【正文】 常以隱藏資產來源為目的。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩，且意義巨大：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。作為金融機構，更應該履行反洗錢工作職責，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預防作用。要發(fā)揮金融系統(tǒng)在反洗錢中的作用，金融系統(tǒng)就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力，基于這些文件，法律實施當局可以展開有關洗錢的調查。三、金融機構的特別注意建議有關報告可疑交易的規(guī)定，包括金融機構披露可疑交易的義務，金融機構不泄露信息的義務以及善意披露免責的保護措施。金融機構一旦懷疑上述交易可能構成非法活動或與非法活動有關，應立即向主管機關報告可疑交易。四、金融機構的內部控制要充分發(fā)揮金融機構在預防洗錢中的作用，金融機構的內部控制機制必不可少。使我們大家明白在日常工作中，我們承擔的責任有哪些，我們應該注意些什么，我們應該做些什么，同時明白了我國的反洗錢對我國金融體系存在著哪些危害性。做為銀行業(yè)，反洗錢工作刻不容緩。所以在日常工作中，就加強反洗錢培訓的力度和培訓的強度，加強反洗錢工作的監(jiān)督，讓大家了解到反洗錢工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培訓力度，提升反洗錢隊伍的素質，二、從著得落實客戶身份識別制度開始。同時，我們應該留意客戶的資金往來情況，如發(fā)現(xiàn)異常，應及時報告領導。三、加強全面風險管理健全風險管理架構。四、加強指導和監(jiān)督檢查規(guī)范反洗錢操作行為。心得體會就是一種讀書、實踐后所寫的感受文字。實踐體會同經驗總結相類。以下是由昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。二家優(yōu)秀的外資銀行差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結果往往是不了了之。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒?渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經聆聽好幾次陳教授的教誨。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。讀書心得同學習禮記相近。學習的方法每個人都有，并且每個人都需要認真地去考慮和研究它。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款