【正文】 代理人身份信息是否與申請(qǐng)表中申請(qǐng)人一致。柜員雙人手工十字折角核對(duì)批量開戶申請(qǐng)表、授權(quán)書上的公章是否一致，核對(duì)無誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認(rèn)，已將單位公章在驗(yàn)印系統(tǒng)中建庫的，應(yīng)使用驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)開戶資料中公章的一致性，并打印核實(shí)行，對(duì)于“手動(dòng)驗(yàn)印”通過的，應(yīng)換人審核。核實(shí)無誤后，柜員在“批量開戶申請(qǐng)表”上記錄核實(shí)情況（包括單位負(fù)責(zé)人姓名、核實(shí)的電話號(hào)碼、核實(shí)結(jié)果、核實(shí)日期及時(shí)間等），并簽章確認(rèn)。柜員應(yīng)雙人審核客戶提交的批量發(fā)折電子文件與批量開戶申請(qǐng)表的內(nèi)容是否相符，如核對(duì)無誤，兩名經(jīng)辦人員應(yīng)在批量開戶申請(qǐng)表上加蓋名章確認(rèn)。二、錄入、打印使用[5566批量發(fā)送身份信息核對(duì)及反饋請(qǐng)求]、[5572批量核對(duì)或反饋交易文件下載]等交易對(duì)單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。批量建立身份核實(shí)信息]交易批量建立身份核實(shí)信息，每次導(dǎo)入記錄數(shù)上限條，交易成功后，生成業(yè)務(wù)受理編號(hào)。批量查詢身份核實(shí)結(jié)果和打印]交易查詢身份核實(shí)信息建立結(jié)果，打印成功、失敗清單，加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。使用[14253000。三、交易結(jié)果查詢、打印使用[0383反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)對(duì)[1425該類客戶需要使用[0301使用[1429柜員還應(yīng)調(diào)用[9177四、密碼封打印批量發(fā)折后，應(yīng)換人打印、保管密碼封。批量發(fā)折密碼封打印]交易，使用寬行打印機(jī)打印密碼封。五、批量打印活期一本通、寫磁柜員使用[14261426六、憑證傳遞發(fā)折柜員應(yīng)登記“客戶資料、物品簽收登記簿”，登記內(nèi)容包括發(fā)折日期、7代發(fā)協(xié)議編號(hào)、戶名、發(fā)折數(shù)量、經(jīng)辦柜員等信息，并指定專人妥善保管密碼封。請(qǐng)經(jīng)辦人在“客戶資料、物品簽收登記簿”上簽名，將批量發(fā)折成功清單、失敗清單第二聯(lián)與已發(fā)折一并交經(jīng)辦人。對(duì)私客戶信息查詢]交易查詢客戶身份信息是否與系統(tǒng)中賬戶所有人身份信息一致，聯(lián)網(wǎng)核查身份信息?？蛻羯暾?qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，開戶行應(yīng)在辦理開戶手續(xù)后個(gè)工作日內(nèi)向人行賬戶管理系統(tǒng)申報(bào)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立信息。核心系統(tǒng)在每日日終批量采集個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申報(bào)數(shù)據(jù)并下發(fā)分行。業(yè)務(wù)介紹一、基本規(guī)定本業(yè)務(wù)辦理活期一本通、定期一本通銷折，即將內(nèi)部已沒有賬戶存在的一本通存折或只有人民幣賬戶的活期一本通存折，通過[1106掛失銷折只能由本人持有效身份證件、掛失止付通知書客戶留存聯(lián)辦理，其他原因銷折可由他人代辦，其中正常銷活期一本通取款金額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)的以及損壞銷折，還需要提供客戶及代理人有效身份證件。原有卡折合一賬戶使用[1106二、業(yè)務(wù)辦理范圍8支付條件為憑密碼或憑密碼及證件的活期一本通存折，允許全國內(nèi)跨機(jī)構(gòu)辦理銷折。支付條件為憑單折或憑證件的一本通存折，必須在開戶行辦理銷折。三、使用的憑證一般憑證：《個(gè)人憑證》四、收費(fèi)　　一本通銷折不收費(fèi)；有人民幣余額的活期一本通異地銷折，比照人民幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款業(yè)務(wù)扣收手續(xù)費(fèi)。業(yè)務(wù)流程一、審單1　2　卡折整存整取銷戶]或[1424活期儲(chǔ)蓄銷戶]交易銷戶。正常銷活期一本通取款金額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)的以及損壞銷折，審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。掛失銷折：詳見掛失業(yè)務(wù)部分。單筆核對(duì)身份證信息附照片]交易對(duì)客戶和代理人（如有）的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。一本通銷折]交易，根據(jù)實(shí)際情況選擇“銷折原因”中對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)。交易成功后，打印《個(gè)人憑證》。XX核對(duì)無誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)交易類型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)?！秱€(gè)人憑證》正、副聯(lián)分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。四、憑證傳遞將《個(gè)人憑證》副聯(lián)、存折內(nèi)頁和配好的現(xiàn)金交客戶，并提醒客戶當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金。XX《掛失止付通知書》第一聯(lián)指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。2當(dāng)?shù)厝诵袑?duì)報(bào)備類賬戶銷戶另有規(guī)定的，從其規(guī)定。分行應(yīng)及時(shí)下載數(shù)據(jù)，完成個(gè)人銀行結(jié)算賬戶報(bào)備工作?；钇趦?chǔ)蓄存款51對(duì)于客戶所持身份證件或身份證明文件（如：護(hù)照、軍人、武警身份證件等）無法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，應(yīng)在《個(gè)人憑證》上登記客戶身份證件類型、證件號(hào)碼，如為外國公民還應(yīng)登記國籍。11000XX個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值美元以上（不含）的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。存款人辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在《個(gè)人憑證》“無卡/折業(yè)務(wù)填寫”欄內(nèi)完整填寫收款人姓名、賬號(hào)、幣種、金額、代理人姓名、聯(lián)系方式等各要素。8各分行可視本行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)發(fā)展情況、網(wǎng)點(diǎn)柜員外匯現(xiàn)鈔防偽鑒別能力等具體情況，決定是否開通/關(guān)閉分行轄內(nèi)個(gè)人外幣通存通兌業(yè)務(wù)。二、業(yè)務(wù)辦理范圍人民幣、港幣、美元、歐元允許全國通存，英鎊、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元只能在同城范圍內(nèi)通存。XX異地存外幣，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地存款手續(xù)費(fèi)。若為無折/無卡存款，應(yīng)審核客戶填寫的《個(gè)人憑證》要素是否齊全。5111000柜員應(yīng)當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金（異地存入現(xiàn)金，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。二、錄入、打印對(duì)于人民幣單筆萬元以上（含）或者外幣等值萬美元以上（含）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，人民幣單筆萬元以上（含）或者外幣等值美元以上（含）的代理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，使用[5566人民幣單筆萬元以上（含）或者外幣等值美元以上（含）的代理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，還應(yīng)留存代理人的身份證件復(fù)印件。對(duì)于人民幣單筆萬元以上（含）或者外幣等值美元以上（含）代理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，還應(yīng)錄入代辦人身份信息、聯(lián)系方式。XX三、核對(duì)、蓋章核對(duì)存折、《個(gè)人憑證》打印內(nèi)容是否正確。《個(gè)人憑證》正、副聯(lián)分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。四、憑證傳遞1　XX將《個(gè)人憑證》正聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（如有）、身份證件復(fù)印件（如有）隨傳票裝訂?；钇趦?chǔ)蓄取款51對(duì)于客戶所持身份證件或身份證明文件（如：護(hù)照、軍人、武警身份證件等）無法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，應(yīng)在《個(gè)人憑證》上登記客戶身份證件類型、證件號(hào)碼，如為外國公民還應(yīng)登記國籍。51XXXX代理他人單筆現(xiàn)金取款金額達(dá)到人民幣萬元以上（含）或者外幣等值萬美元以上（含）的，還應(yīng)留存客戶及代理人的身份證件復(fù)印件。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值萬美元以上（不含）的，還應(yīng)出具經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》。異地人民幣取款或轉(zhuǎn)賬時(shí)，核心系統(tǒng)自動(dòng)從活期賬戶中扣收手續(xù)費(fèi)；異地外幣取鈔或轉(zhuǎn)賬時(shí)，手續(xù)費(fèi)由柜員收取現(xiàn)金。定存寶理財(cái)賬戶系統(tǒng)根據(jù)后進(jìn)先出原則，按5001750000500活期寶賬戶系統(tǒng)自動(dòng)贖回金額為元的整數(shù)倍，發(fā)生贖回后，若“活期寶”理財(cái)賬戶實(shí)時(shí)余額低于簽約產(chǎn)品的起點(diǎn)金額（活期寶起點(diǎn)金額萬元,活期寶B10C500二、業(yè)務(wù)辦理范圍支付條件為憑密碼或憑密碼及證件的活期一本通存折，允許全國內(nèi)跨機(jī)構(gòu)辦理取款。人民幣、港幣、美元、歐元可以全國通兌，英鎊、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置只能在開戶行辦理取款或允許同城通兌（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌）。XX２、異地支取外幣，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁“開戶行”處是否蓋有我行營業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值萬美元以上（不含）的，是否出具經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》；個(gè)人與其直系親屬間的外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，是否提供直系親屬關(guān)系證明；境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的外匯資金劃轉(zhuǎn)是否符合跨境交易相關(guān)管理規(guī)定。二、錄入、打印大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或外幣資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)需使用[5566代理他人單筆現(xiàn)金取款金額達(dá)到人民幣萬元以上（含）或者外幣等值萬美元以上（含）的，還應(yīng)留存客戶及代理人的身份證件復(fù)印件。取現(xiàn)業(yè)務(wù)：柜員使用[1301一本通銷折]、[3008對(duì)于代理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式。XX轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：柜員使用[1301（資金去向選擇“待銷賬”）、[1418對(duì)私定期轉(zhuǎn)賬開戶、存款] （資金來源選擇“轉(zhuǎn)賬”）、[0725對(duì)于代理大額轉(zhuǎn)賬、代理轉(zhuǎn)賬開立定期賬戶業(yè)務(wù)，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式?；钇趦?chǔ)蓄取款]、[1008一本通銷折]、[3008活期互轉(zhuǎn)]等交易：按系統(tǒng)提示打印存折內(nèi)頁、《個(gè)人憑證》、《內(nèi)部通用憑證》（1301008對(duì)私定期轉(zhuǎn)賬開戶、存款]交易：按系統(tǒng)提示打印活期存折內(nèi)頁、定期存折（或存單）、《個(gè)人憑證》；[0725XX柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行操作，進(jìn)入密碼輸入功能后，系統(tǒng)將外送交易信息至安心寶，客戶可閱讀相應(yīng)信息，并通過安心寶輸入密碼確認(rèn)交易。交易提交成功后，系統(tǒng)會(huì)再次提示打印核實(shí)行信息。XX個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)涉及境內(nèi)個(gè)人之間非同名資金劃轉(zhuǎn)、境內(nèi)個(gè)人向境外個(gè)人付款的，柜員還應(yīng)使用[8542如境內(nèi)個(gè)人之間非同名資金劃轉(zhuǎn)，收款人為我行賬戶的，還應(yīng)使用[8541個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)涉及境外個(gè)人向境內(nèi)個(gè)人付款的，如境內(nèi)收款人為我行賬戶，還應(yīng)按規(guī)定使用[85413000三、核對(duì)、蓋章核對(duì)存折、《個(gè)人憑證》等打印內(nèi)容是否正確?！秱€(gè)人憑證》正、副聯(lián)和內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬業(yè)務(wù)）分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件（如有）和《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（如有）上加蓋“附件”戳記；《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》（或《境外匯款申請(qǐng)書》、《涉外收入申報(bào)單》，如有）上加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。匯款業(yè)務(wù)另行收費(fèi)。XX將《個(gè)人憑證》正聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（如有）、身份證件復(fù)印件（如有）、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（如有）、《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》銀行記賬聯(lián)和銀行留存聯(lián)（或《境外匯款申請(qǐng)書》銀行記賬聯(lián)和銀行留存聯(lián)、《涉外收入申報(bào)單》銀行留存聯(lián)，如有）隨當(dāng)日傳票裝訂。若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬時(shí)打?。┰凇秲?nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記后交其他柜組（員）簽收備查。16第三節(jié) 整存整取業(yè)務(wù)介紹一、基本規(guī)定定期整存整取業(yè)務(wù)本金一次存入，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給客戶存單、定期一本通或在陽光卡內(nèi)開戶，到期憑存單（折、卡）支取本息，存期內(nèi)按存入日（自動(dòng)轉(zhuǎn)存日）同檔次定期存款利率計(jì)息，到期未支取，超過存期部分按支取日公布的活期利率計(jì)息。使用存單方式辦理的定期整存整取業(yè)務(wù)只支持本息轉(zhuǎn)存；定期一本通方式辦理的定期整存整取業(yè)務(wù)，在有關(guān)聯(lián)活期賬戶時(shí)可以選擇本金轉(zhuǎn)存；卡內(nèi)定期賬戶可以選任一種轉(zhuǎn)存方式。50外幣起存金額不低于人民幣元等值外匯，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和二年五個(gè)檔次，目前開辦幣種有：英鎊、港幣、美元、日元、歐元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎等個(gè)幣種鈔/匯整存整取。分行申請(qǐng)開通/關(guān)閉通存通兌權(quán)限時(shí)，應(yīng)填寫《中國ⅩⅩ銀行分行轄內(nèi)外幣通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限變更申請(qǐng)表》，經(jīng)分行相關(guān)部門審批后報(bào)總行審核、維護(hù)。16對(duì)代理他人以開立賬戶的方式與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)同時(shí)對(duì)賬戶戶主（被代理人）和代理人采取客戶身份識(shí)別措施，核對(duì)賬戶戶主（被代理人）和代理人有效身份證件或者其他身份證明文件，登記賬戶戶主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名稱、身份證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式，并留存其身份證明文件的復(fù)印件。萬元以上（含）或者外幣等值萬美元以上（含）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)比照活期存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定審核客戶的有效身份證件；人民幣單筆萬元以上（含）或者外幣等值美元以上（含）的代理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)比照活期存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定審核代理人的有效身份證件，登記身份基本信息，并留存其身份證明文件的復(fù)印件。5個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值美元以上（不含）的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。二、業(yè)務(wù)辦理范圍人民幣、美元、歐元、港幣定期賬戶全國通存，其他外幣幣種定期賬戶在分行范圍內(nèi)通存。XX四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)異地以現(xiàn)金存入方式在卡內(nèi)、定期一本通內(nèi)開設(shè)人民幣定期賬戶時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取人民幣系統(tǒng)內(nèi)異地存款手續(xù)費(fèi)，直接以卡內(nèi)活期轉(zhuǎn)定期時(shí)不收手續(xù)費(fèi)。以上手續(xù)費(fèi)由柜員收取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)流程一、審單、點(diǎn)鈔審核客戶、代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。核點(diǎn)現(xiàn)金無誤。二、錄入、打印使用[5566“使用[1002存單整存整取]、[1417身份核實(shí)信息建立]交易建立客戶身份核實(shí)信息、[0301對(duì)于代理開戶、代理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式，也可單獨(dú)調(diào)用[9177若在定期一本通內(nèi)開戶時(shí)選擇本金轉(zhuǎn)存，應(yīng)先使用[1472交易成功后，按系統(tǒng)提示打印存單或定期一本通、《個(gè)人憑證》。憑證》打印內(nèi)容是否正確。存單開戶行處、《個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表》（如有）、內(nèi)部通用憑證（建立身份核實(shí)信息，如有）上加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。XX內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件加蓋“附件”戳記。XX卡內(nèi)或定期一本通內(nèi)開戶時(shí)，將《個(gè)人憑證》正聯(lián)作當(dāng)日傳票裝訂，身份證件復(fù)印件、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）做附件，如從待銷賬轉(zhuǎn)款開戶業(yè)務(wù)，應(yīng)將有待銷賬序號(hào)的內(nèi)部通用憑證作為《個(gè)人憑證》正聯(lián)的附件；如為新開存單業(yè)務(wù)，需將身份證件復(fù)印件、