的分散性和廣泛性 b、總體上的返還性 c、使用上的專項(xiàng)性 d、賠付責(zé)任的長(zhǎng)期性 e、運(yùn)用上的增值性 保險(xiǎn)基金是保險(xiǎn)業(yè)存在的現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 ?要素五：保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)人與投保人之間的商品交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系應(yīng)通過(guò)一定的法律形式固定下來(lái)，即保險(xiǎn)合同。 ?特征二、商品性 保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種等價(jià)交換的商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 ?特征三：互助性 “一人為眾，眾為一人” ?特征四：法律性 從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。 再保險(xiǎn) ，簡(jiǎn)稱分保，是指保險(xiǎn)人將其承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn) 舉例： ?首都鋼鐵廠向人保投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保額 1億元。人保認(rèn)為保額非常大，自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也很高，于是向平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)各分出 25%的份額。 共同保險(xiǎn) ，是指幾個(gè)保險(xiǎn)人，就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。 ?人保、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)三家公司與首都鋼鐵廠共同締結(jié)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。 定額保險(xiǎn)一般適用于人身保險(xiǎn)。 損失保險(xiǎn)一般適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 法定保險(xiǎn) ，是國(guó)家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險(xiǎn)。 商業(yè)保險(xiǎn) ，就是通常意義上的保險(xiǎn)，《 保險(xiǎn)法 》 中定義的保險(xiǎn)。 政策性保險(xiǎn) ，是國(guó)家為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開(kāi)辦的一種保險(xiǎn)。 根據(jù)立法形式來(lái)分類，可分為： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 四大部分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn) ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ，是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，因保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)利益損失，保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)賠款進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn)可以分為：人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) ?責(zé)任保險(xiǎn) ，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。上海市目前已有 80%以上的游泳場(chǎng)館投保了“游泳池公眾責(zé)任險(xiǎn)”，而虹口區(qū)的投保率更是達(dá)到了 100%。按照有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司的賠償內(nèi)容包括病人的人
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