保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德與行為規(guī)范-在線瀏覽
2024-09-15 02:28本頁(yè)面
【正文】 產(chǎn)品或?qū)θ魏武N售人員做不公平或不完全比較。 保險(xiǎn)銷售人員展業(yè)宣傳行為規(guī)范 第七條 銷售人員在展業(yè)中應(yīng)注意維護(hù)公司形象，尊重客戶的投保意愿，在客戶明確拒絕投保的情況下，銷售人員不得干擾客戶的正常工作和生活，并在展業(yè)中對(duì)知悉的客戶個(gè)人資料給予保密。 保險(xiǎn)銷售人員展業(yè)宣傳行為規(guī)范 第八條 保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得以不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)或增員。 第九條：銷售人員應(yīng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶介紹公司經(jīng)營(yíng)狀況及有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品， 應(yīng)提示投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，向客戶闡明保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任，不得做虛假或者誤導(dǎo)性宣傳說(shuō)明。 保險(xiǎn)銷售人員行為規(guī)范及案例解讀 案例之二： 案例介紹： 客戶石某投訴稱：投保了某終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 3萬(wàn)元， 20年交。如果繳滿二十年后確有需要，還可以退保，退保金 3萬(wàn)元。投保后，石某發(fā)現(xiàn)并非營(yíng)銷員所說(shuō)，投訴要求全額退還所交保費(fèi)。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 向客戶承諾保險(xiǎn)合同之外的其他利益； 向客戶回傭促成業(yè)務(wù) 誘導(dǎo)客戶放棄有效保險(xiǎn)合同，購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品 第十一條：保險(xiǎn)銷售人員在銷售分紅、投資連接等保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)明確告知客戶產(chǎn)品說(shuō)明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期和公司的承諾。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 銷售人員承諾超出條款約定的收益； 銷售人員宣導(dǎo)分紅保險(xiǎn)紅利一定高于銀行同期收益； 銷售人員介紹分紅產(chǎn)品收益是固定的； 銷售人員進(jìn)行演示把預(yù)期收益宣導(dǎo)為到期可得收益。后來(lái)客戶發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷員介紹與條款不符，遂投訴要求公司核實(shí)處理。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 保險(xiǎn)銷售人員沒(méi)有介紹產(chǎn)品的免除責(zé)任 保險(xiǎn)銷售人員沒(méi)有明確解釋健康產(chǎn)品觀察期的概念 保險(xiǎn)銷售人員未明確說(shuō)明或者錯(cuò)誤解釋退保、失效將造成的損失。營(yíng)銷員稱保單生效后無(wú)論因疾病還是意外死亡，均可以獲得 10000元賠償。 2022年 5月 14日，投保人王某向公司提出死亡保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)，要求給付身故金保險(xiǎn)金 10000元。因此，王某投訴營(yíng)銷員沒(méi)有介紹免除責(zé)任，要求公司按保額進(jìn)行賠償。不得阻礙客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)、教唆客戶不如實(shí)告知。 第十四條：保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)引導(dǎo)客戶采取轉(zhuǎn)賬支票、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、銀行劃賬等方式交納保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)銷售人員收費(fèi) “ 零現(xiàn)金 ” 管理。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 銷售人員未向客戶宣導(dǎo)公司關(guān)于保費(fèi) “ 零現(xiàn)金 ” 收費(fèi)的規(guī)定； 銷售人員收取客戶現(xiàn)金存入個(gè)人銀行賬戶，代替客戶交費(fèi)； 銷售人員受公司委托但因自身原因未及時(shí)通知客戶交費(fèi)造成客戶保單失效。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 向客戶宣導(dǎo)、銷售境外公司產(chǎn)品； 向客戶銷售同業(yè)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品； 向客戶宣導(dǎo)公司產(chǎn)品后將客戶的保單轉(zhuǎn)賣給其他代理公司，獲得更高手續(xù)費(fèi)。 第十七條 保險(xiǎn)銷售人員拜訪客戶應(yīng)事先約定時(shí)間、地點(diǎn)，事先未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶合適的時(shí)間，以不影響客戶正常的生活和工作為原則。 不規(guī)范的表現(xiàn)： 保險(xiǎn)銷售人員沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)將公司簽發(fā)的保單送達(dá)到客戶； 保險(xiǎn)銷售人員沒(méi)有將回執(zhí)及時(shí)交回公司核銷 保險(xiǎn)銷售人員沒(méi)有將保費(fèi)發(fā)票及時(shí)交給客戶 保險(xiǎn)銷售人員未向客戶解釋加費(fèi)原因 銷售人員服務(wù)行為規(guī)范 第十九條 保險(xiǎn)銷售人員不得以個(gè)人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)，不得截留、挪用和侵占客戶的保險(xiǎn)費(fèi)、退保費(fèi)或保險(xiǎn)金等。 第二十條：保險(xiǎn)銷售人員未經(jīng)客戶書面授權(quán)，不得代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單證
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