反洗錢培訓(xùn)之三：大額和可疑交易報(bào)告-在線瀏覽
2024-09-13 01:24本頁面
【正文】 銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。(2)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條（7個(gè)）：、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。（3）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條（5個(gè)）：；，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)代替性信息的；；，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；。②同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)分別提交。b. 客戶不是真實(shí)的交易者，或者交易被人控制。② 賬戶可疑：a. 開立假名賬戶。c. 客戶開立過多的個(gè)人賬戶。正?？蛻艚灰椎谋憩F(xiàn)：追求利益，減少成本；重視穩(wěn)定，減少風(fēng)險(xiǎn)；重視效率，減少環(huán)節(jié)。第二節(jié) 反恐怖融資（1）融資主體： ①恐怖組織、恐怖分子：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財(cái)產(chǎn)。（2）融資目的： ①有特定目的：為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或其他形式財(cái)產(chǎn)。（1）涉嫌有關(guān)恐怖組織和恐怖分子名單的情形涉恐黑名單中國反洗錢監(jiān)測中心中國人民銀行a. 國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)；b. 司法機(jī)關(guān)；c. 聯(lián)合國安理會(huì)；d. 中國人民銀行要求關(guān)注的。（1）賬戶特征①賬戶的使用有固定的規(guī)律，在一定時(shí)期內(nèi)受到資金，而在另外的時(shí)間段內(nèi)確沒有任何資金流動(dòng)。※②長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，指導(dǎo)所有資金全部提取完畢。④ 同一賬戶有多人擁有簽字權(quán)，但這些人相互沒有關(guān)系。⑥ ※用新成立的法人實(shí)體名義開立賬戶，二存入該賬戶的存款余額與該實(shí)體創(chuàng)辦者的收入相比，遠(yuǎn)超出其預(yù)期存款水平。⑧ 開立賬戶的法人實(shí)體，參與一個(gè)組織或基金會(huì)的活動(dòng)，而該組織或基金會(huì)的宗旨同恐怖組織有關(guān)。（2）存取款特征（9個(gè)）①企業(yè)實(shí)體多采用多種金融票據(jù)存款，而這些金融奧局不屬于正常業(yè)務(wù)活動(dòng)所采用的典型金融工具。③大量現(xiàn)金存款存入個(gè)人或法人實(shí)體的賬戶，而在一般情況下，該業(yè)務(wù)活動(dòng)的付款方式應(yīng)采用支票或其他金融工具。⑤ 一天內(nèi)在金融機(jī)構(gòu)同一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)企圖通過不同的銀行柜員進(jìn)行交易，規(guī)避監(jiān)管。⑦ 現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。⑨ 存取多張金融票據(jù)，但金額確都略低于大額標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號(hào)的票據(jù)。②當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時(shí)，客戶不予配合提供。（4）客戶交易行為的異常表現(xiàn)① 涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同，且該地址同時(shí)是某經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的地址，如果沒有人真正在該地址工作，則屬高度可疑。③非盈利性組織或慈善組織所進(jìn)行的金融交易活動(dòng)沒有符合邏輯的經(jīng)濟(jì)目的，或該組織告訴銀行交易涉及的活動(dòng)同其他交易方之間沒有任何關(guān)系。⑤在客戶身份驗(yàn)證或核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾。以及證明其姓名、地址和出生日期等信息的文件之間存在矛盾。② 資金在很短的
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