小額貸款有限責任公司信貸資產(chǎn)風險分類管理辦法-在線瀏覽
2025-01-15 15:48本頁面
【正文】 款資產(chǎn)進行分類時，要以評估債務人的還款能力為核心，把債務人的正常營業(yè)收入作為 債務本金和利息 的主要還款來源，擔保作為次要還款來源。 第七條 正常類 核心定義：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑 債務本金和利息 不能按時足額償還。 第八條 關注類 核心定義：盡管債務人目前有能力償還 債務本金和利息 ，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 第九條 次級類 核心定義：債務人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還 債務本金和利息 ，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失（一般損失率在 25%以下）。 一 5 一 第十條 可疑類 核心定義：債務人無法足額償還 債務本金和利息 ，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失（一般損失率在 25%90%之間）。 第十一條 損失類 核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，債務本息仍然無法收回，或只能收回極少部分（一般損失率在 90%以上）。 第三章 特別規(guī)定 第十二條 在資產(chǎn)風險分類中，原則上同一客戶項 下貸款分 一 7 一 類結果應一致。重組債務是指公司由于債務人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款做出調整的債務。 第十四條 對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢公司債務的，至少認定為關注類，如同時本金或利息已經(jīng)逾期的，至少認定為次級類，通過其他融資方式償還的，至少認定為關注類。 第十六條 存量損失貸款可直接反映分類結果，不再進行風險分類。 逾期（欠息） 情況 債務擔保方式 未逾期 130 天（含） 3160天（含） 6190天 (含 ) 90 天以上 質押 正常 正常 關注 次級 可疑 一 8 一 房地產(chǎn)抵押 正常 正常 關注 次級 可疑 其他抵押 正常 關注 次級 次級 可疑 保證 正常 關注 次級 可疑 損失 信用 正常 關注 次級 可疑 損失 個人貸款業(yè)務的損失類按照本辦法第十二條的相關標準執(zhí)行。 在擔保方式合法有效的前提下，可根據(jù)債務擔保方式和債務逾期（欠息）情況，采用以下矩陣，用簡易方法進行分類。 貸款發(fā)生逾期后，借款人或擔保人能夠追加提供履約保證 一 9 一 金、變現(xiàn)能力強的抵（質）押物等低風險擔保且貸款風險可控、資產(chǎn)安全有保障的，貸款風險分類級別可以按權限、按流程上調。 第二十條 公司信貸 資產(chǎn)風險分類一般認定程序為： （一）分類初分人提出初分意見； （二）分類復核人提出初分復核意見； （三）分類審查人對初分結果進行審查，提出審查意見； （四）分類復審人對初分結果進行復審； （五）分類認定人對風險分類結果進行認定，并簽署認定意見。 第二十一條 新發(fā)放貸款業(yè)務的分類程序。對于新發(fā)放的貸款業(yè)務，由 信貸 業(yè)務部進行風險分類的初分，并在新發(fā)放貸款業(yè)務的申報
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